中國保險復(fù)業(yè)以來的激蕩四十年，是一部規(guī)模與速度并存的蓬勃發(fā)展史，行業(yè)不斷革故鼎新、探索轉(zhuǎn)型，譜寫出跨越式發(fā)展宏偉篇章。在行業(yè)保持年均兩位數(shù)增速，保費(fèi)規(guī)模從千億級躍升為萬億級時，絕大多數(shù)險企選擇大干快上，鋪開規(guī)模。大浪之中，成立于2005年的華泰人壽則是一個獨(dú)特樣本，憑借企業(yè)基因中的穩(wěn)健和堅守，華泰人壽選擇堅持質(zhì)量與效益的發(fā)展模式，追循自己的價值成長之路。

穩(wěn)和穩(wěn)健，雖然僅一字之差，但內(nèi)涵卻大為不同：

前者更多的是被動的求穩(wěn)，而穩(wěn)健則是分析清楚之后的厚積薄發(fā)。

華泰人壽成立之初，就有主管領(lǐng)導(dǎo)給出評價：

“華泰注重專業(yè)化發(fā)展，華泰人壽在行業(yè)中保持了較高的專業(yè)化水平”，“注重價值增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善”，“注重創(chuàng)新，華泰人壽雖然成立時間不長，但在創(chuàng)新方面一直走在行業(yè)前列，起到了很好的帶頭作用?！?/p>

回溯華泰人壽20年發(fā)展軌跡，既有對行業(yè)周期規(guī)律的深刻敬畏，亦暗含對“可持續(xù)發(fā)展”這一商業(yè)邏輯的超前洞察。

當(dāng)“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”成為市場主基調(diào)時，華泰人壽已構(gòu)建起集約化經(jīng)營的護(hù)城河；當(dāng)市場因粗放擴(kuò)張陷入轉(zhuǎn)型陣痛時，華泰人壽所沉淀的渠道根基與經(jīng)營韌性反而愈發(fā)從容。

華泰人壽的治理哲學(xué)，在當(dāng)前市場中亦頗為稀缺：既有全球保險巨頭安達(dá)保險集團(tuán)穿越兩個世紀(jì)的穩(wěn)健基因，又有深植中國本土市場的發(fā)展邏輯和經(jīng)驗。

如今，站在新時期發(fā)展的分水嶺上，舊模式的紅利消退與新時期的轉(zhuǎn)型需求相交織，選擇何種發(fā)展模式成為檢驗險企底色的試金石。

華泰人壽的20年實踐，既為中小險企提供了一份“逆周期發(fā)展樣本”，也向行業(yè)拋出一個根本命題：當(dāng)速度神話褪色后，當(dāng)質(zhì)量終成為發(fā)展的頭號目標(biāo)時，什么才是支撐保險公司發(fā)展的真正力量？

華泰人壽的下一個二十年，又當(dāng)如何？

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-Insurance Today-

20年練就發(fā)展內(nèi)力

保持戰(zhàn)略定力，始終關(guān)注品質(zhì)和效益

說起華泰人壽，很多人的第一印象就是穩(wěn)健，有自己的特點(diǎn)，甚至在一段時間里，成為眾多保險公司心中的模子。

但在過去的幾十年中，“加快發(fā)展”成了市場、公司的共識。特別是2005年后，這個共識更甚，部分公司為適應(yīng)市場環(huán)境，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上更側(cè)重短期業(yè)務(wù)規(guī)模。

不過，當(dāng)行業(yè)進(jìn)入質(zhì)量發(fā)展階段時，主題就變了，如何平衡規(guī)模效應(yīng)與長期價值，已成為當(dāng)前險企探索高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的新方向。

2005年成立的華泰人壽是華泰保險憑借自身多年堅持質(zhì)量效益型發(fā)展道路積累的利潤出資成立，其穩(wěn)健基因也吸引了外方股東、全球頭部保險集團(tuán)安達(dá)的加入，更“催化”華泰人壽走上質(zhì)量效益發(fā)展之路。

也就是說，華泰人壽的發(fā)展模式，是建立在實踐之上的。華泰保險質(zhì)量效益均衡發(fā)展的經(jīng)驗，以及安達(dá)保險國際化的理念，賦予了華泰人壽健康的企業(yè)基因和先進(jìn)的運(yùn)營模式，也使其從一開始就有了國際領(lǐng)先公司的治理結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略視野和管理水平，展現(xiàn)了極具前瞻性的發(fā)展思路。

