近日，西部及長江經(jīng)濟帶首家A+H上市城商行——重慶銀行發(fā)布其2024年度報告。

報告顯示，該行以做好金融“五篇大文章”為導(dǎo)向，堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)、堅守區(qū)域定位、堅定服務(wù)優(yōu)化，各項關(guān)鍵指標(biāo)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。資產(chǎn)總額8566.42億元，較上年末增幅12.73%。貸款總額4406.16億元，增幅12.13%。存款總額4741.17億元，增幅14.30%。實現(xiàn)營業(yè)收入136.79億元，較上年同期增長3.54%。實現(xiàn)凈利潤55.21億元，較上年同期增長5.59% 。實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤51.17億元，較上年同期增長3.80% ，展現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展的良好趨勢。

喜報頻傳 核心指標(biāo)跑出加速度

值得關(guān)注的是，4月8日晚間，重慶銀行發(fā)布《重慶銀行股份有限公司關(guān)于聚焦高質(zhì)量發(fā)展 踐行提質(zhì)增效的公告》，該公告向市場釋放該行未來市值管理方面的重點工作舉措及估值穩(wěn)定措施，并預(yù)披露了其一季度部分核心財務(wù)數(shù)據(jù)。

公告顯示，經(jīng)初步核算，該行資產(chǎn)總額9316.99億元，較上年末增長8.76%；貸款總額4735.89億元，較上年末增長7.48%；存款總額5238.24億元，較上年末增長10.48%。規(guī)模指標(biāo)延續(xù)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。

該行2025年第一季度實現(xiàn)營業(yè)收入35.81億元，較上年同期增長5.30%；實現(xiàn)凈利潤17.07億元，較上年同期增長5.43%，盈利能力跑出加速度。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，一季度末該行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點。在此之前，該行不良貸款率已在兩年內(nèi)累計下降0.13個百分點，2025年一季度資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

盡管該行尚未披露完整的一季度報告，目前市場普遍對其延續(xù)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢作出積極展望。

深耕“一市三省”

個人銀行業(yè)務(wù)提速增量

上述良好成績的取得，離不開重慶銀行始終秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，全方位滿足客戶金融需求。對城市商業(yè)銀行來說，零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)與其區(qū)域影響力息息相關(guān)。該行通過深耕經(jīng)營“一市三省”零售市場，堅持?jǐn)?shù)字化發(fā)展道路，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，積極推動零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

截至2024年末，重慶銀行個人存款余額較上年末增長485.93億元至2495.58億元，增幅24.18% ，重慶地區(qū)市場占有率持續(xù)提升；個人消費類貸款余額較上年末增長35.36億元至759.58億元。借記卡發(fā)卡總量較上年末增加48.98萬張至584.11萬張；銀行卡發(fā)卡總量較上年末增加51.45萬張至632.97萬張。

在個人存款方面，該行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系，強化特色定期存款“幸福存”、大額存單等產(chǎn)品多維度營銷，并運用數(shù)字化工具實施利率差異化定價、額度精細(xì)化管理及流程數(shù)字化改造，在存款規(guī)模增長的同時實現(xiàn)期限結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。同時，該行聚焦服務(wù)民生，扎實推進“養(yǎng)老金融大文章”，以“適宜產(chǎn)品+貼心服務(wù)”深化老年客群經(jīng)營，截至2024年末，該行服務(wù)50歲以上養(yǎng)老客群248萬人；持續(xù)深耕“幸福”品牌建設(shè)，通過豐富品牌內(nèi)涵、增強服務(wù)溫度，進一步擴大品牌影響力，構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢。

在個人貸款方面，該行積極響應(yīng)“擴內(nèi)需，促消費”的政策，以“捷e貸”“煥新貸”等數(shù)字化消費貸款產(chǎn)品為抓手，通過微信小程序、APP、手機銀行等“零接觸銀行”便捷渠道，滿足各類群體差異化消費信貸需求。據(jù)了解，該行數(shù)字化消費貸款產(chǎn)品采用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化科技手段，實現(xiàn)貸款全生命周期智能化閉環(huán)管理，產(chǎn)品可根據(jù)客戶標(biāo)簽智能化分流，實現(xiàn)差異化授信。2024年，“捷e貸”實現(xiàn)規(guī)模翻番，專屬消費貸款產(chǎn)品“煥新貸”面向市場僅半年，申請客戶近2萬戶。

