4月28日晚,蘇州銀行發布2024年年報和2025年一季報,近15個月經營發展成果全面亮相。蘇州銀行緊跟時代發展步伐,始終堅持黨的領導,立足區域經濟發展大局,堅定“以客戶為中心”的一體化經營戰略,“科創+跨境”“民生+財富”雙引擎強勁發力,保持穩中有進、進而有為的良好發展態勢。
穩健長行擦亮發展底色,
資產規模再上新臺階
2024年,面對市場快速變化、競爭日趨激烈的種種挑戰,蘇州銀行迎難而上、穩步前行。該行總資產、存款、貸款增速均保持較快發展態勢,存款增量創歷年新高,在江蘇、蘇州市場份額中,存款占比分別提升0.18、0.74個百分點。截至2024年末,蘇州銀行資產總額6937.14億元,較上年末增加918.73億元,增幅15.27%;各項存款4169.65億元,較上年末增加531.44億元,增幅14.61%;各項貸款3333.59億元,較上年末增加399.58億元,增幅13.62%。同時,該行保持良好經營效益,2024年度,實現營業收入122.24億元,比上年同期增長3.58億元,增幅3.01%;實現凈利潤52.73億元,比上年同期增長4.76億元,增幅9.92%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤50.68億元,比上年同期增長4.68億元,增幅10.16%;基本每股收益1.31元/股,較上年同期增長0.09元/股,增幅7.38%;加權平均凈資產收益率11.68%,持續穩定在較好水平。
進入2025年,蘇州銀行依然保持良好發展勢頭。截至2025年3月末,該行資產總額突破7000億元大關,達到7271.54億元,較年初增加334.40億元,增幅4.82%;各項存款4630.14億元,較年初增加460.49億元,增幅11.04%;各項貸款3628.90億元,較年初增加295.31億元,增幅8.86%。2025年一季度,該行實現營業收入32.50億元,同比增長0.76%;實現凈利潤16.10億元,同比增長6.95%;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤15.54億元,同比增長6.80%。
值得注意的是,得益于穩健經營和良好發展態勢,同時積極響應證監會號召,蘇州銀行保持對股東的良好回報,現金分紅比例或將連續5年超過30%。據該行年報披露,擬向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東派發2024年度現金股利,每10股派發現金股利2.0元(含稅),2024年中期每10股已派發現金股利2.0元(含稅),全年合計派發現金股利16.47億元(含稅),占本年度合并報表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤的34.07%。2024年度該行利潤分配方案預案將提呈股東會審議。
科技賦能筑牢風控防線,
經營質效穩步提升
商業銀行的本質是經營風險,蘇州銀行堅持在管理風險中創造價值,圍繞“四進四防”目標,構建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風險管理體系。依托數字化轉型,加快完善智能風控體系建設,上線新綜合信貸系統,升級大數據預警,優化風控模型,建設知識圖譜平臺。通過加強資產質量管控,不斷提高數字化風險監測與管理水平,該行資產質量持續向好。截至2024年末,該行不良貸款率0.83%,創上市以來新低,自2018年以來已實現“六連降”;撥備覆蓋率483.50%,持續保持較厚的風險抵補能力;核心一級資本充足率為9.77%,一級資本充足率為11.78%,資本充足率為14.87%,各項資本充足率指標均符合監管要求和該行資本規劃管理目標。
具體來看,資產端,蘇州銀行以金融“五篇大文章”為指引,立足長三角一體化,聚焦江蘇“1650”和蘇州“1030”產業體系建設,持續加大對實體經濟支持力度,加強對制造業企業、科創企業和綠色金融貸款的投放力度,有效落實減費讓利,進一步提高服務實體經濟質效,以金融活水潤澤經濟活力。截至2024年末,該行公司貸款本金2414.83億元,較上年末增加454.82億元,增幅23.21%。負債端,公司存款方面,該行全面踐行一體化經營策略,從客群、渠道、產品、服務等方面,全面推動公司負債業務發展。截至2024年末,該行公司存款本金1935.51億元,較上年末增加152.81億元,增幅8.57%。個人存款方面,通過產品升級、優化服務、公私聯動、緊跟市場、靈活調價、分城施策、差異化經營等策略,多措并舉推動個人存款量質并進。截至2024年末,該行個人存款本金2234.13億元,較上年末增加378.64億元,增幅20.41%。