2013年，華泰人壽率先確立“差異化競爭”的戰(zhàn)略路線，強(qiáng)調(diào)“以客戶需求為中心”，將個險渠道作為戰(zhàn)略主渠道，大力提升營銷員的能力與素質(zhì)，推動產(chǎn)品回歸保障，并加大中高端市場布局力度。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)改善和經(jīng)營效率的不斷提升下，2014年華泰人壽即早于預(yù)期進(jìn)入盈利期，開啟自身價值回歸的可持續(xù)發(fā)展道路。

面對新時期客戶需求迭代、數(shù)字化浪潮以及“保險回歸保障”的高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，華泰人壽仍堅持以前瞻性視野推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以客戶需求為導(dǎo)向進(jìn)行新的探索和變革。

在兼具質(zhì)量的前提下，華泰人壽持續(xù)夯實個險這一主力戰(zhàn)略渠道，同時積極發(fā)展銀保、經(jīng)代和團(tuán)險戰(zhàn)略多元渠道，全面推進(jìn)公司價值型成長，并在當(dāng)下的行業(yè)深度變革中展現(xiàn)出不容小覷的經(jīng)營韌性。

自成立至今，華泰人壽已通過覆蓋全國20個省市的機(jī)構(gòu)累計服務(wù)客戶超過700萬人，提供超5.8萬億元的保障額度。

截至2024年，公司總資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)628億元，凈資產(chǎn)達(dá)60億元水平。當(dāng)年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入92.93億元，同比增長27.1%；新單保費(fèi)收入32.78億元，同比增長140.1%；新業(yè)務(wù)價值同比增長51.5%；新增客戶數(shù)同比增長39%，逆勢取得亮眼經(jīng)營表現(xiàn)。

在行業(yè)規(guī)模狂奔的20年里，華泰人壽堅持長期主義和價值型成長戰(zhàn)略不動搖，錨定個險主渠道，深耕多元價值業(yè)務(wù)，不僅構(gòu)建了自身獨(dú)特的競爭力，也進(jìn)一步驗證了中小險企“質(zhì)量優(yōu)先”路徑的可行性。

這一發(fā)展歷程深度契合中國保險行業(yè)變革邏輯，甚至可以說，在保險行業(yè)深度變革的宏觀背景下，華泰人壽的20年就是一部主動擁抱變革的發(fā)展歷程。

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-Insurance Today-

2024轉(zhuǎn)折之年

面對行業(yè)轉(zhuǎn)型，華泰人壽抓住時機(jī)

實現(xiàn)從渠道到生態(tài)的全面突破

經(jīng)歷多年高速增長后，人身險行業(yè)自2020年起進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向質(zhì)量發(fā)展的今天，是風(fēng)格的切換，也是行業(yè)發(fā)展的一大轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

對中小險企而言，更需把握變革窗口：個險體系革新、康養(yǎng)生態(tài)、科技賦能已成行業(yè)三大趨勢。這些變革不僅重塑競爭邏輯，更為中小公司提供了差異化突圍路徑。

就像前面說的那樣，“精英代理人”“醫(yī)療養(yǎng)老”“科技金融”是行業(yè)中的顯學(xué)，2024年8月，華泰人壽基于對行業(yè)和自身發(fā)展階段的洞察，給出了自己的選擇：“1+2+3”新五年戰(zhàn)略。

“1”，即一個戰(zhàn)略核心：堅持保障本源，回歸客戶需求。

“2”，即兩項戰(zhàn)略主張：專注與創(chuàng)新。

“3”，即三大戰(zhàn)略支柱：菁英營銷員3.0，康養(yǎng)3.0和數(shù)字化3.0。

這是華泰人壽對當(dāng)前市場需求和行業(yè)轉(zhuǎn)型需求的回應(yīng)，是提升公司戰(zhàn)略能級，謀劃未來發(fā)展的一大關(guān)鍵布局。

凡事重在因地制宜，如何將頂層設(shè)計落地，才是最大的看點(diǎn)。新五年戰(zhàn)略，體現(xiàn)了華泰人壽對行業(yè)發(fā)展趨勢的全新洞察，也彰顯了其因時而動、持續(xù)變革的戰(zhàn)略進(jìn)化。正所謂“三生萬物”，也讓新五年戰(zhàn)略頗有從“量變到質(zhì)變”的意味。