2024年，“重銀財富”品牌揚帆起航。該行通過推出“重銀財富薈”全生命周期資產(chǎn)配置服務(wù)，每月發(fā)布《資產(chǎn)配置策略報告》，為客戶提供更全面、專業(yè)的資產(chǎn)配置建議和服務(wù)，提升金融服務(wù)的可獲得性。通過大力拓展代銷業(yè)務(wù)，遴選增補優(yōu)質(zhì)第三方合作機構(gòu)，持續(xù)豐富和完善產(chǎn)品“貨架”，增加產(chǎn)品種類和選擇，滿足不同客戶的投資需求和風(fēng)險偏好。

數(shù)字風(fēng)控迭代升級

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

信用風(fēng)險管理是當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心，貫穿于信貸經(jīng)營活動的全流程中。加強信用風(fēng)險的防控工作是銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、改善經(jīng)營管理狀況的重要途徑。重慶銀行通過數(shù)字風(fēng)控迭代升級構(gòu)建智能預(yù)警“天網(wǎng)”等措施使風(fēng)險防控“安全墊”持續(xù)增厚。

2024年重慶銀行上線的不動產(chǎn)登記直連系統(tǒng)，是區(qū)域內(nèi)率先貫通“抵押類業(yè)務(wù)”智慧辦的創(chuàng)新試點。通過銀行與不動產(chǎn)中心直連，實現(xiàn)不動產(chǎn)物權(quán)信息、業(yè)務(wù)辦理信息的實時交互，不僅讓客戶享受到了“最多跑一次”的便利，也給銀行強化押品風(fēng)險管控、提升服務(wù)質(zhì)量提供了更好的手段。

同時，重慶銀行通過自主研發(fā)的移動信貸APP，實現(xiàn)授信業(yè)務(wù)處理及審批等100余項功能的移動化，開啟授信業(yè)務(wù)“隨時隨地辦”新模式。通過打通系統(tǒng)壁壘、引入智能化風(fēng)控工具、深化行內(nèi)外數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，達成高效化、敏捷化、輕量化觸達，實現(xiàn)從貸前資料收集、貸中評審審批到貸后監(jiān)控管理的全流程智數(shù)賦能，APP的應(yīng)用不僅提高了內(nèi)部作業(yè)效率、為客戶提供了更高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，也為銀行業(yè)智能化發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗。

在重慶銀行多措并舉筑牢風(fēng)險防控屏障的背景下，該行不良、關(guān)注、逾期、撥備指標(biāo)實現(xiàn)“三降一增”，風(fēng)險指標(biāo)穩(wěn)中向好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。年度報告顯示，該行不良貸款率1.25%，較上年末下降0.09個百分點，創(chuàng)2021年A股上市以來最低水平，低于全國銀行平均水平0.25個百分點，低于全國城商行平均水平0.51個百分點。

關(guān)注類貸款占比降至2.64%，較年初下降0.72個百分點，且連續(xù)7個季度呈下降趨勢，關(guān)注類貸款余額壓降15.62億元，降幅超10%，且連續(xù)5個季度實現(xiàn)壓降。

逾期貸款占比降至1.73%，較年初下降22個百分點，且連續(xù)5個季度呈下降趨勢，潛在風(fēng)險壓力持續(xù)緩解。

撥備覆蓋率245.08%，較年初上升10.9個百分點，連續(xù)兩年提升，高出全國銀行平均水平33.89個百分點，高出全國城商行平均水平57個百分點。

2025年是決勝“十四五”、謀篇“十五五”的關(guān)鍵之年，是重慶銀行穩(wěn)健發(fā)展、奮進“萬億”新征程的關(guān)鍵一年。

重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：站在新的歷史起點上，重慶銀行將持續(xù)提升金融服務(wù)的專業(yè)性、有效性，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，為縱深推進現(xiàn)代化新重慶建設(shè)注入更強勁的金融動能。

丨每財網(wǎng)&每日財報聲明

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