據(jù)梳理，北京、重慶、哈爾濱、西安、昆明、青島、江門、鄭州等地已落地政策調(diào)整，將貸款到期年齡上限普遍延長至男性68歲、女性63歲，或法定退休年齡后5年，與國家漸進(jìn)式延遲退休政策協(xié)同適配。

受訪人士表示，此次公積金貸款年齡上限調(diào)整，通過放寬借款人年齡限制為延長貸款期限創(chuàng)造空間，在釋放住房消費(fèi)潛力的同時(shí)，對銀行風(fēng)險(xiǎn)評估與防控機(jī)制形成新考驗(yàn)。

銀行需在政策紅利釋放與風(fēng)險(xiǎn)底線堅(jiān)守間尋求平衡，既要落實(shí)支持合理住房需求的政策導(dǎo)向，也要筑牢高齡貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控防線。

2024年12月31日，北京住房公積金管理中心調(diào)整公積金貸款借款人年齡上限，從最高不得超過65周歲調(diào)整為不得超過68周歲，與貸款期限有關(guān)的其他政策無變化。

例如，借款申請人已婚，購買新建住房申請公積金貸款，其年齡為40歲，配偶年齡為45歲，申請人貸款最長期限為28年（68-40=28年，68-45=23年，按較長一方計(jì)算）。

住房公積金個(gè)人住房貸款借款期限可計(jì)算到借款申請人法定退休年齡后5年，原則上最高不超過68周歲，貸款期限最長為30年。

自2025年1月1日起執(zhí)行。原有政策與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

2024年11月28日，重慶市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化調(diào)整住房公積金使用政策的通知》，將住房公積金個(gè)人住房貸款到期時(shí)間男性延長到68歲、女性延長到63歲，或延長到繳存人法定退休年齡后5年，最長貸款期限不超過30年。政策2025年1月1日起執(zhí)行。

哈爾濱

2024年12月31日，哈爾濱住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整公積金個(gè)人住房貸款借款申請人最高年齡限制的通知》，宣布自2025年1月1日起，住房公積金個(gè)人住房貸款借款申請人（含共同申請人）償還貸款最高年齡由男65周歲、女60周歲，延長至男68周歲、女63周歲。所申請的貸款期限不得超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人（含共同申請人）法定退休時(shí)間后5年。

2025年1月22日，陜西省住房資金管理中心發(fā)布通知：

一、借款人申請個(gè)人住房公積金貸款時(shí)年齡不超過法定退休年齡（原則上女58歲、男63歲），所申請的貸款期限不超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時(shí)間后5年。

二、本通知印發(fā)前已簽訂個(gè)人住房公積金借款合同的貸款，按原規(guī)定執(zhí)行。原相關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

昆明

2025年3月19日，昆明發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款借款人年齡上限的通知》。

其中提到，繳存人申請辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的，貸款到期日不超過法定退休年齡后5年，男性不超過68周歲，女性不超過63周歲，貸款期限最長為30年。

本通知自2025年3月24日起執(zhí)行。2025年3月24日前已簽訂《住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》的貸款，按原規(guī)定執(zhí)行。

青島

2025年3月27日，青島市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金貸款政策的通知》，其中提到，調(diào)整我市住房公積金貸款借款人年齡上限。貸款到期日男性不超過68歲，女性不超過63歲，或不超過法定退休年齡后5年。住房公積金貸款期限最長不超過30年。

江門

據(jù)江門公積金消息，廣東省江門市住房公積金管理委員會(huì)修訂了《江門市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》，將于2025年4月1日起實(shí)施，有效期至2030年3月31日。

其中，住房公積金貸款年限有所放寬，借款申請人的年齡加上貸款年限不超過法定退休年齡后5年。這意味著女性借款人最長可貸款至63歲，男性最長可貸款至68歲。

近日，鄭州釋放樓市政策優(yōu)化信號，擬調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款借款人年齡上限。

4月23日，鄭州住房公積金管理中心發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款借款人年齡上限的通知（征求意見稿）》顯示，延遲退休職工辦理住房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款到期年齡上限調(diào)整為男性68歲、女性63歲，或延長至借款人法定退休年齡后5年，且貸款期限最長不超過30年。本次意見征集時(shí)間為2025年4月23日至5月6日。

政策調(diào)整呈現(xiàn)三大特征

綜合來看，多地政策調(diào)整呈現(xiàn)三大特征：一是普遍將年齡上限延長至男性68歲、女性63歲；二是形成“法定退休年齡+5年”的雙重約束機(jī)制；三是與國家延遲退休政策同步實(shí)施。

銀行需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控

麟評居住大數(shù)據(jù)研究院高級分析師關(guān)榮雪對《證券日報(bào)》記者表示，本輪公積金貸款年齡上限調(diào)整的原因主要基于三方面：其一，隨著國家漸進(jìn)式延遲退休政策的推進(jìn)，職工的退休年齡有所延長，公積金貸款政策的調(diào)整是為了更好地適應(yīng)這一變化，確保延遲退休職工能夠享受到住房公積金制度的保障；其二，延長貸款年齡上限，可以降低購房者的月供金額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，從而有助于釋放購房需求，進(jìn)一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，增強(qiáng)市場信心；其三，隨著人口老齡化加劇，社會(huì)整體人口結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，延長貸款年齡上限能夠更好地滿足不同年齡段人群的購房需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，多地放寬公積金貸款年齡上限是落實(shí)國家政策、提振住房消費(fèi)的重要舉措。但政策落地過程中，銀行面臨多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，需在擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模與防范風(fēng)險(xiǎn)間尋求平衡。

關(guān)榮雪認(rèn)為，對于銀行來說，銀行可能需要面對更長期限的貸款風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)等。同時(shí)，高齡借款人的還款能力和穩(wěn)定性相對較低，銀行需更加細(xì)致地評估其信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力，以確保貸款的安全性。另外，銀行應(yīng)與公積金管理中心保持密切合作，及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài)，共同優(yōu)化貸款流程和服務(wù)，提高效率。

來源：中國新聞網(wǎng)、證券時(shí)報(bào)、界面新聞

編輯：楊春暉 監(jiān)審：楊麗