4月28日晚，蘇州銀行發(fā)布2024年年報(bào)和2025年一季報(bào)，近15個(gè)月經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果全面亮相。蘇州銀行緊跟時(shí)代發(fā)展步伐，始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，堅(jiān)定“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，“科創(chuàng)+跨境”“民生+財(cái)富”雙引擎強(qiáng)勁發(fā)力，保持穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)而有為的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

穩(wěn)健長(zhǎng)行擦亮發(fā)展底色，資產(chǎn)規(guī)模再上新臺(tái)階

2024年，面對(duì)市場(chǎng)快速變化、競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的種種挑戰(zhàn)，蘇州銀行迎難而上、穩(wěn)步前行。該行總資產(chǎn)、存款、貸款增速均保持較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，存款增量創(chuàng)歷年新高，在江蘇、蘇州市場(chǎng)份額中，存款占比分別提升0.18、0.74個(gè)百分點(diǎn)。截至2024年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額6937.14億元，較上年末增加918.73億元，增幅15.27%；各項(xiàng)存款4169.65億元，較上年末增加531.44億元，增幅14.61%；各項(xiàng)貸款3333.59億元，較上年末增加399.58億元，增幅13.62%。同時(shí)，該行保持良好經(jīng)營(yíng)效益，2024年度，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入122.24億元，比上年同期增長(zhǎng)3.58億元，增幅3.01%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)52.73億元，比上年同期增長(zhǎng)4.76億元，增幅9.92%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)50.68億元，比上年同期增長(zhǎng)4.68億元，增幅10.16%；基本每股收益1.31元/股，較上年同期增長(zhǎng)0.09元/股，增幅7.38%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.68%，持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。

進(jìn)入2025年，蘇州銀行依然保持良好發(fā)展勢(shì)頭。截至2025年3月末，該行資產(chǎn)總額突破7000億元大關(guān)，達(dá)到7271.54億元，較年初增加334.40億元，增幅4.82%；各項(xiàng)存款4630.14億元，較年初增加460.49億元，增幅11.04%；各項(xiàng)貸款3628.90億元，較年初增加295.31億元，增幅8.86%。2025年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入32.50億元，同比增長(zhǎng)0.76%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16.10億元，同比增長(zhǎng)6.95%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)15.54億元，同比增長(zhǎng)6.80%。

值得注意的是，得益于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，同時(shí)積極響應(yīng)證監(jiān)會(huì)號(hào)召，蘇州銀行保持對(duì)股東的良好回報(bào)，現(xiàn)金分紅比例或?qū)⑦B續(xù)5年超過(guò)30%。據(jù)該行年報(bào)披露，擬向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的普通股股東派發(fā)2024年度現(xiàn)金股利，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.0元（含稅），2024年中期每10股已派發(fā)現(xiàn)金股利2.0元（含稅），全年合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利16.47億元（含稅），占本年度合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的34.07%。2024年度該行利潤(rùn)分配方案預(yù)案將提呈股東會(huì)審議。

科技賦能筑牢風(fēng)控防線，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升

商業(yè)銀行的本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，蘇州銀行堅(jiān)持在管理風(fēng)險(xiǎn)中創(chuàng)造價(jià)值，圍繞“四進(jìn)四防”目標(biāo)，構(gòu)建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快完善智能風(fēng)控體系建設(shè)，上線新綜合信貸系統(tǒng)，升級(jí)大數(shù)據(jù)預(yù)警，優(yōu)化風(fēng)控模型，建設(shè)知識(shí)圖譜平臺(tái)。通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，不斷提高數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理水平，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2024年末，該行不良貸款率0.83%，創(chuàng)上市以來(lái)新低，自2018年以來(lái)已實(shí)現(xiàn)“六連降”；撥備覆蓋率483.50%，持續(xù)保持較厚的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力；核心一級(jí)資本充足率為9.77%，一級(jí)資本充足率為11.78%，資本充足率為14.87%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

具體來(lái)看，資產(chǎn)端，蘇州銀行以金融“五篇大文章”為指引，立足長(zhǎng)三角一體化，聚焦江蘇“1650”和蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)和綠色金融貸款的投放力度，有效落實(shí)減費(fèi)讓利，進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，以金融活水潤(rùn)澤經(jīng)濟(jì)活力。截至2024年末，該行公司貸款本金2414.83億元，較上年末增加454.82億元，增幅23.21%。負(fù)債端，公司存款方面，該行全面踐行一體化經(jīng)營(yíng)策略，從客群、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等方面，全面推動(dòng)公司負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2024年末，該行公司存款本金1935.51億元，較上年末增加152.81億元，增幅8.57%。個(gè)人存款方面，通過(guò)產(chǎn)品升級(jí)、優(yōu)化服務(wù)、公私聯(lián)動(dòng)、緊跟市場(chǎng)、靈活調(diào)價(jià)、分城施策、差異化經(jīng)營(yíng)等策略，多措并舉推動(dòng)個(gè)人存款量質(zhì)并進(jìn)。截至2024年末，該行個(gè)人存款本金2234.13億元，較上年末增加378.64億元，增幅20.41%。

再看2025年一季度，蘇州銀行依然保持良好經(jīng)營(yíng)質(zhì)效。截至一季度末，該行不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率447.20%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平；核心一級(jí)資本充足率9.80%，一級(jí)資本充足率11.62%，資本充足率14.54%；流動(dòng)性比例89.72%，流動(dòng)性覆蓋率145.69%。各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。

