導(dǎo)語：在“五篇大文章”的戰(zhàn)略指引下，中國科技金融生態(tài)正經(jīng)歷新一輪重構(gòu)。浙商銀行十年耐心實踐與“善科陪伴計劃”，恰是這場國家行動的微觀映射。

01 金融范式創(chuàng)新

游標(biāo)卡尺能丈量廠房面積，卻無法為知識資產(chǎn)與“人才價值”定價。

當(dāng)傳統(tǒng)銀行汲汲于“所見即所得”的思維慣性，如何“接得住”服務(wù)中國科技創(chuàng)新的時代命題？

一場發(fā)生于十年前的商業(yè)銀行突圍實踐，給出了破局解法。

浙商銀行（601916.SH）2016年創(chuàng)新性推出的全國首個“人才銀行”，以“人”而非“物”作為信用錨點，將4000余名高層次人才的創(chuàng)新潛力轉(zhuǎn)化為超300億元的融資支持。

而今，這一金融品牌又進(jìn)行了“新版本”迭代。

4月16日，“善科致遠(yuǎn)·創(chuàng)見未來——金融支持科技企業(yè)發(fā)展大會”在杭州舉行。

在會上，浙商銀行發(fā)布面向科技企業(yè)的全新綜合金融服務(wù)品牌——“善科陪伴計劃”。

浙商銀行黨委書記、董事長陸建強表示，這一計劃，對人員陪伴、場景陪伴、產(chǎn)品陪伴、生態(tài)陪伴等四個維度進(jìn)行了升級。相比上一個版本，該計劃構(gòu)建了更為全面的“陪伴支撐網(wǎng)絡(luò)”。

“我們將為每個科技企業(yè)配備專屬的金融顧問團(tuán)隊，并聚焦研發(fā)轉(zhuǎn)化、引入創(chuàng)投、股權(quán)激勵、上市排隊等核心場景，迭代場景化解決方案；同時將聯(lián)合政府部門、投資機(jī)構(gòu)、科研院所等構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài)，為科技企業(yè)提供可持續(xù)的成長動能。”浙商銀行副行長駱峰介紹。

這一場探索，始于十年前。

當(dāng)時，海外人才大量歸國后，創(chuàng)業(yè)維艱。國內(nèi)尚未建立健全完善的資本市場體系，而銀行則從傳統(tǒng)方法論出發(fā)，以資產(chǎn)抵押擔(dān)保等實體為主要風(fēng)控手段。

浙商銀行工作人員走訪100多家企業(yè)后發(fā)現(xiàn)，這些人才所擁有的知識產(chǎn)權(quán)，并非是“所見即所得”形式的固定資產(chǎn)，而是需要“激活”的未來現(xiàn)金流。

于是，浙商銀行提出“以人定貸”的概念，并創(chuàng)立“人才銀行”這一金融服務(wù)品牌。

遵循這一設(shè)計理念的信用貸款產(chǎn)品，是以人才價值、政府對人才的認(rèn)可度、人才企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ψ鳛橹饕u估依據(jù)，弱化營收、利潤和負(fù)債率等傳統(tǒng)財務(wù)因素，給予人才企業(yè)最高3000萬元的信用支持。

截至目前，浙商銀行“人才銀行”已服務(wù)高層次人才超4000戶，其中國內(nèi)外院士41位、國家級人才超700位、省部級人才超1400位；提供融資余額超300億元。

十年磨一劍。如今，“人才銀行”再度迎來全新的特色化服務(wù)體系升級。

02 科技企業(yè)“成長伙伴”

在剛剛閉幕的廣交會上，浙江孚寶智能科技有限公司（簡稱“孚寶智能”）的工作人員每天接待幾百個來自不同國家的客戶，當(dāng)場就能拿下訂單。

“聚焦解決痛點、做好產(chǎn)品，就不用擔(dān)心市場。全世界對中國產(chǎn)品都有需求。”孚寶智能創(chuàng)始人、董事長賈國強如此感慨。

孚寶智能聚焦醫(yī)療、康養(yǎng)領(lǐng)域人工智能機(jī)器人細(xì)分市場，增速年均達(dá)300%。

多年創(chuàng)業(yè)過程中，賈國強及團(tuán)隊遇到了輕資產(chǎn)科技型企業(yè)普遍面臨的融資難題。

2023年，孚寶的康養(yǎng)陪伴機(jī)器人訂單量暴漲，但備貨生產(chǎn)遇到困境。“等米下鍋”分外焦慮之時，浙商銀行杭州臨平支行主動為孚寶智能提供1000萬元流動資金貸款，并開通善融資產(chǎn)池，解決其生產(chǎn)所需的資金之急。

