降息預期再次落空，LPR已連續6個月維持不變。

4月21日，央行公布最新一期LPR：5年期以上LPR為3.6%，連續6個月保持不變；1年期LPR為3.1%，與上月保持不變。

目前，深圳的房貸利率為：

首套為5年期以上LPR-45個基點，即3.45%；

二套為5年期以上LPR-5個基點，即3.55%。

值得注意的是，5年以上公積金貸款利率自2019年以來僅調整了2次，累計降幅僅為40BP。

目前深圳公積金首套2.85%，二套3.325%。

公積金利率什么時候下調？

回顧商業貸款與公積金貸款近年來的調整歷程，自2019年商貸利率“換錨”至5年期以上LPR后，商貸利率已累計調降125個BP。

在此期間，各城市的浮動加點數也呈現出不同程度的降低。

據統計，此次LPR調整后，全國房貸利率形成了以下梯度分布：

北上深：房貸利率處于3.15%的水平；

部分重點城市：包括廣州、佛山、東莞、鄭州等，主流銀行的首套房貸利率已降至3%。

由此可見，中國超特大城市的主流房貸利率已普遍降至3%附近。

值得注意的是，部分城市的外資銀行甚至出現低至2.86%的商貸。若不是有商貸不能低于公積金利率的規定，預計商貸利率還會更低。

相較之下，5年以上公積金貸款利率自2019年以來僅調整了2次，累計降幅為40BP。

以深圳為例，當前5年以上公積金貸款利率為首套2.85%、二套3.325%。

隨著商貸利率下調，與公積金利率之間的利差將進一步收窄至10BP甚至更低。

因此，下調公積金利率勢在必行。

就在上個月，《提振消費專項行動方案》提到“適時降低住房公積金貸款利率”。

有銀行業人士指出：“適時降低公積金利率，不僅有助于進一步緩解購房者的貸款壓力，還能為商貸利率的后續調整釋放空間，避免兩者利率出現倒掛現象。”

事實上，今年以來，全國已有約90個城市出臺了140余條房地產相關政策，其中涉及公積金貸款政策的優化措施約有60條。這些政策主要集中在以下幾個方面：降低首付比例；提高貸款額度；優化認定標準；延長還款期限；優化商轉公政策。

具體來看，超10個地區提高了公積金貸款額度，超10個地區下調了首付比例，約10個地區延長了公積金貸款的最長年限。

以深圳為例，公積金貸款最高額度已提高至231萬元，可貸額度提升至賬戶余額的16倍。此外，深圳還調整了最低首付款比例，并針對多子女家庭購買第二套商品住房實施了首套房政策，進一步體現了政策的靈活性和人性化。

業內預測

今年降息幅度或達50個基點

今年是否還會降息呢？

答案是肯定的！

自去年年底起，降準降息就被高層反復提及。這一信號極為顯著，特別是隨著“對等關稅”事件的出現，今年4月6日，《人民日報》曾發表文章明確表示：“降準、降息等貨幣政策工具已留有充分調整余地，隨時可以出臺！”

從3月份的“適時降準降息”到如今的“隨時可以出臺”，這一表述的變化清晰地表明，降息之事已如箭在弦上，勢在必行。

東方金誠首席宏觀分析師王青認為，要進一步“穩住樓市股市”，需要更大幅度下調房貸利率，預測2025年降息幅度達到50個基點，與2024年降息力度相當。

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