近日，長(zhǎng)三角地區(qū)優(yōu)質(zhì)城商行代表 —— 杭州銀行發(fā)布 2024 年業(yè)績(jī)報(bào)告。這份財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，杭州銀行營(yíng)業(yè)收入 383.81 億元，同比增長(zhǎng) 9.61%；歸母凈利潤(rùn)達(dá)到 169.83 億元，較上年同期增長(zhǎng) 18.07%。資產(chǎn)總額 2.1 萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng) 14.73%。不良貸款率穩(wěn)定維持在 0.76%，撥備覆蓋率高達(dá) 541.45%，資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)在同業(yè)中占據(jù)領(lǐng)先地位。

在保持業(yè)績(jī)韌性增長(zhǎng)的同時(shí)，杭州銀行也在為投資者提供“真金白銀”的回報(bào)。2021-2023年度，杭州銀行年度分紅總額分別為20.76億元、23.72億元、30.84億元。該行2024年現(xiàn)金分紅達(dá)每10股人民幣6.5元，實(shí)現(xiàn)分紅總額同比增長(zhǎng)29%。自上市以來(lái)，該行普通股累計(jì)現(xiàn)金分紅規(guī)模將超過(guò)188億元。

秉持長(zhǎng)期主義發(fā)展理念，杭州銀行緊扣高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，全力做好金融“五篇大文章”，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

以科創(chuàng)金融激發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力，以綠色金融添彩生態(tài)發(fā)展藍(lán)圖，以數(shù)字金融構(gòu)建智慧服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以普惠金融助力小微經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)，以養(yǎng)老金融守護(hù)銀發(fā)時(shí)代的溫度，做好五篇 “五篇大文章”，既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，也是對(duì)金融本質(zhì)的深刻解讀。

科技金融：解碼硬科技企業(yè)的成長(zhǎng)密碼

從2009年設(shè)立全省首家科技專(zhuān)營(yíng)支行開(kāi)始，杭州銀行便踏上了支持科技企業(yè)的漫漫長(zhǎng)路。這里沒(méi)有短期逐利的浮躁，只有“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”的堅(jiān)守。

在余杭的人工智能小鎮(zhèn)，強(qiáng)腦科技正依托杭州銀行的定制綜合金融服務(wù)方案突破業(yè)務(wù)瓶頸。這家企業(yè)的智能仿生手可以讓肢體缺失患者精準(zhǔn)地控制每根手指。在強(qiáng)腦科技一路成長(zhǎng)的過(guò)程中，杭州銀行不僅提供了金融服務(wù)，還依托產(chǎn)業(yè)資源網(wǎng)絡(luò)為強(qiáng)腦科技尋找合作機(jī)遇，并協(xié)助其對(duì)接政府科技政策資源，助力打造腦機(jī)接口賽道的“中國(guó)之星”。

集成電路企業(yè)長(zhǎng)川科技在初創(chuàng)時(shí)因高投入、投資回報(bào)期長(zhǎng)而遇到融資難題，難以通過(guò)傳統(tǒng)抵押方式獲取融資。依托對(duì)半導(dǎo)體行業(yè)的深刻理解，以及與企業(yè)團(tuán)隊(duì)的深入交流，杭州銀行為其提供首筆貸款，并在后續(xù)將授信額度從2.5億元提升至10億元級(jí)。杭州銀行的長(zhǎng)期信任與支持，助力長(zhǎng)川科技于2017年在深交所創(chuàng)業(yè)板掛牌上市，并將業(yè)務(wù)拓展到日本、新加坡等地。

在這一系列精彩故事的背后，是杭州銀行作為國(guó)內(nèi)最早探索構(gòu)建科技金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一，在15年沉淀中為科創(chuàng)金融修煉的多項(xiàng)“內(nèi)功”。

在組織架構(gòu)上，打造"1+7+N"專(zhuān)營(yíng)體系。總行科創(chuàng)金融事業(yè)總部是統(tǒng)籌管理中樞，7大區(qū)域中心構(gòu)成創(chuàng)新樞紐，N家特色機(jī)構(gòu)、500人專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)化作毛細(xì)血管，由此將金融活水精準(zhǔn)輸向科創(chuàng)沃土。

