本文來源：時代周報 作者：謝怡雯

近期，法院一紙判決書，將“租機貸”曝光在大眾面前。

根據上海市靜安區人民法院披露，2023年底，急需用錢的趙女士在貸款中介吳某的介紹下，下載了由戴某經營的“某某商城”手機租賃平臺，將個人信息提供給客服后，在線簽訂了“分期租賃協議”，約定在3個月內分12期租賃并按期支付租金來買斷該手機。

支付第一期的租金后，趙女士收到了所租賃的手機，隨后吳某便聯系快遞，將手機送到了線下手機回收處進行變現。趙女士通過這種方式共租賃了40余部手機，套現金額18萬余元，但其實際需要償還的金額高達40余萬元，年化利率超過400%。

最終，靜安區人民法院以非法經營罪判處被告人戴某有期徒刑一年一個月，并處罰金100萬元。

時代周報記者注意到，趙女士的例子并非個案，“套現”作為租機行業的灰產一角正在引發關注。

看似是用戶以正常價格支付租金進行手機租賃，無門檻、不需抵押，但在部分貸款中介“牽線搭橋”下，用戶進行轉賣套現后，最終需要支付的租金總額可能達到手機市場價值的2倍甚至更高。

時代周報記者多方采訪了“租機貸”當事人、貸款中介和律師，努力厘清以租機為名的高利率放貸灰產。

來源：圖蟲創意

為“消失的手機”還款，年化利率達249%

2023年9月，張梧（化名）因急需用錢，考慮到銀行借款審批時間較長，張梧在某平臺上瀏覽了租機信息，希望短時間內獲得一筆流動資金。

此后，張梧接到了多家租機平臺電話，其中一名自稱是某租機平臺的工作人員劉旭（化名）。劉旭表示，可以幫助張梧通過租機實現套現。經過溝通過，兩人約在當地一家茶樓見面。

張梧告訴時代周報記者，當時在現場，很多人正在辦理租機套現。但由于見面地點并非租機公司或者手機租賃門店，劉旭也并未出示相關證件，張梧并不確定劉旭是否為租機平臺的工作人員或者貸款中介。

見面后，劉旭用張梧的手機進行了一番操作，最終在優品租小程序上租借了一臺容量256g的iPhone 14 Pro Max，免押金，租期共12個月，首月租金325.37，后續11個月租金每月650.75元，共計7483.62元。

到期后，如果張梧選擇買斷手機，則還需支付4989.12元的買斷金。

根據張梧向時代周報記者提供的資料，其租機的電子合同上，甲方、丙方分別蓋有“青年優品融資租賃有限公司”、“寧波青年優品電子商務有限公司”的公章。

優品租微信小程序中的“企業經營信息公開”顯示，經營者名稱為“寧波青年優品電子商務有限公司”。

接下來，劉旭負責了幫助張梧租機變現的全過程，包括手機小程序操作、和客服聊天、接聽電話以及用張梧的身份證收取手機并轉賣。張梧表示，其從始至終都未見到過手機，變現后的5000元也是從另一個私人微信轉賬過來的，他并不清楚對方的身份。

令張梧沒有想到的是，這筆7000多元的租金還不是“終點”。

在12個月租期的最后1個月，一名來自寧波、自稱是某租機平臺的工作人員王小雨（化名）給張梧來電，稱如果再續租6個月，手機就能歸張梧所有。這6個月期間，按每月租金650.75元計算，合計3904.5元，比買斷金額4989.12元便宜了1084.62元。

此時的張梧已“騎虎難下”。他向時代周報記者表示，既不續租也不買斷的話，租機公司會要求將手機歸還，但實際上手機在剛租到手時就被轉賣套現了，他只能選擇續租6個月。

但王小雨沒有提到的是，續租6個月之后，張梧還需要支付一筆1800元的買斷費，才能徹底結束租機合同。租機合同結束前的一個月，張梧發現了這件事。

不過，當張梧找到客服理論時，對方以“續期是本人操作的”為由拒絕了張梧退還費用的請求。

時代周報記者以咨詢者身份聯系了優品租平臺，客服人員表示，平臺無任何貸款和套現業務，謹慎分辨中介信息、謹防詐騙。

根據張梧提供的資料，他在這次租機的18個月當中，支付租金和買斷費用共計13188.12元，而套現金額僅有5000元，所租賃的這臺手機2023年的官網價格為9899元。

張梧認為，租機套現實際上就是“換了馬甲”的網貸，他支付的“利息”甚至比網貸還要高，這讓他后悔不已。

據2015年9月最高人民法院發布的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（下稱“《規定》”），借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

浙江曉德律師事務所主任律師陳文明對時代周報記者表示，目前法律雖沒有專門針對手機租賃平臺利息的明確規定，但如果將此類業務視為借貸關系，那么是受相關利息限制規定約束的。在民間借貸領域，依據最高人民法院《規定》，借貸雙方約定的利率未超過合同成立時一年期LPR四倍，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持。