按照臨平支行副行長陳偉源的說法，此舉首先基于一個樸素的底層邏輯——這家企業(yè)所提供產(chǎn)品與服務(wù)的根本宗旨，是否“向善”。養(yǎng)老關(guān)乎國計民生，孚寶智能多年來傾全力投入。

正如陸建強在2024年業(yè)績說明會上提到，“只有堅持善本利他，才能贏得資本利得。”

服務(wù)好初創(chuàng)期企業(yè)，陸建強要求銀行工作人員“下沉到基層，把‘一線炮火聲’帶回去”。

客戶經(jīng)理會基于實控人經(jīng)營團(tuán)隊和技術(shù)成果，快速為其判斷風(fēng)險與價值。對此，浙商銀行有一整套完善的線上貸款申請路徑和審批模型與之配套。

在“善科陪伴計劃”之下，陳偉源與臨平支行將有機(jī)會與孚寶智能，沿著專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押路徑，共同解決初創(chuàng)期企業(yè)的“成長煩惱”。

知識產(chǎn)權(quán)的金融產(chǎn)品化路徑，已看到了清晰的圖景。

中國首單以數(shù)字人民幣形式投放的知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，落在了寧波。

和利時卡優(yōu)倍科技有限公司（簡稱“和利時卡優(yōu)倍”），是該產(chǎn)品入池企業(yè)之一。

該公司為客戶提供平臺級底層技術(shù)及工業(yè)數(shù)智化整體解決方案，2024年營業(yè)收入突破2.5億元，從成長期進(jìn)入“規(guī)模化復(fù)制”階段。

因此在創(chuàng)業(yè)初期，和利時卡優(yōu)倍就要求股東強投入，并使用銀行資金與之配套——這是一個共建過程。

浙商銀行寧波分行自貿(mào)區(qū)支行，為和利時卡優(yōu)倍提供的是一整套綜合服務(wù)，并根據(jù)其所處不同周期，匹配不同的產(chǎn)品體系。

和利時卡優(yōu)倍CEO周東紅曾擔(dān)任工信部、北京市、寧波市等多個重大創(chuàng)新專項的負(fù)責(zé)人。2024年，浙商銀行通過“人才銀行”產(chǎn)品與企業(yè)開啟合作，為企業(yè)授信2500萬元，并以該信用授信“托底”，主要用于知識產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù)投放。

在其后不斷接觸中，浙商銀行發(fā)現(xiàn)，和利時卡優(yōu)倍承接項目時，客戶有開立保函和銀行承兌匯票的訴求。在“善科陪伴”的特色化服務(wù)體系中，這也是浙商銀行幫助企業(yè)“穩(wěn)鏈固鏈”可提供的服務(wù)之一。

為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)，可以說是“千企千面”，必須對癥下“藥”。

半導(dǎo)體行業(yè)是國之重器，無須贅言。不過，業(yè)內(nèi)人士調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)半導(dǎo)體行業(yè)目前仍呈現(xiàn)雜、小、散的態(tài)勢，需要持續(xù)資金支持投入耐心“陪跑”。

寧波陽明工業(yè)研究院（簡稱“陽明工研院”）院長崔鋆坦言，科技型企業(yè)只有發(fā)展到一定規(guī)模，才會吸引更多資本力量加入。

陽明工研院，是江豐電子（300666.SZ）創(chuàng)始人姚力軍創(chuàng)辦的創(chuàng)新型研發(fā)機(jī)構(gòu)。

在江豐電子這一鏈主企業(yè)的支持下，陽明工研院圍繞半導(dǎo)體裝備及關(guān)鍵零部件、新材料及高端應(yīng)用材料等科技前沿領(lǐng)域，延鏈、補鏈、強鏈，以推動上下游協(xié)同發(fā)展。