在風(fēng)險(xiǎn)管理上，通過(guò)設(shè)立專(zhuān)業(yè)的科創(chuàng)審批中心、搭建專(zhuān)門(mén)的科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)性評(píng)估體系、采取單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策，形成科創(chuàng)特色的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。其自主研發(fā)的成長(zhǎng)性評(píng)估模型，破解了科創(chuàng)企業(yè)評(píng)估的行業(yè)難題，將285項(xiàng)指標(biāo)編織成科技企業(yè)的"能力圖譜"，讓實(shí)驗(yàn)室里的專(zhuān)利價(jià)值轉(zhuǎn)化為授信額度。

在考核激勵(lì)上，針對(duì)科創(chuàng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)制訂差異化考核政策，針對(duì)科創(chuàng)融資投放實(shí)行差異化FTP政策，有效支持科創(chuàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

服務(wù)模式上，“科創(chuàng)金引擎”的專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品、“上市金引擎”的專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)，對(duì)優(yōu)質(zhì)實(shí)體企業(yè)進(jìn)行多維金融賦能。

目前，杭州銀行已晉級(jí)到“科創(chuàng)金融3.0”階段。截止2024年末，科技貸款余額934.75億元，較上年末增加213.03億元，增幅29.52%，“上市金引擎”則服務(wù)資本市場(chǎng)客戶(hù)1790戶(hù)，累計(jì)培育超320家公司上市，其中科創(chuàng)板上市企業(yè)近百家。

綠色金融：描摹低碳經(jīng)濟(jì)的生態(tài)畫(huà)卷

當(dāng)“雙碳”目標(biāo)成為國(guó)家戰(zhàn)略，杭州銀行以綠色金融為美麗中國(guó)建設(shè)添磚加瓦。這里的綠色，不僅是自然的顏色，更是發(fā)展的底色。

在麗水這個(gè)全國(guó)首個(gè)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制試點(diǎn)市，杭州銀行因地制宜，支持了“光伏+農(nóng)業(yè)”“光伏+學(xué)校”“光伏+醫(yī)院”等光伏示范項(xiàng)目，支持當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這些項(xiàng)目不僅實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與生態(tài)效益的雙贏，更為全國(guó)綠色低碳發(fā)展提供了可復(fù)制的樣本。

2024年6月，杭州銀行成功發(fā)行10億元綠色金融債券，募集資金專(zhuān)項(xiàng)用于清潔能源、污染防治等綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。 年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，公司人行口徑綠色貸款余額828.33 億元，較上年末增加146.69億元，增幅21.52%，余額位列浙江省內(nèi)地方法人銀行前列，綠色貸款增速高于全行各項(xiàng)貸款平均增速；累計(jì)支持碳減排項(xiàng)目73個(gè)，發(fā)放碳減排貸款11.94億元，帶動(dòng)年度碳減排量19.52萬(wàn)噸。

正是基于對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)多年的大力支持，杭州銀行獲得了多枚獎(jiǎng)?wù)拢憾啻稳〉萌嗣胥y行綠色金融評(píng)價(jià)杭州地區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)第1名和省內(nèi)同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)第1名，獲浙江省首屆綠色金融創(chuàng)新大賽最佳風(fēng)采獎(jiǎng)（體制機(jī)制和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新）、GF60綠色金融獎(jiǎng)最佳金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)。而其江城支行成功打造杭州市首家“零碳”銀行網(wǎng)點(diǎn)，成為浙江省內(nèi)首家同時(shí)獲得聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約（UNFCCC）和上海環(huán)境能源交易所兩個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)國(guó)際、國(guó)內(nèi)雙證書(shū)的“零碳”銀行網(wǎng)點(diǎn)。

