汽車是消耗品，買來通勤難免會(huì)發(fā)生剮蹭。

但你想過沒有？有一天事故車維修竟然也會(huì)成為某些人牟利的“香餑餑”，讓他們靠著虛假維修、惡意騙保等手段賺個(gè)盆滿缽滿，正如此前媒體所揭露的維修理賠利益鏈那般。

汽車保險(xiǎn)暗藏理賠黑幕

在這里，我們用浙江寧波張女士所遭遇的“保險(xiǎn)套路”舉個(gè)例子。

據(jù)媒體報(bào)道，2023年6月，張女士的車子在小區(qū)里意外被撞，由于對(duì)方全責(zé)，故相關(guān)維修費(fèi)用由其投保的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。

雖說這就是一場(chǎng)平平無奇的意外。

但在等待了20余天后，本就因事故損傷沒完全修好而一肚子火的張女士，還意外發(fā)現(xiàn)自己車子的大燈、引擎蓋等部件變成了“二手拆車件”，就連后視鏡、門把手、車窗膜等位置也憑空新添了不少刮痕。

行車記錄儀顯示，在這20多天的修理期內(nèi)。張女士的愛車在A、B兩家修理廠來反復(fù)輾轉(zhuǎn)多次，且事后提供的修理發(fā)票竟是由一家從未露面的C廠所開具的。

舊疾未愈，又增新傷。

看著自己的愛車，張女士先是找到修理廠要求返修，當(dāng)對(duì)方再次維修仍未徹底解決問題后。此前積攢的情緒也讓她徹底爆發(fā)，一怒之下提起了訴訟。最終在法院、交通部門的主持下，保險(xiǎn)公司、修理廠、車主三方達(dá)成以下協(xié)議↓

修理廠將維修費(fèi)用退給保險(xiǎn)公司，向車主提供剮蹭賠償；張女士的車被拆到維修前的狀態(tài)；保險(xiǎn)公司重新定損并委托給4S店進(jìn)行維修。

與此同時(shí)，當(dāng)?shù)亟煌ú块T也在調(diào)節(jié)途中發(fā)現(xiàn)了A、B、C三廠之間和保險(xiǎn)公司的“套路隱線”。

即：即保險(xiǎn)公司將定損金額設(shè)為28500元，其中有12000元作為返點(diǎn)交由事故車代理人，16500元交由修理廠。

另在維修期內(nèi)，有定損能力的A廠負(fù)責(zé)定損，收費(fèi)、技術(shù)能力相對(duì)較低的B廠負(fù)責(zé)維修、沒有定損能力、維修能力的C廠負(fù)責(zé)開票。此種做法也導(dǎo)致最終用在車輛維修上的錢不足保費(fèi)金額的一半，大部分維修金都充當(dāng)了利益瓜分鏈條上的“潤(rùn)滑劑”。

車險(xiǎn)陷阱還有何種形態(tài)

聽完了張女士的故事，我們?cè)賮砜纯聪M(fèi)者在車險(xiǎn)里踩坑的另一種形式。

據(jù)“上海靜安官方微信”報(bào)道，劉先生在2024年于某汽車服務(wù)咨詢有限公司購(gòu)買了二手車質(zhì)保服務(wù)，后車輛出現(xiàn)故障，怎料商家拒絕根據(jù)合同款項(xiàng)賠償5000元，只愿意支付2850元。故劉先生在溝通無果后，將對(duì)方投訴到了當(dāng)?shù)叵Ｎ?/p>

經(jīng)調(diào)解人員調(diào)查可知，針對(duì)劉先生愛車的CVT故障，商家質(zhì)保的范圍是金屬帶、全動(dòng)滑輪、從動(dòng)滑輪等零部件，而劉先生所提供的維修單據(jù)中僅有三項(xiàng)符合理賠條件。

面對(duì)消費(fèi)者“我不是專業(yè)人士，看不出什么問題。只知道購(gòu)買了質(zhì)保服務(wù)，就能享受保障”的觀點(diǎn)。

調(diào)解人員認(rèn)為CTV故障雖超出了合同約定的理賠項(xiàng)目，但合同中列出的零部件質(zhì)保范圍同樣有限，故存在一定的不合理性。最終本起事件以“商家增加賠付500元，消費(fèi)者同意和解”畫上了句號(hào)。