“三駕馬車”驅(qū)動(dòng)協(xié)同發(fā)力，高效賦能一體化經(jīng)營(yíng)

2024年是蘇州銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年，該行在一體化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略指引下，全面推進(jìn)各項(xiàng)改革舉措，各板塊發(fā)展協(xié)同聯(lián)動(dòng)、積厚成勢(shì)。

公司業(yè)務(wù)板塊聚焦“科創(chuàng)+跨境”。科創(chuàng)金融方面，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全方位需求，打造“伴飛”品牌系列產(chǎn)品，推出“伴飛貸”“伴飛e貸”“伴飛主動(dòng)貸”“伴飛精英貸”“伴飛并購(gòu)貸”“伴飛項(xiàng)目貸”六大自營(yíng)重點(diǎn)產(chǎn)品；開發(fā)“蘇心科創(chuàng)力”專屬評(píng)價(jià)模型，構(gòu)建差異化科創(chuàng)客群服務(wù)體系，融合科技賦能金融；培育管家式金融服務(wù)“新生態(tài)”，打造“伴飛計(jì)劃”“展翅計(jì)劃”“領(lǐng)航計(jì)劃”三大金融支持計(jì)劃，形成全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)資源管理的整體布局。截至2024年末，該行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超12000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1200億元。跨境金融方面，為區(qū)域內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)提供“匯智贏”一站式服務(wù)，全方位滿足客戶多元化需求，2024年該行國(guó)際結(jié)算量突破168億美元，較上年實(shí)現(xiàn)翻番。貿(mào)易融資服務(wù)全面升級(jí)，推動(dòng)貿(mào)易融資產(chǎn)品線上化，全年外幣融資發(fā)生額同比增長(zhǎng)286%。通過(guò)提供遠(yuǎn)期結(jié)售匯、掉期、期權(quán)等綜合保值策略，幫助企業(yè)有效應(yīng)對(duì)境內(nèi)外金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，全年外匯衍生品簽約量同比增長(zhǎng)340%。聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，通過(guò)多元場(chǎng)景構(gòu)建、系統(tǒng)功能迭代和代理行網(wǎng)絡(luò)拓展，跨境人民幣實(shí)收實(shí)付結(jié)算量突破192億元，同比增長(zhǎng)209%，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量的同步提升。

零售業(yè)務(wù)板塊聚焦“民生+財(cái)富”。民生金融方面，全新推出零售金融服務(wù)品牌— “蘇心零售”，并不斷完善“蘇心”民生金融生態(tài)圈。深耕養(yǎng)老金融，打造“蘇心康養(yǎng)”特色養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，積極開展省三代社保卡和尊老卡發(fā)卡，推動(dòng)社銀、醫(yī)銀、稅銀等政務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)優(yōu)化，做好養(yǎng)老金和尊老金發(fā)放服務(wù)。截至2024年末，三代社保卡累計(jì)發(fā)卡超470萬(wàn)張，尊老卡發(fā)卡近35萬(wàn)張。持續(xù)完善“一卡一貸一平臺(tái)”人才服務(wù)模式及人才企業(yè)綜合服務(wù)體系，拓寬人才服務(wù)范圍，截至2024年末，該行已實(shí)現(xiàn)發(fā)卡覆蓋蘇州10個(gè)區(qū)縣及江蘇省7個(gè)地級(jí)市，累計(jì)發(fā)卡超 2萬(wàn)張，服務(wù)人才企業(yè)超2500家。財(cái)富管理方面，秉持“客戶至上、專業(yè)為本”理念，深入洞察市場(chǎng)、精研產(chǎn)品矩陣，圍繞市民百姓投資需求，布局養(yǎng)老金融，引入并成功代銷相關(guān)產(chǎn)品并成為儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)新成員；悉心打造“蘇心財(cái)富”體系品牌，成功打造518財(cái)富節(jié)和雙十一財(cái)富節(jié)，精選理財(cái)產(chǎn)品開展財(cái)富節(jié)營(yíng)銷活動(dòng)。

金融市場(chǎng)板塊聚焦核心能力建設(shè)。投資交易業(yè)務(wù)，深耕投研專業(yè)能力建設(shè)，把握配置節(jié)奏，作為國(guó)債及地方債承銷團(tuán)團(tuán)員積極履行團(tuán)員義務(wù)，助力發(fā)行工作。同業(yè)業(yè)務(wù)，秉承“輕資本、輕資產(chǎn)”的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化客戶合作生態(tài)。助力該行資本補(bǔ)充，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展根基，2024年成功發(fā)行30億元無(wú)固定期限資本債券和75億元商業(yè)銀行金融債（其中30億元專用于新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域投放）。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，打造多元化理財(cái)產(chǎn)品矩陣，量身定制機(jī)構(gòu)專屬理財(cái)方案，緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，精進(jìn)投管能力，強(qiáng)化內(nèi)部控制管理，依托全方位、立體化風(fēng)險(xiǎn)管理體系對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程、全覆蓋管控。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮資產(chǎn)托管的全行性平臺(tái)工具作用，實(shí)現(xiàn)托管業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。持續(xù)推進(jìn)包括自動(dòng)化估值平臺(tái)、智能指令處理平臺(tái)、運(yùn)營(yíng)質(zhì)控平臺(tái)等數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字化服務(wù)能力。截至2024年末，該行資產(chǎn)托管規(guī)模2325.57億元。

作為江蘇省法人上市城商行，蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性，在三年戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年，該行將如何貫徹“蘇心讓您舒心”的品牌理念，書寫“蘇式”金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章，我們將持續(xù)關(guān)注。

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