數(shù)字金融：重構(gòu)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)邏輯

積極融入數(shù)字化浪潮，杭州銀行實(shí)施推進(jìn)“數(shù)智賦能一號(hào)管理工程”，深化“數(shù)字金融”建設(shè)。

當(dāng)某物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借其在某核心企業(yè)金牌經(jīng)銷(xiāo)商身份以及過(guò)往交易數(shù)據(jù)，獲得杭州銀行的"鏈銷(xiāo)通"融資時(shí)，傳統(tǒng)核心企業(yè)擔(dān)保模式已被顛覆，供應(yīng)鏈金融進(jìn)入"脫核不離核"的新紀(jì)元。而杭州銀行推出的"鏈訂通"產(chǎn)品，則將服務(wù)節(jié)點(diǎn)前移，對(duì)于供應(yīng)商來(lái)說(shuō)簽訂訂單即可在線申請(qǐng)小額貸款。以鏈銷(xiāo)通、鏈訂通為主打的供應(yīng)鏈金融品牌"鏈易融"，體現(xiàn)了杭州銀行緊跟國(guó)家部署，深挖產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字價(jià)值，積極探索供應(yīng)鏈創(chuàng)新模式。

在杭州銀行的數(shù)字實(shí)驗(yàn)室里，"杭小美"3D虛擬員工正在重塑服務(wù)邊界。這個(gè)由AI賦能的智能客服，可針對(duì)客戶(hù)需求實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化引導(dǎo)和智能分流，打破物理限制，打通服務(wù)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)互補(bǔ)，促進(jìn)銀行體系的智能化管理和綜合運(yùn)營(yíng)。在以數(shù)字人技術(shù)為代表的客戶(hù)服務(wù)數(shù)字轉(zhuǎn)型方面，杭州銀行的不懈努力也獲得了業(yè)界認(rèn)可。2024年，公司獲評(píng)客戶(hù)聯(lián)絡(luò)中心標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)“2023-2024 年度中國(guó)最佳客戶(hù)聯(lián)絡(luò)中心”，“數(shù)字人”獲評(píng)客戶(hù)聯(lián)絡(luò)中心標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)“智能客戶(hù)服務(wù)創(chuàng)新場(chǎng)景應(yīng)用最佳實(shí)踐”，“AIGC客服助手”榮獲“2024中國(guó)信通院鑄基計(jì)劃高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例集入圍優(yōu)秀案例”。

而杭州銀行臺(tái)州分行新橋支行則借助“蒲公英訪客系統(tǒng)”中的地圖圈選功能，圈選出周邊所有印刷行業(yè)的客戶(hù)。結(jié)合這份清單，通過(guò)線上電話(huà)聯(lián)系和線下實(shí)地走訪相結(jié)合的方式，可以做到100%的客戶(hù)觸達(dá)率。通過(guò)這一系統(tǒng)的研發(fā)，杭州銀行解決銀行與小微客戶(hù)之間的信息不對(duì)稱(chēng)難題，并可以有效提升客戶(hù)的獲得感和便利性。此外，杭州銀行推出的“百業(yè)貸”業(yè)務(wù)也聚焦小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等普惠金融長(zhǎng)尾客群，建立和鞏固全生命周期數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，并實(shí)施分群經(jīng)營(yíng)提升客群質(zhì)量。

根據(jù)2024年年報(bào)，“百業(yè)貸”年內(nèi)新增授信客戶(hù)超1.03萬(wàn)戶(hù)，授信金額達(dá)50.09億元，放款金額超26.41億元，其中制造業(yè)和批零業(yè)客戶(hù)合計(jì)占比73.62%，映襯出杭州銀行托舉實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決心。

普惠金融：托舉小微經(jīng)濟(jì)的星辰大海

如何讓普惠金融的陽(yáng)光灑向每一個(gè)小微企業(yè)？杭州銀行通過(guò)"鐵三角"服務(wù)模式（營(yíng)銷(xiāo)+產(chǎn)品+信貸），大力托舉普惠金融的快速發(fā)展。在這背后，是杭州銀行對(duì)“兩個(gè)延伸”戰(zhàn)略的堅(jiān)定不移，以及對(duì)小微生態(tài)的深度耕作。

