導(dǎo) 語(yǔ)

過去十年來(lái)，金融健康愈加被視為普惠金融的關(guān)鍵組成部分。一些全球組織紛紛強(qiáng)調(diào)了當(dāng)前優(yōu)先考慮金融健康的重要性。同時(shí)，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也越來(lái)越重視金融健康，關(guān)注金融健康在增強(qiáng)微觀主體財(cái)務(wù)韌性、提升未來(lái)財(cái)務(wù)信心等方面的潛力。2024年，中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）與螞蟻集團(tuán)研究院合作開展中國(guó)消費(fèi)者金融健康研究，并撰寫了《逆風(fēng)破浪：中國(guó)消費(fèi)者金融健康報(bào)告2024》，不僅提供了對(duì)我國(guó)消費(fèi)者金融健康動(dòng)態(tài)的最新觀察，還分析了不同群體中金融脆弱性的決定因素，探討了金融健康的改善策略，并考察了微觀經(jīng)濟(jì)主體的金融健康與更廣泛宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。

為什么要在普惠金融領(lǐng)域強(qiáng)調(diào)金融健康？

普惠金融發(fā)展的目標(biāo)不僅僅是實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的可得性，這種服務(wù)還應(yīng)該是可持續(xù)的、高質(zhì)量的，尤其可以為弱勢(shì)群體和服務(wù)不足地區(qū)創(chuàng)造發(fā)展機(jī)會(huì)、提升金融健康水平。

近年來(lái)，包括聯(lián)合國(guó)秘書長(zhǎng)普惠金融發(fā)展特別倡導(dǎo)者（UNSGSA）和普惠金融全球伙伴關(guān)系（GPFI）在內(nèi)的全球組織紛紛強(qiáng)調(diào)了當(dāng)前優(yōu)先考慮金融健康的重要性。我國(guó)金融監(jiān)管部門出臺(tái)的政策文件和發(fā)表的政策研究也肯定了金融健康在促進(jìn)長(zhǎng)期安全和共同繁榮方面的重要性，特別支持金融教育、消費(fèi)者權(quán)益和金融健康的協(xié)同建設(shè)。正如2021年中國(guó)人民銀行《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告》和2023年五部委《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見》所提到的那樣，我國(guó)金融監(jiān)管部門致力于將金融健康納入更廣泛的發(fā)展戰(zhàn)略中，同時(shí)關(guān)注金融素養(yǎng)提升、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，推動(dòng)普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展。

2024年我國(guó)消費(fèi)者的金融健康狀況怎么樣？

2024年，中國(guó)消費(fèi)者金融健康狀況展現(xiàn)意料之外與情理之中的改善。雖然我國(guó)家庭收入和股市在2024年前三個(gè)季度呈現(xiàn)出相對(duì)較弱的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但消費(fèi)者金融健康狀況卻實(shí)現(xiàn)了似乎意料之外的改善——平均金融健康指數(shù)從2023年的55.4上升到2024年的59.3，金融健康指數(shù)處于非常健康和比較健康范圍的比例合計(jì)增加了7.4個(gè)百分點(diǎn)，并且在財(cái)務(wù)韌性、投資未來(lái)和掌控力維度都展現(xiàn)了顯著的提升。然而，挑戰(zhàn)仍然存在，特別是在保險(xiǎn)保障對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋方面——即使今年保險(xiǎn)保障覆蓋程度指標(biāo)有所改善，但仍然明顯落后于其他指標(biāo)?？偨Y(jié)起來(lái)，2024年消費(fèi)者金融健康的變化反映消費(fèi)者采取了積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的行動(dòng)，包括增加儲(chǔ)蓄、減少借貸和調(diào)整消費(fèi)觀念。盡管儲(chǔ)蓄與消費(fèi)之間的短期權(quán)衡可能引起某些擔(dān)憂，但更好的金融健康將在長(zhǎng)期內(nèi)有利于更穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)背景下反思微觀洞察，《逆風(fēng)破浪：中國(guó)消費(fèi)者金融健康報(bào)告2024》進(jìn)一步探討了金融健康的宏觀影響：好的金融健康與松弛的消費(fèi)傾向和積極的生活滿意度密切相關(guān)。數(shù)據(jù)分析顯示，金融健康狀況較好的個(gè)人更傾向于表現(xiàn)出放松的消費(fèi)傾向，而金融健康狀況較差的個(gè)人則傾向于緊縮開支，即使是在生活必需品上也是如此。此外，運(yùn)用《世界幸福報(bào)告》所采用的生活質(zhì)量評(píng)價(jià)問題進(jìn)行調(diào)查，我們得到了消費(fèi)者的生活滿意度指標(biāo)。在控制一系列消費(fèi)者人口統(tǒng)計(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)特征的前提下，該指標(biāo)與良好的金融健康顯著相關(guān)。

在《逆風(fēng)破浪：中國(guó)消費(fèi)者金融健康報(bào)告2024》中，研究人員還對(duì)金融健康的群體差異及背后因素進(jìn)行了分析，涉及到了年齡、受教育程度、城鄉(xiāng)和職業(yè)差別等方面。敬請(qǐng)關(guān)注后續(xù)摘編內(nèi)容。

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