在進入到2025年之后，國際金價出現了大幅波動，前些年買了金條的人據說都賺了不少錢。與此同時，房地產市場持續低迷，數據顯示，一季度百城二手住宅價格累計下跌1.51%，3月環比下跌0.59%，同比跌幅達7.29%。而存款利率雖然年初有所反彈，但總體上仍然呈現下行的趨勢。于是，就有人提出：未來5年，錢放黃金、存銀行、買房子哪個更劃算呢？

先來說一下黃金，很多人看到黃金價格上漲，都認為現在投資黃金最劃算。但是，黃金的價格波動太大。而決定黃金漲跌的因素有兩個：美元指數，以及全球戰爭情況。比如，2024年俄烏戰爭升級之時，金價兩周暴漲12%。而今年中東局勢趨于緩和，金價馬上就回調5%。對于普通人來說，千萬不要盲目追漲金價，因為一旦高位被套，那恐怕要多年以后了。

此外，實物黃金是買進來容易，賣出去困難。如果你想把金條賣給銀行，銀行基本上是不回收的。而如果你想把金條賣給金店，那市值150萬的金條，金店回收價格只有90萬元。這主要是金店也要從中賺上一筆錢。所以，普通人如果購買了實物黃金，即使遇到金價上漲，也未必真能賺到錢，弄不好還有可能虧錢。

再來說一下買房，很多人覺得現在正是買房的好時機。主要原因有兩個：一個是，各地平均房價都較2021年跌去了30%。不少人覺得現在正是抄底買房的好時機。另一個是，從去年開始，各地取消了限購。銀行降低了房貸利率，首付比例。稅務部門減免了契稅、增值稅等，這對于需要購房家庭來說，現在是政策鼓勵買房的最佳時期。

不過，現在投資房產也并不是好時機：①雖然全國平均房價下跌了30%，但是各地房價還是存在泡沫。像上海、深圳等大城市房價和收入之比高達40，這意味著，當地居民不吃不喝要工作40年。所以，未來房價仍有下跌的空間。

②在經歷多年疫情之后，多數人收入減少，已經支撐不了當前的高房價。③在經歷了3年的房價下跌之后，樓市已經失去了賺錢效應，投資購房者不是選擇拋房變現，就是持幣觀望，投資性購房需求驟降。綜合來看，現在并不是投資炒房的好時機。

再來談談銀行存款。從2024年開始，各大國有銀行連續大幅下調存款利率，現在不僅是存款利率越來越低，儲戶存款收入越來越少。而且，隨著部分物價的上漲，存款本金的購買力也是一年不如一年。不過，與投資黃金和房產相比，把錢存在銀行里面頂多就是資產的緩慢貶值，但是如果盲目投資黃金和房產，那就是財富大縮水了。

而為了解答未來5年，錢放黃金、存銀行、買房哪個更劃算？據Deep Seek分析：黃金、銀行存款、買房都存在著各自的缺陷。而只有進行多元化的資產配置，才有可能在5年之后，獲得財富保值增值的效果。所謂多元化資產配置，就是把資金平均分成三份：一份購買無風險的投資品，另一份購買低風險的投資品，最后一份則購買中等風險的投資品。

舉個例子，王老伯有120萬資金，則可以把這筆錢分成三份。第一份40萬購買國債、大額存單等固定收益品種。再拿第二份這40萬購買結構性存款、債券基金、R2級以下的銀行理財產品，這類低風險投資品。最后再拿第三份這40萬購買股債混合型基金、每年能夠現金分紅的銀行股。這樣既可以實現收益最大化，也可以把風險降到最低。