中國青年報客戶端北京4月28日電（中青報·中青網(wǎng)見習(xí)記者 劉胤衡 記者 陳曉）北京金融法院今日通報，自2021年建院以來，該院受理的保險糾紛二審案件中，涉及新業(yè)態(tài)勞動者保險權(quán)益的糾紛占比15.92%，占比排名前三位的案由分別是意外傷害保險合同糾紛（33.5%）、雇主責(zé)任險糾紛（25.2%）、保險人代位求償權(quán)糾紛（21%）。

會議現(xiàn)場。劉胤衡/攝

“在勞動權(quán)益保障方面，新業(yè)態(tài)勞動者仍面臨勞動關(guān)系認(rèn)定難、社會保險覆蓋不足等現(xiàn)實問題。”北京金融法院黨組成員、副院長宋毅表示，新業(yè)態(tài)保險糾紛中，平臺、第三方企業(yè)、保險機(jī)構(gòu)、勞動者多主體之間矛盾交織，平臺企業(yè)利用交易結(jié)構(gòu)嵌套轉(zhuǎn)嫁用工成本、規(guī)避用工責(zé)任的情形突出；第三方用人單位推諉保障責(zé)任、保險配置縮水等問題頻發(fā)，一些第三方用人單位不按規(guī)定為勞動者繳納社會保險，或在參與商業(yè)保險項目時，選擇保障范圍窄、賠付額度低的保險產(chǎn)品，或者以購買雇主責(zé)任險、意外險等方式替代繳納社保等，使得勞動者無法獲得充分的權(quán)益保障；新業(yè)態(tài)勞動者普遍對保險認(rèn)知不足、維權(quán)能力較弱；保險機(jī)構(gòu)在新業(yè)態(tài)保險產(chǎn)品設(shè)計、開展業(yè)務(wù)等環(huán)節(jié)暴露出多重短板。

北京金融法院立案庭副庭長厲莉通報了多起典型案例。在某保險公司與周某人身保險合同糾紛案中，騎手田某每日接單前在平臺系統(tǒng)點擊購買眾包騎手意外險（簡稱“一日險”），保費由系統(tǒng)自動在田某報酬中扣收。后田某發(fā)生猝死，其法定繼承人周某向某保險公司主張保險金60萬元遭拒。保險公司辯稱保險單顯示的投保人系平臺合作商而非騎手田某，田某非死于猝死保險金條款約定的“工作時間、工作崗位”。根據(jù)保險公司與保險經(jīng)紀(jì)公司達(dá)成的合作協(xié)議，保險公司已就猝死保險金條款向保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行了提示說明。

北京金融法院運用“穿透式”審判思維，剖析保險交易架構(gòu)中的多層商業(yè)嵌套，認(rèn)定眾包騎手意外險的實際投保人為騎手，猝死保險金條款為隱性免責(zé)條款，保險公司向平臺控股的保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行免責(zé)提示告知，對騎手不產(chǎn)生法律效力，最終判決保險公司賠償騎手的法定繼承人保險金60萬元。

厲莉表示，該案明確了新業(yè)態(tài)保險中實際投保人的認(rèn)定規(guī)則。傳統(tǒng)的保險合同主要涉及投保人、被保險人和保險公司三方主體。而在新就業(yè)形態(tài)下，由于用工存在多次分包，交易鏈條進(jìn)一步拉長，交易主體增多，保險產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，對商業(yè)嵌套模式下真實保險合同關(guān)系的甄別難度加大。該判決切實保障了新業(yè)態(tài)勞動者的保險權(quán)益，維護(hù)了金融交易的實質(zhì)公平。

宋毅介紹，近年來，北京金融法院堅持系統(tǒng)集成，更新審判理念，兼顧新業(yè)態(tài)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展與勞動者權(quán)利保障。踐行“穿透式”審判理念，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，對主體、資金和交易鏈條及結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面審查，認(rèn)定真實合同關(guān)系和法律責(zé)任。同時，明確穿透邊界，做到有度、適度。堅持平等保護(hù)理念，既深入考察交易實質(zhì)，對交易各方的真實意思進(jìn)行正當(dāng)性判斷，又充分尊重金融市場的特性和創(chuàng)新需求，維護(hù)金融創(chuàng)新和市場活力。

宋毅建議，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合新業(yè)態(tài)特點，優(yōu)化保險產(chǎn)品供給，規(guī)范業(yè)務(wù)開展。平臺企業(yè)及平臺合作商應(yīng)立足可持續(xù)發(fā)展，積極履行社會責(zé)任，加強(qiáng)對新業(yè)態(tài)勞動者的權(quán)益保障。杜絕將新業(yè)態(tài)勞動者購買指定保險產(chǎn)品與其勞動權(quán)利深度捆綁，強(qiáng)行搭售，轉(zhuǎn)嫁用工風(fēng)險。平臺應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范算法管理，杜絕通過“最嚴(yán)算法”變相增加勞動者職業(yè)風(fēng)險。加強(qiáng)自律管理，建立健全內(nèi)部投訴處理機(jī)制，及時處理勞動者的投訴和糾紛。加強(qiáng)用工培訓(xùn)和安全教育，提高勞動者安全意識，從源頭上減少保險事故的發(fā)生。

來源：中國青年報客戶端