先看菁英營銷員3.0。

保險業(yè)已進(jìn)入“客戶主權(quán)”時代，服務(wù)的權(quán)重一提再提，打造一支高素質(zhì)、專業(yè)化，了解客戶需求的隊伍就尤為重要。

為此，華泰人壽再次對個險戰(zhàn)略進(jìn)行全面升級，圍繞優(yōu)質(zhì)招募、新人培育、主管發(fā)展三大核心，深入推動“菁英營銷員3.0”戰(zhàn)略落地。

目前，公司已搭建高質(zhì)量招募、高效能培訓(xùn)兩大平臺，嚴(yán)把招募關(guān)，并提供優(yōu)質(zhì)的培訓(xùn)體系和全新的晉升激勵機(jī)制，為新老營銷員提供強(qiáng)有力的支撐與賦能。

同時，華泰人壽也在人才發(fā)展上采取差異化策略，即“發(fā)力一、二線城市”，打造華泰菁英營銷員團(tuán)隊，為中產(chǎn)、富裕及以上客群提供高質(zhì)量、高匹配度的服務(wù)；“鞏固三線城市”，在有一定市場基礎(chǔ)的區(qū)域夯實華泰顧問團(tuán)隊，并持續(xù)進(jìn)行升級，從而以更加精細(xì)化的養(yǎng)成體系，進(jìn)行人才隊伍的整體升級與發(fā)展格局重塑。

此外，公司背后的世界級股東安達(dá)保險集團(tuán)的品牌“背書”，及其跨越兩個世紀(jì)的歷史和在全球保險機(jī)構(gòu)市值名列前茅的實力地位，也成為華泰人壽吸引更多高素質(zhì)人才的絕對軟實力。

再看康養(yǎng)3.0。

時至2025年，差不多一半的60后進(jìn)入了退休階段，70后也將在5年后陸續(xù)開始進(jìn)入養(yǎng)老生活，當(dāng)知康養(yǎng)是客戶的核心需求，且是大需求：僅60后人口數(shù)量就近3億之巨。

基于“以客戶為核心”的戰(zhàn)略驅(qū)動，華泰人壽借助保險+服務(wù)模式，不僅圍繞養(yǎng)老、重疾和健康保障、長期儲蓄等方面豐富產(chǎn)品和服務(wù)矩陣，同時充分發(fā)揮輕資產(chǎn)模式靈活、快速的優(yōu)勢，全方位強(qiáng)化健康、養(yǎng)老兩大服務(wù)體系布局，推出“樂享”系列健康管理服務(wù)及“泰享”系列康養(yǎng)服務(wù)，一站式解決客戶在健康及養(yǎng)老方面的服務(wù)資源需求。

輕資產(chǎn)不輕責(zé)任，截至目前，華泰人壽健康服務(wù)已累計覆蓋客戶超100萬。全方位服務(wù)體系也進(jìn)一步帶動了業(yè)務(wù)的良性循環(huán)。

最后是數(shù)字化3.0。

這又是一個行業(yè)大熱的風(fēng)潮，各家公司都在接入DeepSeek。原因很簡單，無論是服務(wù)客戶還是推動業(yè)務(wù)發(fā)展，數(shù)字化都能極大地提升運(yùn)營效率，客戶可以享有更優(yōu)的體驗。

在服務(wù)客戶方面，華泰人壽通過“慧享華泰”平臺整合保單服務(wù)、產(chǎn)品查詢、健康管理、安心養(yǎng)老等功能及資源，為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的數(shù)字化綜合服務(wù)。

同時，作為“菁英營銷員3.0”戰(zhàn)略升級的重要一步，通過“華泰e家”平臺賦能團(tuán)隊，從客戶經(jīng)營、展業(yè)及后續(xù)服務(wù)，給到前端隊伍全流程的線上支持，提升服務(wù)效率及品質(zhì)。

這，就是華泰人壽20年經(jīng)營中，最大的一個轉(zhuǎn)變：緊扣客戶主權(quán)，圍繞個險渠道升級，對接康養(yǎng)需求，順應(yīng)數(shù)字化趨勢，以差異化生態(tài)構(gòu)建推動質(zhì)量升級，實現(xiàn)了"價值型發(fā)展+生態(tài)布局+科技融合"的戰(zhàn)略躍升。

