近日，國務院辦公廳發布《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》（下稱《指導意見》），再次強調推動做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，明確保險機構要加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持，助力金融體系全面升級與創新。

作為國內首家帶有“養老”字樣的持牌金融機構，平安養老險積極響應政策號召，做好金融“五篇大文章”，努力為客戶打造“省心、省時、又省錢”的極致體驗。

深耕養老金融，全方位布局養老三支柱

近幾年，養老金融行業快速發展，已經進入轉型關鍵期。《指導意見》特別強調，服務多層次、多支柱養老保險體系發展，為建立企業年金或職業年金的單位及其職工以及個人養老金參加人提供更加便捷的金融服務。加強養老資金投資管理，推動實現養老金穩健增值。大力發展商業保險年金，探索與健康、養老照護等服務有效銜接。

平安養老險深度參與國家養老三支柱建設，依托專業能力，為企業和個人提供多層次、多樣化的養老金融服務。

在第一支柱方面，早在2016年，平安養老險已成為首批基本養老保險基金證券投資管理機構，目前管理著多個現金管理類和固定收益類基金組合，有效助力基本養老基金穩健運營與保值增值。在第二支柱方面，平安養老險于2005年成為首批企業年金受托人、投資管理人，并在2007年獲得賬戶管理人資格，2017年底開始落地的職業年金招標也實現了33個統籌區“全中標”，展現出強大的管理能力。目前，平安養老險管理的年金基金資產規模超萬億元，持續為企業和員工提供專業穩健的養老金融服務。在第三支柱方面，公司于2018年成為首批個人稅收遞延型商業養老保險試點機構，積極參與第三支柱稅優和非稅優的相關產品，在金融監管總局關于“商業保險年金”文件指引下，實現稅優和非稅優“雙輪驅動”，為民眾提供多樣化的養老儲備產品，助力構建完善的個人養老保障體系。

整體而言，在服務養老金融方面，平安養老險具備三大核心突出特色，一是聚焦大眾長壽風險管理，提供終身領取養老年金方案，有效解決“人還在，錢沒了”的養老難題，保障退休后的穩定現金流；二是依托健全的服務機構和專業服務體系，深度參與客戶養老規劃，根據需求提供個性化養老解決方案，助力客戶實現資產的穩健增值；三是平安集團以“綜合金融+醫療養老”為核心戰略，布局了高端康養、居家養老、企業員工健康管理等一攬子醫療健康養老服務。平安養老險作為平安集團旗下服務養老保障民生的重要“窗口”，背靠平安集團豐富的康養資源背景，可以結合客戶的差異化需求，為客戶提供醫療健康養老一站式服務。

響應綠色金融，助力低碳經濟轉型

近年來，綠色金融在全球范圍內受到高度關注。《指導意見》也指出，完善綠色金融體系，統籌對綠色發展和低碳轉型的支持，為確保國家能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。引導金融機構將綠色低碳轉型因素納入資產組合管理考量，豐富綠色金融和轉型金融產品服務。推動金融機構逐步開展碳核算和可持續信息披露。深化綠色金融國際合作。

平安養老險早在2023年便設定綠色金融五年發展目標，為深入貫徹落實國家“雙碳”戰略目標，2024年公司積極響應國家政策號召，將綠色金融理念融入公司發展戰略，通過綠色投資、產品服務創新、風險管理、合規內控、綠色運營和宣傳交流等多維度實踐，為經濟社會的綠色轉型注入金融動能。

在綠色投資方面，平安養老險始終秉持可持續發展理念，持續推動綠色金融與ESG投資，加大低碳環保領域的投資助力，為污染防治攻堅和社會綠色轉型貢獻金融力量。在投資過程中納入綠色和ESG（環境、社會和公司治理）因素的評估考量，基于價值投資和長期資金的定位，并結合ESG分析，投向既創造經濟價值又符合綠色發展，且具備可持續發展潛力的企業和項目，落地多個綠色投資項目。

在綠色保險方面，隨著生態環境產業、基礎設施、清潔能源等綠色產業的蓬勃發展，公司結合自身實際，為綠色產業相關企業員工提供保險保障，助力綠色產業的可持續發展。

在綠色服務方面，公司持續推動數字化轉型，深化無紙化服務，不斷提升綠色運營效率。保險服務上，公司不僅升級了直賠流程，還為團體客戶提供契約保全直連服務，截至2024年底，累計服務145家企業，覆蓋37.8萬名個人用戶，有效減少了紙質單證使用，推動綠色運營發展。年金服務上，截至2024年底，公司自主開發的新一代企業年金受托數字化平臺實現73.66%的運營業務單證通過系統直接對接傳輸，減少紙質單證使用；已有265萬人次通過好福利APP進行年金業務查詢，約1萬人次完成年金業務辦理，進一步減少線下操作，提升綠色運營水平。

