4月24日晚間，紫金銀行2024年報(bào)姍姍而來(lái)，同日公布的還有其2025年一季報(bào)。

截至 2024 年末，紫金銀行總資產(chǎn) 2699.44 億元，增幅 9.00%；各項(xiàng)存款余額 2099.65 億元，增幅 6.70%；各項(xiàng)貸款余額 1888.52 億元，增幅 6.56%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 16.24 億元，增幅 0.30%。不良貸款率 1.24%，不良貸款23.48億元，較2023年末增減14.32%，撥備覆蓋率 201.44%，信貸客戶數(shù)達(dá) 10.8 萬(wàn)戶。

其一季報(bào)顯示，今年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收11.41億元，同比下降4.82%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)4.22億元，同比增長(zhǎng)4.04%。一季度末，該行不良貸款率1.24%，與去年末持平；撥備覆蓋率202.52%。

截至2024年末，紫金銀行的公司貸款平均余額為 12202.07 億元，同比增長(zhǎng)約 7.92%，利息收入 480.52 億元，平均收益率 3.94%，較2023年下降0.34個(gè)百分點(diǎn)；零售貸款平均余額 4175.97 億元，平均余額同比微增約 0.70%，利息收入 196.69 億元，平均收益率 4.71%，較2023年下降 0.56 個(gè)百分點(diǎn)；票據(jù)貼現(xiàn)平均余額 2152.12 億元，平均余額增長(zhǎng)約 11.27%，利息收入 26.99 億元，但利息收入減少約 14.51%，平均收益率 1.25%，平均收益率下降 0.38 個(gè)百分點(diǎn)。貸款和墊款總計(jì)平均余額 18530.04 億元，較2023年增長(zhǎng)約 6.57%，利息收入 704.19 億元，較2023年減少約 4.07%，平均收益率 3.80%，較2023下降 0.42 個(gè)百分點(diǎn)。總體看，2024 年各類(lèi)貸款平均余額大多呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但利息收入和平均收益率普遍下降，反映出收益能力有所減弱，可能受市場(chǎng)利率下行或資產(chǎn)質(zhì)量變化等因素影響。

在貸款方面，2024年紫金銀行優(yōu)化了定制化產(chǎn)品方案，針對(duì)小微科創(chuàng)類(lèi)企業(yè)提供以“寧科貸”為主體的科創(chuàng)金融綜合服務(wù)方案；針對(duì)小微專(zhuān)精特新客群提供“專(zhuān)精特新保”產(chǎn)品，同時(shí)推出“紫金·專(zhuān)精特新”企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信貸服務(wù)方案；針對(duì)小微綠色企業(yè)推出紫金“環(huán)保貸”“環(huán)保擔(dān)”“紫金?蘇碳融”等產(chǎn)品；針對(duì)質(zhì)量型小微企業(yè)推出“蘇質(zhì)貸”“寧質(zhì)小貸”等，為獲得質(zhì)量獎(jiǎng)項(xiàng)及江蘇質(zhì)量信用 AA 及以上企業(yè)提供最高 3000 萬(wàn)元授信額度；創(chuàng)新企業(yè)版“通商 e 貸”，優(yōu)化“結(jié)算易貸”營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方案，推出“寧創(chuàng)擔(dān)”產(chǎn)品，暢通存量寧創(chuàng)貸續(xù)貸渠道。

截至報(bào)告期末，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款 1220.87 億元，較年初增加 128.33 億元，增速 11.75%，高于全行貸款平均增速；涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比64.60%，較年初增 3.01 個(gè)百分點(diǎn)。普惠型農(nóng)戶貸款和普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款、普惠型小微貸款增速分別為 6.24%、14.67%、6.96%，均高于全行貸款平均增速。

報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行負(fù)債質(zhì)量狀況保持平穩(wěn)，負(fù)債總額 2500.08 億元，較年初增加 208.16億元，增幅 9.08%，各項(xiàng)存款 2099.65 億元，較年初增加 131.91 億元，各項(xiàng)存款占總負(fù)債比例為83.98%，負(fù)債規(guī)模增速在合理區(qū)間。

2024年，紫金銀行活期存款4660.59 億元，同比減少約 11.73%，其中，公司活期存款 2024 年為 3199.49 億元，同比減少約 15.74%；個(gè)人活期存款 2024 年為 1461.10 億元，同比減少約 1.48%。定期存款15338.75 億元，同比增長(zhǎng)約 10.77%，其中，公司定期存款 2024 年為 4019.21 億元，同比減少約 3.30%；個(gè)人定期存款 2024 年為 11319.54 億元，同比增長(zhǎng)約 16.80%。保證金存款994.60 億元，2023 年為 535.52 億元，同比大幅增長(zhǎng)約 85.73%。總體來(lái)看，2024 年整體存款規(guī)模同比增長(zhǎng) 6.70%，呈現(xiàn) “活期存款下降，定期存款上升” 的結(jié)構(gòu)變化，其中公司活期存款降幅明顯，個(gè)人定期存款增長(zhǎng)突出。

圖片來(lái)源@紫金銀行2024年財(cái)報(bào)

看收入分項(xiàng)， 2024 年紫金銀行利息凈收入為 36.74 億元，同比下降約 7.23%，收入有所減少；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.79億元，同比大幅增長(zhǎng)約 55.65%；其他凈收入6.11億元，同比大增約 76.9%；營(yíng)業(yè)收入44.63億元，同比微增約 0.98%。利潤(rùn)總額19.73億元，同比略降約 1.38%；凈利潤(rùn)16.24億元，同比微增約 0.3%。總體來(lái)看，紫金銀行2024 年部分收入項(xiàng)增長(zhǎng)，但信用減值損失擴(kuò)大，營(yíng)業(yè)外收支變化顯著，最終凈利潤(rùn)略有提升。

從2024年的債權(quán)投資看，紫金銀行投資地方債871.93 億元，同比減少約 19.44%；投資金融債223.17 億元，同比大幅增長(zhǎng)約 1488.4%；投資企業(yè)債59.19 億元，同比減少約 18.09%；同業(yè)存單64.85 億元，2023 年為 0 億元，從無(wú)到有。總體來(lái)看，2024 年紫金銀行債權(quán)投資結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，地方債、企業(yè)債、其他項(xiàng)目規(guī)模縮減，金融債與同業(yè)存單顯著增加，減值準(zhǔn)備大幅下降，反映資產(chǎn)質(zhì)量改善。盡管債權(quán)投資小計(jì)略減，但債權(quán)投資本金凈額與合計(jì)金額微增，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有變的態(tài)勢(shì)，且資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化。

圖片來(lái)源@紫金銀行2024年財(cái)報(bào)

在科技創(chuàng)新和場(chǎng)景應(yīng)用方面，紫金銀行持續(xù)優(yōu)化“銀企 e+”系統(tǒng)功能，為企業(yè)提供資金支付、賬戶管理、流程審批、OA 辦公、商旅服務(wù)等一系列智能金融綜合型服務(wù)。截至報(bào)告期末，“銀企 e+”簽約使用 17218 戶，累計(jì)交易 138.53 萬(wàn)筆，沉淀對(duì)公存款約 8.5 億元。此外，銀行持續(xù)提升“銀醫(yī)通”“銀校通”服務(wù)，“銀醫(yī)通”累計(jì)開(kāi)立醫(yī)院、衛(wèi)生服務(wù)中心、診所等 210 戶；“銀校通”累計(jì)收繳學(xué)費(fèi)約 1.5 億元，收繳人次約 3.68 萬(wàn)人。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜李婧瀅，編輯｜劉洋雪）