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-Insurance Today-

站在2025看向未來

如何橫渡下一個周期？

華泰人壽構(gòu)建“全球視野×本土經(jīng)驗”優(yōu)勢

無論是行業(yè)的發(fā)展風(fēng)格切換，還是個險渠道的持續(xù)變革，亦或是康養(yǎng)成為保險公司重要戰(zhàn)略生態(tài)、數(shù)字化的厚積薄發(fā)，改變市場競爭格局的，永遠(yuǎn)是保險公司如何面對外部環(huán)境的變化。

故而，如何快速適應(yīng)外部環(huán)境變化，并始終保持競爭力，是最為重要的命題。

從國際實踐來看，能始終保持競爭力的企業(yè)多是對所處環(huán)境有著足夠的認(rèn)知、因時而變的企業(yè)，華泰人壽的外方股東安達(dá)保險集團(tuán)當(dāng)之無愧。

總資產(chǎn)超2505億美元的安達(dá)保險集團(tuán)作為全球市值領(lǐng)先的保險公司，歷史可追溯至1792年，是世界近代保險史的親歷者，其業(yè)務(wù)遍及全球54個國家和地區(qū)，業(yè)務(wù)涵蓋產(chǎn)險、壽險和再保險。

憑借超200年的經(jīng)營積累，安達(dá)保險具備強(qiáng)大的發(fā)展稟賦，沉淀了豐富的戰(zhàn)略經(jīng)驗，經(jīng)歷過大風(fēng)大浪，也經(jīng)受住了長周期、中周期、短周期的多次考驗，給華泰人壽提供了極為稀缺的國際化視野及發(fā)展經(jīng)驗。

行萬里路，不如高人指路。

對于華泰人壽，更重要的是通過安達(dá)遍布全球的業(yè)務(wù)實踐，總結(jié)出了本土化運(yùn)營的公司治理洞察。

這極為關(guān)鍵。

對于遠(yuǎn)道而來的外資來說，必須要懂中國，必須要懂中國市場，自然也就必須要推行本土化運(yùn)營。

事實上，正如前文所講，安達(dá)早在1994年就已進(jìn)入中國市場，并于2002年入股華泰保險。

如果說1994年的入華和2002年的“入華”是安達(dá)抓住了中國改革開放和“入世”的歷史性機(jī)遇，那新時代以來的高水平對外開放，以及“國十條3.0”中單獨(dú)成一條的“深化保險業(yè)改革開放”，便是安達(dá)完成其在華布局的又一次歷史性機(jī)遇。

由于長期看好中國保險市場發(fā)展，安達(dá)堅定擴(kuò)大在中國市場的布局，2019年后連續(xù)增持，實現(xiàn)與華泰保險集團(tuán)的深度融合，并持續(xù)加大對華泰人壽的支持力度。這些戰(zhàn)略性投入都為華泰人壽的長期主義發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

當(dāng)然，華泰人壽的發(fā)展也離不開華泰保險集團(tuán)等中方股東的支持。

外方股東深諳中國市場發(fā)展歷程及經(jīng)營本土化的重要性，華泰保險集團(tuán)等中方股東在戰(zhàn)略貫徹、執(zhí)行等方面全力支持，相互配合、相互成就。

事實上，這也是華泰人壽各項發(fā)展戰(zhàn)略能落地執(zhí)行的關(guān)鍵所在。

如此，對于當(dāng)今中國保險市場的外資、合資公司而言，唯有把外方跨周期經(jīng)營發(fā)展的全球視野和本土的經(jīng)營經(jīng)驗相融合，增強(qiáng)戰(zhàn)略定力，方能實現(xiàn)品質(zhì)與速度兼得的發(fā)展局面。

而這，也是華泰人壽下一個二十年發(fā)展的核心優(yōu)勢之一。

站在全新起點(diǎn)發(fā)展，作為金融開放的受益者，華泰人壽將融合“全球視野×本土經(jīng)驗” 雙重基因，依托安達(dá)保險集團(tuán)跨越兩個世紀(jì)的全球保險智慧，結(jié)合華泰保險集團(tuán)對中國市場的深刻洞察，將自身發(fā)展融入到國家戰(zhàn)略中，充分發(fā)揮保險資金“長期資本”“耐心資本”優(yōu)勢，并憑借新五年戰(zhàn)略體系的持續(xù)深化，在價值創(chuàng)造與風(fēng)險管控的動態(tài)平衡中，構(gòu)建穿越周期的韌性發(fā)展模型，進(jìn)一步探索保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展新范式。

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