至今，陽明工研院孵化的企業(yè)中，已有17個項目實現(xiàn)“規(guī)上”（規(guī)模以上企業(yè)），去年產(chǎn)值超過20億元，預(yù)計將產(chǎn)生4到5家上市公司。

江豐電子已在資本市場擁有多元化融資渠道，但其產(chǎn)業(yè)鏈上的成員企業(yè)，處于早期發(fā)展階段，對資金仍有巨大需求。

此時，浙商銀行對江豐電子成員企業(yè)的服務(wù)重心，放在了幫助產(chǎn)業(yè)鏈做大做強，以及滿足企業(yè)具體需求場景上。

2022年7月，浙商銀行寧波分行為姚力軍、同時也是浙江景昇薄膜科技有限公司（陽明工研院成員企業(yè)之一，簡稱“景昇薄膜”）的法人代表，提供人才銀行信用授信3000萬元。該筆款項可用于景昇薄膜的生產(chǎn)建設(shè)與日常運營。

其流程從審批到投放效率之高，給姚力軍和崔鋆留下了深刻的第一印象。

在此基礎(chǔ)上，寧波分行陸續(xù)為陽明工研院孵化的產(chǎn)業(yè)鏈公司提供信貸服務(wù)，批復(fù)最高綜合授信達(dá)6億元。

在業(yè)務(wù)溝通中，崔鋆發(fā)現(xiàn)，浙商銀行科技金融服務(wù)團(tuán)隊對高端精密電子元器件市場研判相當(dāng)通透，交流十分契合。

浙商銀行所聚焦的，是個性化場景。比如，產(chǎn)業(yè)鏈成員企業(yè)在發(fā)展初期，需要千萬級別資金量以支持廠房與產(chǎn)線建設(shè)；在后續(xù)融資、完善治理結(jié)構(gòu)時，又需要實施員工股權(quán)激勵。江豐電子作為上市公司，也有大股東回購、增持和并購等訴求。

對于這些場景，浙商銀行的“善科陪伴計劃”，如今都有成體系、成階段化的一一對應(yīng)的產(chǎn)品為之提供服務(wù)。

03 創(chuàng)新大生態(tài)時代

“杭州六小龍”，為何誕生在杭州？

在陸建強看來，杭州所提供的“創(chuàng)新生態(tài)”起到了關(guān)鍵作用。創(chuàng)新生態(tài)是城市高質(zhì)量發(fā)展的主維度，也是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，需要金融與科技深度融合。

金融通過將資源配置到科技企業(yè)，能夠有效放大整個城市的創(chuàng)新能力，是創(chuàng)新生態(tài)的“活水”要素。

陸建強認(rèn)為，金融要回歸服務(wù)初心，就要實現(xiàn)從單點向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，從被動響應(yīng)向主動賦能轉(zhuǎn)變，從短期逐利向長期陪伴轉(zhuǎn)變。

浙商銀行十年來的實踐表明，金融不僅是資金的搬運工，更能夠做好創(chuàng)新生態(tài)的構(gòu)建者。

從“善本金融”的理論創(chuàng)新到“四鏈融合”的生態(tài)落地，其核心在于以長期主義陪伴企業(yè)成長，將社會價值嵌入商業(yè)邏輯。

從“人才銀行”到“善科陪伴計劃”，其本質(zhì)是以金融之力重構(gòu)生產(chǎn)要素的聯(lián)結(jié)方式。

在“五篇大文章”的戰(zhàn)略指引下，中國科技金融生態(tài)正經(jīng)歷新一輪重構(gòu)。浙商銀行十年“耐心資本”實踐與“善科陪伴計劃”，恰是這場國家行動的微觀映射。

浙商銀行秉承的“善本金融”，與科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融引領(lǐng)的金融保障、金融發(fā)展的社會價值契合。

在科技與金融雙向奔赴的浪潮中，這樣的探索或許正是中國式現(xiàn)代化的一把密鑰。

在杭州這片數(shù)字沃土上，浙商銀行正試圖向金融理想形態(tài)演化——它不再是被動的服務(wù)提供者，而是進(jìn)化成創(chuàng)新生態(tài)的“光合作用者”，將制度陽光、數(shù)據(jù)雨露、人才養(yǎng)分，轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力的蓬勃生長。