假設按照2023年9月20日的一年期LPR（3.45%）的四倍來計算，民間借貸利率的司法保護上限為13.8%。張梧實際支付的租金和買斷金合計13188.12元，達到套現金額5000元的約2.64倍，根據Deepseek計算和記者多次驗算，年化利率約249%，遠超民間借貸利率上限。

“雖然此類行為不是典型民間借貸，但在司法實踐中，對于這種以租機為名行放貸之實的行為，在認定利息是否合理時，會參考民間借貸利息規定。手機租賃平臺若以合理的租賃業務為基礎，正常收取租金，租金定價基于手機使用價值、折舊成本、市場供需等因素，且不存在協助套現、放貸等非法行為，那么其租金收取是合法的。但如果平臺以高租金、買斷金等方式，實際進行高利放貸，就會受到法律規制。”陳文明表示。

中介搭橋幫套現

時代周報記者以咨詢者身份聯系到了一名貸款中介陳然（化名），其表示，可以通過信用免押金的方式實現租機套現。

陳然首先要求時代周報記者提供芝麻信用分、職業、是否有正常工資以及五險一金、網貸是否有逾期記錄等信息，接著指導時代周報記者搜索租機小程序，要求以“租完就送”的方式租賃一部全新未拆封的白色512g iPhone 16 Pro Max，租賃方式、型號、容量、顏色均由陳然指定。

這部全新iPhone目前在蘋果官網價格為11999元，在租機小程序上，時代周報記者嘗試以“租完即送”的方式租賃365天，租金顯示為42.05元/天，總租金達到15346.68元，如果芝麻信用分高則可以免押金。

來源：租機小程序截圖

陳然表示，拿到手機的當天，他會聯系快遞上門取手機，當場結算回收價8300元。時代周報記者進一步詢問可租借幾部手機，陳然表示，這要視每個人的信用資質而定，一般每人可租1-20臺左右。

按照8300元的套現價格、15346.68元的總租金計算，總利息約為7046.68元，根據Deepseek計算和記者多次驗算，年化利率約為298%。

與此同時，時代周報記者聯系了另一名貸款中介吳弘。除了陳然要求提供的上述信息外，吳弘還要求進一步提供多項隱私信息，包括姓名、身份證號碼、手機號碼實名時間、通訊錄人數、當前在還的網貸、逾期網貸平臺、月收入、工資發放方式、負債等。在時代周報記者拒絕提供隱私信息后，吳弘稱“不能做就不浪費大家時間”，之后便結束了對話。

陳文明建議，用戶遠離此類變相高利貸平臺，如若遇到，需保存溝通記錄、租賃合同、支付記錄、平臺宣傳冊等相關證據，同時可通過司法途徑主張超額利息無效；建議此類平臺方立即停止違規操作，及時調整業務模式；建議相關監管部門加強對此類新型金融業務的監管，明確相關法律適用標準。

逾期后手機被上鎖？人人租針對多個問題公開道歉

值得注意的是，在租借的手機中安裝“監管鎖”是租機行業的默認選項，用戶隱私或有遭到泄漏的風險。

據央視財經此前報道，多名消費者反映，在人人租平臺租機一年再買斷的費用遠高于市場價，此外，該平臺和入駐商家為了防止消費者在租賃中斷供或者脫單跑路，會私下安裝監管鎖軟件，若消費者沒有按時交付分期租賃費用，平臺或者商家便可以遠程鎖死手機，除非商家解鎖，否則手機無法使用。

4月14日，人人租發布《致歉信》，對商品成色、商家地址、價格、用戶隱私安全等問題一一作出回應。

據官網介紹，人人租是國內領先的為企業和個人提供一站式設備信用免押租賃互聯網平臺，通過區塊鏈技術+信用大數據+租后管理系統打造完整的數字化租賃服務閉環。平臺基于地理位置定位（LBS）為200+城市租戶提供就近即時租賃服務，擁有超過30000個全國商家服務點，累計服務1000萬+租戶。

租機消費者方敏（化名）告訴時代周報記者，她曾經在人人租平臺租過手機，除了租機逾期還款會被上鎖外，其所租賃的手機還會被限制網頁下載、數據傳輸、手機設置修改等情況。

對此，人人租向時代周報記者表示，平臺在獲得用戶明確同意并授權的情況下，為了確保租賃設備的安全以及保護商家的合法權益，只在用戶違反合同條款，從而失去租賃物品使用權時，可以通過合法的手機鎖機平臺發送遠程指令，以鎖定或限制手機的部分功能。但在確保設備安全和商家權益的前提下，若用戶提出相關解除限制的請求，平臺也會配合進行解除限制處理。

另一家租機平臺客服人員也向時代周報記者表示，平臺的蘋果機型是監管機，但正常租用、按時支付租金使用則與普通手機無差異，平臺絕不會查看用戶隱私，只有刷機、去除鎖機功能、恢復出廠設置時才會觸發鎖機，請謹慎操作。

（為保護受訪者隱私，文中出現的人名除律師外均為化名。）