文/每日財報 栗佳

為積極應對人口老齡化，在歷經兩年試點探索后，個人養老金制度于2024年12月15日正式在全國范圍內推廣。與之配套的稅收優惠政策也同步完成擴圍，打破了此前僅在36個試點城市的地理限制，實現了全國覆蓋。

2025年政府工作報告提出：“要加快發展第三支柱養老保險，實施好個人養老金制度。積極應對人口老齡化，完善發展養老事業和養老產業政策機制，大力發展銀發經濟。”這些政策的核心目的，是希望借助政策引導，激發居民為自身配置更充足健康和養老保障的意愿。特別是個人養老金制度，通過政策杠桿，鼓勵居民提前規劃養老儲備。

太平人壽作為金融央企成員公司，積極踐行養老金融、普惠金融，第一時間響應政策號召，通過升級產品矩陣、優化服務鏈條等組合策略加速市場布局，持續推出適用個人所得稅優惠政策的康養保險產品，讓客戶“愿意買、買得起、用得上”。

太平人壽進一步豐富產品供給，于近日推出個人養老金產品“太平惠歲保兩全保險（分紅型）”，加速養老金融的縱深推進。

解鎖稅收優惠密碼，

助力家庭提升保障水平

根據政策規定，個人在向個人養老金資金賬戶的繳費階段依據個人實際稅率享受個稅抵扣。在太平人壽看來，分紅型個人養老金產品，不僅能助力客戶養老資金積累，更巧妙地將個稅抵扣所節省的資金，轉化為家庭財富規劃的 “種子基金”。這顆 “種子” 可在健康保障、教育儲蓄或其他資產配置的肥沃土壤中生根發芽，茁壯成長，讓政策紅利真正落地，為家庭合理規劃財富、提升保障水平添磚加瓦。

一直以來，太平人壽在產品策略上始終堅守兩大核心理念：精準把握政策制度頂層設計的戰略意義，以及從客戶需求出發深耕產品開發與推廣。作為首批入選個人養老金保險產品名錄的保險公司，太平人壽積極貼近目標客戶群體，深入洞察需求，通過持續創新，開發出多樣化的個人養老金保險產品，以個稅規劃為全新切入點，為客戶提供更為豐富多元的產品選擇。與此同時，太平人壽逐步深入客戶全生命周期管理領域，為全家庭資產的綜合配置提供長期、穩定的助力。

以此次重磅推出的“太平惠歲保兩全保險（分紅型）”為例，這款產品特色鮮明，亮點十足。“惠歲保”通過合同明確約定，采用“保證利益+紅利分配”雙機制產品設計，讓客戶共享太平人壽的經營成果，助力客戶實現“提前規劃，省心享老，優享政策”。依據個人養老金遞延納稅優惠政策，該產品每年最高可為客戶提供12000元遞延納稅額度，而且適用稅率越高，客戶可享受到的納稅優惠額度也更高，更有“獲得感”。此外考慮到客戶的交費壓力，該產品還可支持月交保費的模式。用戶既可選擇年交，又可選擇月交減輕壓力。

在滿期保險金領取方式上，該產品同樣為客戶提供了極大的靈活性。設有 5 種滿期保險金領取時間可供選擇，既可以匹配退休年齡（保至被保險人年滿 55/60/65 周歲后的首個保單周年日零時止）領取，也可以選擇固定期限（20/30 年）領取，充分滿足不同客戶的個性化需求。（按照個人養老金制度投保并訂立合同時，相關資金往來應按個人養老金資金賬戶封閉管理規定執行。假設滿足個人養老金領取條件，從個人養老金資金賬戶領取時還需按照3%繳納個人所得稅，詳情請以稅務部門相關制度為準，如有更新，按最新規定執行。）

由此可見，無論是從產品自身的設計，還是從適用稅收優惠政策的優勢出發，太平人壽始終緊緊圍繞客戶的養老需求，打磨每一個產品細節，與當下用戶在養老儲備方面 “穩中求進” 的核心訴求高度契合。

隨著此次新款產品的發布，在個人養老金領域，太平人壽已有 12 款產品獲批納入個人養老金保險產品清單。這些產品覆蓋多渠道（個險、銀保、服拓、經代）、多產品類型（兩全、養老年金等），構建起較為完善的個人養老金產品體系，這也是太平人壽堅持以國家政策為導向，持續優化多層次保險產品供給的有力見證。