再看2025年一季度,蘇州銀行依然保持良好經營質效。截至一季度末,該行不良貸款率0.83%,撥備覆蓋率447.20%,資產質量持續保持在穩定水平;核心一級資本充足率9.80%,一級資本充足率11.62%,資本充足率14.54%;流動性比例89.72%,流動性覆蓋率145.69%。各項指標符合監管要求,處于穩健合理水平。
“三駕馬車”驅動協同發力,
高效賦能一體化經營
2024年是蘇州銀行新三年戰略規劃的開局之年,該行在一體化經營戰略指引下,全面推進各項改革舉措,各板塊發展協同聯動、積厚成勢。
公司業務板塊聚焦“科創+跨境”。科創金融方面,圍繞科創企業全方位需求,打造“伴飛”品牌系列產品,推出“伴飛貸”“伴飛e貸”“伴飛主動貸”“伴飛精英貸”“伴飛并購貸”“伴飛項目貸”六大自營重點產品;開發“蘇心科創力”專屬評價模型,構建差異化科創客群服務體系,融合科技賦能金融;培育管家式金融服務“新生態”,打造“伴飛計劃”“展翅計劃”“領航計劃”三大金融支持計劃,形成全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態資源管理的整體布局。截至2024年末,該行合作科創企業客戶數超12000家,科創企業授信總額超1200億元。跨境金融方面,為區域內進出口企業提供“匯智贏”一站式服務,全方位滿足客戶多元化需求,2024年該行國際結算量突破168億美元,較上年實現翻番。貿易融資服務全面升級,推動貿易融資產品線上化,全年外幣融資發生額同比增長286%。通過提供遠期結售匯、掉期、期權等綜合保值策略,幫助企業有效應對境內外金融市場波動風險,全年外匯衍生品簽約量同比增長340%。聚焦客戶需求和區域創新,通過多元場景構建、系統功能迭代和代理行網絡拓展,跨境人民幣實收實付結算量突破192億元,同比增長209%,實現業務規模與質量的同步提升。
零售業務板塊聚焦“民生+財富”。民生金融方面,全新推出零售金融服務品牌— “蘇心零售”,并不斷完善“蘇心”民生金融生態圈。深耕養老金融,打造“蘇心康養”特色養老金融服務品牌,積極開展省三代社保卡和尊老卡發卡,推動社銀、醫銀、稅銀等政務平臺系統建設優化,做好養老金和尊老金發放服務。截至2024年末,三代社保卡累計發卡超470萬張,尊老卡發卡近35萬張。持續完善“一卡一貸一平臺”人才服務模式及人才企業綜合服務體系,拓寬人才服務范圍,截至2024年末,該行已實現發卡覆蓋蘇州10個區縣及江蘇省7個地級市,累計發卡超 2萬張,服務人才企業超2500家。財富管理方面,秉持“客戶至上、專業為本”理念,深入洞察市場、精研產品矩陣,圍繞市民百姓投資需求,布局養老金融,引入并成功代銷相關產品并成為儲蓄國債承銷團新成員;悉心打造“蘇心財富”體系品牌,成功打造518財富節和雙十一財富節,精選理財產品開展財富節營銷活動。
金融市場板塊聚焦核心能力建設。投資交易業務,深耕投研專業能力建設,把握配置節奏,作為國債及地方債承銷團團員積極履行團員義務,助力發行工作。同業業務,秉承“輕資本、輕資產”的經營理念,持續調優資產結構,優化客戶合作生態。助力該行資本補充,夯實穩健發展根基,2024年成功發行30億元無固定期限資本債券和75億元商業銀行金融債(其中30億元專用于新質生產力領域投放)。資產管理業務,打造多元化理財產品矩陣,量身定制機構專屬理財方案,緊抓市場機遇,精進投管能力,強化內部控制管理,依托全方位、立體化風險管理體系對各類風險進行全流程、全覆蓋管控。資產托管業務,充分發揮資產托管的全行性平臺工具作用,實現托管業務穩健發展。持續推進包括自動化估值平臺、智能指令處理平臺、運營質控平臺等數字化平臺建設,強化數字化服務能力。截至2024年末,該行資產托管規模2325.57億元。
作為江蘇省法人上市城商行,蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性,在三年戰略規劃的承啟之年,該行將如何貫徹“蘇心讓您舒心”的品牌理念,書寫“蘇式”金融高質量發展新篇章,我們將持續關注。
丨每財網&每日財報聲明
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