憑借在綠色金融領域的持續探索和卓越實踐，平安養老險在2024年獲得“保險業綠色金融實踐方舟獎”，充分展現了行業領先地位。此外，平安養老險還將繼續深化綠色金融布局，為推動低碳、可持續發展貢獻更大力量。

探索數字金融，打造智能化線上服務體系

推動金融與數字技術的深度融合，是實現數字金融高質量發展的重要內容。《指導意見》提出，加快推進金融機構數字化轉型，增強數字化經營服務能力。加快數字金融創新，支持鞏固拓展數字經濟優勢。構建應用便利、安全高效的數字支付服務體系。

平安養老險積極探索數字化技術在金融服務場景的應用，面對萬千客戶的個性化線上服務需求，為不同企業、不同個人提供差異化的服務。

在企業服務方面，運用數字化工具實現千企千面線上服務，著力改善客戶體驗，提高服務效率。通過公司自研的H5可視化頁面搭建平臺，零開發即可實現企業專區快速上線部署。依托智能身份識別技術，登錄后系統自動識別企業員工身份，提供量身定制的產品和服務。同時，企業專區H5頁面支持輸出至企業內部平臺，擴大服務覆蓋范圍，提升員工使用便捷性，實現“一站暢享、一鍵直達”。據統計，2024年，公司新增約2000余家企業創建了企業線上服務專區，覆蓋150萬名員工，累計訪問量超8000萬人次。通過該服務，企業90%的客戶服務實現自動化，處理耗時降低80%，客戶滿意度提升15個百分點，成為企業智慧服務的名片。

在年金服務方面，秉承“服務標準化、管理數字化、流程系統化”理念，推出了“新一代企業年金受托數字化平臺”，包括受托運營管理、受托客戶服務、受托資產管理、大數據共四大系統群，功能涵蓋受托客戶服務、受托賬戶服務、受托運營、受托管理、受托投資監督、受托績效分析、合作方直連、大數據八大服務，實現企業年金管理的智能化升級。該平臺已為2.7萬家企業、513萬個人客戶提供服務，支撐近5000億企業年金受托資產管理運營。另外，該平臺還完成了15家賬管、10家托管、22家投管直連，實現近3500個績效指標全面管理。憑借創新突破，該平臺于2024年11月榮獲中國人民銀行頒發的“金融科技發展獎”，進一步鞏固了其在企業年金管理領域的領先地位。

值得一提的是，平安養老險推出的“好福利App”，成功讓年金服務、養老規劃與企業中的個人客戶需求相契合。“好福利App”搭載了新一代智慧受托核心系統，實現隨時隨地查詢年金資產、繳費、收益等信息，支持投資自選、退休計稅、年金領取等一站式服務，助力企業和個人更加靈活、高效地管理年金資產。此外，還創新推出智能規劃工具“養老計算器”，結合大數據分析和專業的養老規劃模型，量身定制專屬養老規劃方案，包括養老資金的儲備規劃、投資組合建議，利用智能化預測系統為用戶提供更為科學、可預期、可信的養老規劃服務。

在保險理賠服務方面，率先推出線上全流程自助理賠功能，有助于智慧理賠時代下更好地滿足中老年群體理賠需求。平安養老險2024年度理賠服務報告顯示，全年近90%的理賠案件由客戶通過好福利APP自助辦理，全程無人工干預自動結案133萬件，最快1秒結案，真正做到隨時隨地、極速理賠，省心又省時。同時，考慮到老年人在操作自助理賠服務時，受到視力衰退、新技術適應能力減緩等因素影響，獨立使用理賠服務面臨多重障礙，公司創新性地針對老年人推出遠程授權服務，可輕松授權他人輔助完成理賠申請，僅需通過人臉識別或簽字等方式認證授權，后續操作均可由代辦人協助完成，極大地簡化了流程、降低了老年人自助提交理賠申請的難度，“適老化理賠服務再升級，聚焦老年客群打造有溫度的理賠服務”這一項目成功入選2025金融消保與服務創新適老化服務優秀案例。

展望未來，平安養老險將緊跟時代發展方向，堅定履行金融機構責任，持續深耕一、二、三支柱養老保險體系建設，奮力書寫“五篇大文章”，不斷推動業務創新升級，為客戶提供更便捷、更高效、更有溫度的服務，打造“省心、省時、又省錢”的極致客戶體驗。“專業創造價值”“專業，讓生活更簡單”始終是平安服務廣大金融消費者的行動指南和不懈追求，公司將以“國內領先的養老金融服務機構”為目標，為金融創新和高質量發展貢獻“平安方案”與“平安力量”。