三管齊下推動金融向善

站在用戶的角度來看，面對市場上紛繁復雜的個人養老金保險，如何挑選出最適合自己的那一款，無疑是一道難題。然而，從購買決策的底層邏輯剖析，用戶選擇優質個人養老金保險產品可遵循三大關鍵要素：一是產品端，本身具有的亮點；二是服務端，能夠構建起全生命周期服務體系；三是品牌影響力。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心首席專家董克用指出：“隨著我國個人養老金制度的全面實施，保險業不僅有已經納入第三支柱個人養老金的一系列產品，還有很多商業保險年金產品，如商業養老金，為不同的客戶群體提供專業服務。因此，這于廣大群眾而言，更應該抓緊政策紅利，早規劃，早起步；盡力而為，量力而行，同時在選擇合適產品時，也需要依靠專業機構，尋求專業幫助。”

而在上述三點的考量上，作為專業的保險機構，太平人壽顯然具有顯著的優勢。

在產品端，太平人壽始終積極響應國家號召，踐行央企成員公司擔當，全力做好普惠金融、養老金融，進一步豐富政策類產品體系，擴大政策類保險覆蓋面，筑牢民生保障網。同時，持續完善養老金融體系構建，加速第三支柱養老保險布局，重點發展個人養老金保險業務，打造多層次養老保障網絡。

在個人養老金全面實施階段，太平人壽在中國太平保險集團統一部署下，迅速成立養老金融服務項目組，構建高效的領導協調機制，統籌產品開發、服務融合、業務推動、系統運營、宣傳推廣等多方面資源，持續豐富養老保險產品及服務供給，為客戶提供更多優質選擇。正是得益于太平人壽在個人養老金業務上的持續深耕，前文所述的一系列產品才得以深度契合消費者需求。

在服務端，優質的服務同樣是用戶購買個人養老金保險產品時的重要考量因素。畢竟，消費者購買保險，本質上是為自己和家人購買一份長久的保障，而優質服務則是這份保障的重要組成部分。

在當前做好金融五篇文章的大背景下，太平人壽依托中國太平保險集團 “保險 + 醫康養” 生態布局，積極推動保險企業角色的轉型升級，從單純的風險承擔者向資源整合者轉變。通過打通保險產品與醫療、康復、養老等服務資源，成功構建起 “享老有社區、照護有資源、服務有平臺、支付有保險” 的閉環生態體系，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合金融服務解決方案。無論是在客戶健康保障的關鍵時刻，還是在養老生活的日常照料中，太平人壽都能為客戶提供一站式、一攬子的金融保險服務，讓客戶感受到全方位的關懷與支持。

在直接觸達消費者的服務端，太平人壽從服務個性化、人才隊伍專業化兩端發力，致力于提升養老金融服務可得性與滿意度，讓用戶共享金融發展成果。比如，太平人壽依托公司醫康養生態圈建設，重新定義保險代理人身份，從產品營銷員轉變為醫康養服務供應商，打造了一支兼具風險管理、資產管理、健康管理、養老管理能力于一體的復合型金融人才隊伍，為客戶提供全生命周期、全財富周期一站式養老、健康和財富管理服務，用專業隊伍將優質金融服務傳遞給消費者。

最后，在品牌影響力方面，作為金融央企旗下的專業壽險子公司，太平人壽憑借雄厚的公司實力和近百年的品牌底蘊，持續為廣大客戶提供全面、可靠的保障和細致周到的服務。其品牌影響力深受認可，公司已連續九年在中國保險行業協會公布的保險公司法人機構經營評價中獲評A類。

這樣的三管齊下，會形成一個價值閉環：以專業隊伍傳遞有溫度的金融服務，以生態能力兌現可持續的保障承諾。這正是太平人壽服務國家戰略、民生保障的底氣，也為太平人壽積極實現金融向善、萬家太平的美好愿望提供長久動能。

（上述專家觀點僅供參考，不代表太平人壽立場。上述產品信息僅供宣傳，具體保險責任及責任免除等內容應以產品條款及保險合同為準。“太平惠歲保兩全保險（分紅型）”為增額分紅保險產品，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。紅利分配方式為增額紅利，以增加累積紅利保險金額的方式實現。）

丨每財網&每日財報聲明

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