有意思的是，在了解劉先生的經(jīng)歷之余，相關(guān)文章還為我們指出了現(xiàn)階段“車輛保險(xiǎn)合同”中除“描述模糊”“責(zé)任不清”以外的兩大簽約陷阱。

即“利益捆綁”和“限制理賠”。

具體而言，文章指出有部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會(huì)同修理廠建立合作關(guān)系，以“一站式服務(wù)”為由來吸引消費(fèi)者。雖然便捷服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是好的，但在后期的運(yùn)營(yíng)過程中卻有可能導(dǎo)致消費(fèi)者利益受損。

除此以外，還有部分商家會(huì)在合同中縮減理賠項(xiàng)目。試圖在理賠清單中摘除“易損件”，進(jìn)而降低自身經(jīng)營(yíng)成本，侵損消費(fèi)者的合法利益。

三方入手整治車險(xiǎn)黑幕

經(jīng)了解，目前我國(guó)機(jī)動(dòng)車的保有量為4.53億輛，其中汽車數(shù)量為3.53億輛。

與之相應(yīng)的，在機(jī)車保有量破億的大背景下，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)也會(huì)越來越大。如金融監(jiān)管總局所披露的數(shù)據(jù)就顯示，在2024年，我國(guó)車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入已超過9100億元。

針對(duì)上文提到的種種車險(xiǎn)亂象，若想徹底整治它們恐怕還需要從三個(gè)方向入手。

其一是消費(fèi)者本身。

除選擇正規(guī)購(gòu)險(xiǎn)渠道，盡可能規(guī)避來源不明、不可靠的保險(xiǎn)公司外，消費(fèi)者還應(yīng)仔細(xì)閱讀合同，對(duì)各項(xiàng)條款所指的服務(wù)范圍、簽約雙方的責(zé)任與義務(wù)進(jìn)行了解，避免后續(xù)因“信息迷霧”產(chǎn)生不必要的損失。

其二是保險(xiǎn)公司。

作為理賠、維修服務(wù)的提供方，他們?cè)诿鎸?duì)各種亂象時(shí)要盡到應(yīng)有的監(jiān)管責(zé)任。畢竟相關(guān)維修費(fèi)用是保險(xiǎn)公司自己提供的，倘若旗下員工因私心加入了瓜分鏈條，其所侵損的不僅是消費(fèi)者的利益，還有公司本體的利益。無論是站在維護(hù)公司形象、公司財(cái)產(chǎn)，還是維護(hù)消費(fèi)者體驗(yàn)等角度去考量，保險(xiǎn)公司都沒有任何縱容“團(tuán)隊(duì)內(nèi)鬼”的理由。

其三是監(jiān)管部門。

張女士的故事讓我們了解到，現(xiàn)如今寧波已有多個(gè)部門攜手成立了“誠(chéng)信修”專班，相關(guān)工作人員可借助大數(shù)據(jù)模型快速比對(duì)事故車輛的維修、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)。在此之后，團(tuán)隊(duì)成員只需實(shí)地勘察一番，就能在數(shù)據(jù)的加持下快速判斷企業(yè)是否存有違規(guī)行為、車輛是否得到了有效維修。

如此一來，不僅消費(fèi)者的利益得到了多維保障，汽修、保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)氣也將得以凈化，最終建立自己的可持續(xù)發(fā)展模型。

參考：

上海靜安官方微信：車輛保險(xiǎn)條款復(fù)雜，二手變更陷阱更多?。o安區(qū)2024年度維權(quán)典型案例

IT之家：央視曝光汽車保險(xiǎn)“理賠黑幕”：修理廠與財(cái)險(xiǎn)公司勾結(jié)瓜分理賠款

環(huán)球網(wǎng)：每周質(zhì)量報(bào)告丨保險(xiǎn)修車費(fèi)最多可能被八方瓜分！總臺(tái)記者起底維修騙保利益鏈

新京報(bào)：虛假維修、惡意騙保，保險(xiǎn)修車費(fèi)豈能成了唐僧肉｜新京報(bào)快評(píng)