紅星資本局4月19日消息，今年以來(lái)，金價(jià)不斷上漲。在火熱的行情下，有人開(kāi)始貸款買(mǎi)金。

紅星資本局咨詢(xún)多位貸款買(mǎi)金的投資者，通過(guò)向銀行貸款，有人已經(jīng)賺回了需支付給銀行的利息，還有人已經(jīng)開(kāi)始有盈余。

圖據(jù)IC

不過(guò)，專(zhuān)家告訴紅星資本局，對(duì)于普通投資者而言，貸款買(mǎi)金屬于高風(fēng)險(xiǎn)行為，投資者應(yīng)盡量避免使用杠桿工具。律師則提醒，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款買(mǎi)金涉嫌違規(guī)。

有人掙回利息且有盈余

貸款來(lái)自銀行、網(wǎng)貸等

李虹（化名）告訴紅星資本局，兩三個(gè)月前，她向銀行貸款了10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)黃金，貸款1年，總利息約2000元。之前，她以710元/克、720元/克的價(jià)格，分別購(gòu)入三四十克黃金，過(guò)了兩個(gè)月，她以750元/克的價(jià)格將這些黃金賣(mài)出去，大約掙了2500元，已經(jīng)將利息掙了回來(lái)。

后來(lái)，在金價(jià)785元/克的時(shí)候，李虹又購(gòu)入了60克黃金。她說(shuō)，每次買(mǎi)黃金時(shí)都不會(huì)滿(mǎn)倉(cāng)，基本上半倉(cāng)運(yùn)行。李虹告訴紅星資本局，當(dāng)金價(jià)下跌時(shí)，如果覺(jué)得虧損就補(bǔ)倉(cāng)，拉低購(gòu)入均價(jià)。

另一位投資者劉樂(lè)（化名）告訴紅星資本局，以前在黃金還是558元/克的時(shí)候，她就買(mǎi)了200克黃金，后來(lái)家里急用錢(qián)，在609元/克的時(shí)候賣(mài)掉這些黃金，掙了1萬(wàn)元。

今年金價(jià)大漲，她再次購(gòu)買(mǎi)黃金，總共花費(fèi)約30萬(wàn)元，其中17萬(wàn)元來(lái)自銀行貸款，貸款1年，每月需還款500多元。劉樂(lè)用這筆錢(qián)買(mǎi)了400多克黃金，包括實(shí)物黃金和積存金，均價(jià)為726元/克。今日金價(jià)已經(jīng)來(lái)到789元/克，劉樂(lè)不僅將利息掙回來(lái)，還有一兩萬(wàn)元的盈余。

對(duì)于金價(jià)的波動(dòng)，劉樂(lè)并不焦慮，她說(shuō)自己雖然在清明節(jié)前高價(jià)入手，金價(jià)在清明節(jié)期間下跌，但是后來(lái)又漲回來(lái)；而且她并不打算快進(jìn)快出，這些黃金打算在未來(lái)留給孩子，因此不考慮漲跌。

對(duì)于貸款買(mǎi)金，劉樂(lè)并不建議，“首先要考慮如果跌1萬(wàn)元能不能接受，不建議貸太多款，盡量用自己的閑錢(qián)，有家人幫襯也可以。”劉樂(lè)說(shuō)，她家做點(diǎn)小買(mǎi)賣(mài)，錢(qián)都在貨上，還款壓力并不大，因此才向銀行貸款。劉樂(lè)還強(qiáng)調(diào)，雖然自己已經(jīng)掙到錢(qián)，但現(xiàn)在為時(shí)尚早，“黃金誰(shuí)也看不透到底漲到多少，跌到多少”。

社交媒體上，網(wǎng)友們將貸款買(mǎi)金形容為“借錢(qián)蹦極”。有貸款買(mǎi)金的投資者在社交媒體上記錄，每天起床后第一件事就是看金價(jià)的漲跌，其心情隨著金價(jià)的起伏而波動(dòng)。紅星資本局注意到，這些投資者除了向銀行貸款買(mǎi)金，還有人向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)申請(qǐng)網(wǎng)貸，或者使用花唄來(lái)買(mǎi)黃金，也有人研究如何使用消費(fèi)貸買(mǎi)金。

律師：貸款買(mǎi)金涉嫌違規(guī)

多家銀行嚴(yán)禁信貸資金用于理財(cái)

對(duì)于貸款買(mǎi)金，盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚認(rèn)為其背后存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。江瀚稱(chēng)， 黃金價(jià)格波動(dòng)較大，如果投資者在高位買(mǎi)入黃金，而價(jià)格隨后大幅下跌，可能導(dǎo)致投資本金虧損，甚至無(wú)法覆蓋貸款本息。

江瀚還提到，黃金作為長(zhǎng)期投資品種，需要較長(zhǎng)時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)盈利，在此期間投資者需要持續(xù)償還貸款本息，一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，可能導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)。他建議投資者應(yīng)充分評(píng)估自己的財(cái)務(wù)狀況和心理承受能力，避免因短期市場(chǎng)波動(dòng)而影響正常生活。

河南澤槿律師事務(wù)所主任付建則告訴紅星資本局，貸款買(mǎi)金涉嫌違規(guī)。付建提到，一般情況下，銀行貸來(lái)的錢(qián)不可以用于購(gòu)買(mǎi)黃金，多數(shù)銀行在貸款合同中明確禁止資金用于貴金屬投資，若違規(guī)使用可能構(gòu)成違約。

例如招商銀行（600036.SH）推出的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品“閃電貸”，其線(xiàn)上申請(qǐng)頁(yè)面提示“貸款資金不可用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、股票、房產(chǎn)、償還住房抵押貸款、置換存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資等用途。”

此外，2022年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和管控信用卡資金實(shí)際用途；信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

江蘇銀行（600919.SH）在3月19日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金不得用于黃金投資領(lǐng)域的公告》強(qiáng)調(diào)，信用卡僅限于持卡人日常消費(fèi)使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財(cái)領(lǐng)域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。興業(yè)銀行（601166.SH）此前在3月7日也發(fā)布類(lèi)似公告。

截至4月18日5時(shí)，現(xiàn)貨黃金（XAU）報(bào)3327.04美元/盎司，跌0.48%；COMEX黃金報(bào)3341.3美元/盎司，跌0.15%。

上海黃金交易所數(shù)據(jù)顯示，4月18日，黃金Au99.99的開(kāi)盤(pán)價(jià)為788.50元/克，最高價(jià)為790.49元/克，最低價(jià)為788元/克，收盤(pán)價(jià)為788.62元/克。

在零售端，今日周大福（01929.HK）、潮宏基（002345.SZ）、六福珠寶、周六福、周大生（002867.SZ）的首飾金價(jià)均為1028元/克，周生生（00116.HK）、老廟黃金的首飾金價(jià)為1022元/克，老鳳祥（600612.SH）的首飾金價(jià)為1023元/克。

紅星新聞?dòng)浾?俞瑤 曾漢

編輯 肖世清