房子不好賣(mài)，彩票情況如何？

資料顯示，3月份中國(guó)彩票銷(xiāo)售額突破1300億元，創(chuàng)下歷史新高。但有一個(gè)疑問(wèn)，中獎(jiǎng)?wù)邉?dòng)輒幾百萬(wàn)現(xiàn)金入賬，銀行對(duì)這筆“天降橫財(cái)”會(huì)有啥反應(yīng)？

咱們一起來(lái)看看行內(nèi)人士透露的相關(guān)內(nèi)容。

01.超大額資金進(jìn)賬會(huì)觸發(fā)審查系統(tǒng)

據(jù)某銀行內(nèi)部人員透露，只要單筆進(jìn)賬超過(guò)5萬(wàn)，就會(huì)觸發(fā)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)。而彩票中獎(jiǎng)動(dòng)輒百萬(wàn)千萬(wàn)進(jìn)賬，必然引發(fā)最高級(jí)別審查。

而且，只要彩票中心的財(cái)務(wù)人員將錢(qián)款打入到彩票中獎(jiǎng)?wù)哔~戶(hù)，就會(huì)觸發(fā)銀行的這個(gè)系統(tǒng)，銀行就會(huì)派專(zhuān)人確定這筆資金的合法性。

這個(gè)審查過(guò)程是特別苛刻、高效的，除了要驗(yàn)證材料確認(rèn)獎(jiǎng)項(xiàng)資金的真實(shí)性；還會(huì)對(duì)該筆資金的流轉(zhuǎn)路徑進(jìn)行追溯，排除洗錢(qián)嫌疑；確認(rèn)沒(méi)有問(wèn)題后，還會(huì)對(duì)賬戶(hù)的后續(xù)操作進(jìn)行監(jiān)測(cè)，比如：如果獲獎(jiǎng)?wù)叩馁~戶(hù)在72小時(shí)內(nèi)出現(xiàn)大額取現(xiàn)、頻繁跨行轉(zhuǎn)賬等異常行為，就會(huì)觸發(fā)二次審查。

之前深圳就有一位彩民中了3200萬(wàn)到賬之后，就因?yàn)?8小時(shí)內(nèi)連續(xù)向五個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬1800多萬(wàn)，導(dǎo)致觸發(fā)了銀行的二次審查，賬戶(hù)被凍結(jié)，后來(lái)確定這位中獎(jiǎng)?wù)呤呛戏ㄙ?gòu)房款之后，才將功能恢復(fù)。

02.熱情服務(wù)，留住中獎(jiǎng)?wù)呤掷锏莫?jiǎng)金

確定是合法資金后，一般銀行方面就會(huì)為中獎(jiǎng)?wù)甙l(fā)放VIP貴賓卡，開(kāi)通綠色通道，讓中獎(jiǎng)?wù)呦硎芨鼉?yōu)質(zhì)服務(wù)。

而且，為了挽留中獎(jiǎng)?wù)叩馁Y金，銀行還會(huì)適當(dāng)提高中獎(jiǎng)?wù)叩拇婵罾剩蛘邽樗麄兺扑]一些收益更高的理財(cái)產(chǎn)品。

比如北京有個(gè)彩民中了3000萬(wàn)之后，某銀行為該中獎(jiǎng)?wù)咛峁┝藚f(xié)議存款利率相比基準(zhǔn)利率上浮50%，僅這一項(xiàng)，年利息差就達(dá)到了75萬(wàn)。

03.為中獎(jiǎng)?wù)咛峁┕?jié)稅方案。

有工作人員透露，銀行方面也會(huì)與稅務(wù)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，為彩民提供合法的節(jié)稅方案，一般有兩種方式：

一種是分期領(lǐng)取，即中獎(jiǎng)資金不一筆到賬，而是按照5到10年分期入賬，適用超額累進(jìn)稅率，綜合稅負(fù)就可以降到12%-15%；

還有一種就是通過(guò)建立基金會(huì)捐贈(zèng)部分獎(jiǎng)金，最高可以抵免30%的應(yīng)納稅額。比如杭州某中獎(jiǎng)?wù)咧辛?000萬(wàn)大獎(jiǎng)，捐了600萬(wàn)，最后減少了120萬(wàn)的個(gè)稅。

04.彩民的隱私保護(hù)

針對(duì)中獎(jiǎng)?wù)邠?dān)憂(yōu)的隱私安全問(wèn)題，銀行建立了三重保護(hù)機(jī)制。

①系統(tǒng)隔離：銀行會(huì)將中獎(jiǎng)?wù)哔~戶(hù)標(biāo)記為“特殊關(guān)注”，一般的柜員無(wú)法查到該賬戶(hù)的完整信息。

②訪(fǎng)問(wèn)留痕：只要有調(diào)閱該賬戶(hù)的操作，就需要較高級(jí)別的審批，并且還要全程錄像，違規(guī)操作就會(huì)面臨停職；

③反詐聯(lián)防：銀行還會(huì)和公安部門(mén)共享高風(fēng)險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)，避免詐騙。

05.中獎(jiǎng)后資金安排

從數(shù)據(jù)來(lái)看，很多彩民在中大獎(jiǎng)之后，資金配置主要有三個(gè)特征：

①有42%的中獎(jiǎng)?wù)撸鼉A向于將資金存入大額存單吃利息；

②有29%的中獎(jiǎng)?wù)吒鼉A向于購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)，比如核心城市的房產(chǎn)。

③有68%的中獎(jiǎng)?wù)撸瑫?huì)將資金分多個(gè)銀行儲(chǔ)存，而且在一家銀行的賬戶(hù)資金不超過(guò)50萬(wàn)。

可見(jiàn)，對(duì)于中獎(jiǎng)?wù)邅?lái)說(shuō)，更關(guān)注的是資金安全，而不是投資收益。

不過(guò)對(duì)于那些既考慮資金安全又關(guān)心財(cái)富增值的中獎(jiǎng)?wù)撸y行工作人員也給出了一個(gè)好的建議，僅供大家參考：

選擇可信的銀行，控制負(fù)債比例，保持較為穩(wěn)定的現(xiàn)金流（理財(cái)收益），一般采取這種方式，都能實(shí)現(xiàn)較為長(zhǎng)期穩(wěn)定的財(cái)富增長(zhǎng)。