在紹興、衢州等地，杭州銀行的小微金融園區(qū)服務(wù)品牌“鉆石伙伴”已形成口碑。杭州銀行通過(guò)小微產(chǎn)業(yè)園區(qū)拓寬普惠金融服務(wù)的覆蓋面，向園區(qū)小微企業(yè)針對(duì)性推出優(yōu)企貸、人才貸等特色信用貸款產(chǎn)品，以及e融通綜合授信業(yè)務(wù)和e財(cái)資平臺(tái)化綜合服務(wù)方案。

在紡織產(chǎn)業(yè)集群地，杭州銀行用"行業(yè)易貸"產(chǎn)品串聯(lián)起上下游企業(yè)；在鞋革批發(fā)市場(chǎng)，杭州銀行通過(guò)"e融通"票據(jù)系統(tǒng)盤(pán)活供應(yīng)鏈資金。更令人驚嘆的是，他們將"小微蒲公英平臺(tái)"生成的4萬(wàn)條商機(jī)線索，經(jīng)AI清洗后轉(zhuǎn)化，助力小微信用貸款的進(jìn)一步提升增速。這種將"數(shù)據(jù)石油"煉化為"增長(zhǎng)汽油"的能力，讓普惠金融從政策任務(wù)升維為商業(yè)藍(lán)海。

2024年杭州銀行在普惠金融側(cè)的發(fā)力也收獲了頗豐的成果。截止2024年末，普惠型小微法人貸款余額363.67億元、較上年末增加95.98億元，增幅35.85%；普惠型小微信用貸款余額195.95億元，較上年末增加45.11億元，增幅29.91%；信用小微事業(yè)部貸款余額86.16億元，同口徑較上年末增加20.12億元，增幅30.47%。

養(yǎng)老金融：構(gòu)筑銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的溫暖屏障

當(dāng)老齡化成為社會(huì)的挑戰(zhàn)，杭州銀行選擇用溫暖守護(hù)銀發(fā)一族的幸福。這里的適老化改造，不僅是技術(shù)的進(jìn)步，更是對(duì)每一位老年客戶(hù)的尊重。

在數(shù)字服務(wù)上，杭州銀行推出的“樂(lè)享版”手機(jī)銀行，簡(jiǎn)化了操作界面，增強(qiáng)了語(yǔ)音功能。而“天御”風(fēng)控系統(tǒng)則通過(guò)雙重認(rèn)證，成功阻斷55筆電信詐騙，止損超1067萬(wàn)元。客服中心設(shè)立 “溫暖在線” 團(tuán)隊(duì)，優(yōu)先服務(wù)老年客戶(hù)。這些細(xì)節(jié)背后，是杭州銀行對(duì)老年客戶(hù)群體的深切關(guān)懷。

在產(chǎn)品布局上，杭州銀行協(xié)同杭銀理財(cái)推出“頤養(yǎng)天年”系列養(yǎng)老主題產(chǎn)品，豐富了養(yǎng)老金融的供給。同時(shí)，通過(guò)與浙江省“浙里養(yǎng)”平臺(tái)對(duì)接，杭州銀行協(xié)助政府實(shí)現(xiàn)全省老年人補(bǔ)貼發(fā)放的線上化、精準(zhǔn)化。這一系列產(chǎn)品，讓養(yǎng)老金融不僅是一個(gè)概念，更化為一種妥帖入懷的暖意。

結(jié)尾

杭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在保持總量增長(zhǎng)的同時(shí)，2025年該行將圍繞“五篇大文章”主題，持續(xù)優(yōu)化投放結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)加大對(duì)科創(chuàng)、普惠小微、綠色金融、數(shù)字金融、養(yǎng)老金融、制造業(yè)等政策支持領(lǐng)域的信貸投放力度。從做好"五篇大文章"的杭銀實(shí)踐，我們看到了科創(chuàng)金融激蕩創(chuàng)新勢(shì)能，綠色金融守護(hù)生態(tài)本底，數(shù)字金融重塑服務(wù)形態(tài)，普惠金融滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)根系，養(yǎng)老金融傳遞人文溫度。我們看到的是一個(gè)區(qū)域優(yōu)質(zhì)銀行打造價(jià)值領(lǐng)先銀行的決心。