歡迎關(guān)注我的好朋友：閨蜜財經(jīng)

圖片由AI生成

撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

2025年一季度銀行監(jiān)管處罰季報披露，股份制銀行成為重災(zāi)區(qū)。

盡管國有銀行罰沒金額更高（1.42億元），但單均罰金35.4萬元，低于股份制銀行的49.4萬元，說明股份制銀行問題更集中

從企業(yè)預(yù)警通報告里杠桿游戲看到，股份制銀行1季度大額罰單金額遠超其他類型銀行，比國有六大行高出1000多萬元。

圖表來源|企業(yè)預(yù)警通（特此感謝）

從罰沒金額總數(shù)來看，民生銀行、光大銀行分別以2410.67萬元、2355.43萬元的罰沒金額分列股份制銀行前兩名，浙商銀行以1913萬元的罰沒金額緊隨其后，單張罰單均額高達212.56萬元，成為股份制銀行中“最昂貴”的違規(guī)樣本。

相比之下，宇宙行工商銀行同期2540.28萬元的罰沒金額甚至都顯得沒那么刺眼了。

這三家昔日的“零售標桿”為何淪為監(jiān)管“座上客”？

1

民生銀行：小微金融的“甜蜜陷阱”

先看民生銀行。

2025年一季度，民生銀行共收到34張罰單，罰沒金額2410.67萬元，位居股份制銀行第一。其中機構(gòu)罰單8張，個人罰單26張，罰單均額為70.90萬元。

民生銀行最大的一筆罰單來自1月底。彼時央行披露，因為8項違規(guī)行為，該行被中國人民銀行警告并沒收違法所得99.068937萬，罰款1705.5萬元，合計罰款超過1800萬元。

民生銀行作為股份制銀行中的老牌勁旅，業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣泛，尤其在中小企業(yè)貸款和普惠金融領(lǐng)域具有較強的市場競爭力。

然而，業(yè)務(wù)的復(fù)雜性也帶來了管理上的挑戰(zhàn)。近年來，民生銀行在追求業(yè)務(wù)多元化的同時，未能及時完善內(nèi)部管理體系，導(dǎo)致合規(guī)風險不斷積累。

此外，民生銀行的激勵機制也存在問題。部分業(yè)務(wù)部門為了完成業(yè)績指標，采取激進的經(jīng)營策略，忽視合規(guī)要求。例如，其濰坊分行因貸款資金回流、風險分類不準確被罰，暴露“重規(guī)模輕質(zhì)量”的經(jīng)營慣性。

但遺憾的是，民生銀行的“激進”似乎并未帶來業(yè)績上的更多進步。

最新2024年報顯示，該行營收連續(xù)4年下滑，凈利潤322.96億元，較2019年峰值腰斬近4成，創(chuàng)下至少近12年來最低紀錄，9.85%的下滑幅度也在目前已披露年報的26家A股上市銀行中墊底。

2

光大銀行：理財業(yè)務(wù)的“合規(guī)黑洞”

再來看光大銀行。

2025年一季度，光大銀行共收到33張罰單，罰沒金額2355.43萬元，位居股份制銀行第二。其中機構(gòu)罰單6張，個人罰單27張，罰單均額71.37萬元。

和民生銀行一樣，光大銀行一季度最大一筆罰單也來自1月末央行的披露。彼時其因11項違法行為合計被罰沒1878.83萬元，包括時任法律合規(guī)部副總經(jīng)理兼反洗錢管理中心總經(jīng)理于某某在內(nèi)的12名責任人，合計被罰款75.6萬元，多人同時被警告。

光大銀行近年來在業(yè)務(wù)規(guī)模上持續(xù)擴張，尤其是在零售業(yè)務(wù)和普惠金融領(lǐng)域的發(fā)力，使其成為股份制銀行中的重要一員。然而，快速擴張的背后，合規(guī)管理卻未能同步跟上。

尤其理財業(yè)務(wù)方面。光大銀行理財子公司因信息披露不規(guī)范、投后管理失職被罰，反映出資管新規(guī)過渡期后的“遺留問題”。

1季度，因為員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，光大銀行上海分行被上海市金融監(jiān)管局罰款150萬元。同時，因為同樣原因，光大銀行上海分行5名員工也領(lǐng)罰單。其中，兩名理財經(jīng)理被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

另外值得注意的是，盡管民生銀行罰單數(shù)量略多，但光大銀行的單均罰金更高，顯示其違規(guī)行為可能涉及更嚴重的系統(tǒng)性風險。

圖表來源|東方財富（特此感謝）

和民生銀行類似，光大銀行2024年的業(yè)績其實也一般。營收1354億元，同比下滑7.05%，下滑幅度居目前已披露年報的A股26家上市銀行第二位，僅次于第一位平安銀行。

3

浙商銀行：從 “浙系一哥”到“合規(guī)困獸”

1季度股份制銀行罰沒總額榜單里，第三位浙商銀行情況又有點不一樣。

13張罰單，罰沒1913萬元，平均每張212.56萬元，浙商銀行的單張罰沒金額位列股份制銀行第一。

2025年1月，浙商銀行上海分行因“小微企業(yè)劃型不準確、信貸業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營、資產(chǎn)池業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信管理”等15項違規(guī)被罰款1680萬元，在杠桿游戲印象里，這創(chuàng)下該行單張罰單金額歷史新高。與此同時，該行七名時任高管也因各自涉及的不當行為被處罰。

公開報道顯示，2024年，浙商銀行累計罰單超過30張，罰沒金額超過1000萬元，而2025年一季度的罰單金額已遠超去年全年，不得不警惕。

浙商銀行被稱為“浙系一哥”，但其前董事長劉曉春推行的“全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略”導(dǎo)致該行激進擴張的慣性也需要警惕，畢竟一套打法不可能適合任何時代。

浙商銀行為此有過教訓。杠桿游戲依稀記得，2020年其曾因31 項違規(guī)被罰高達1.01億元，涉及不良資產(chǎn)虛假出表、理財資金違規(guī)投資等。

2025年4月10日晚間，浙商銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)該行董事會審議，同意聘任陳海強為該行行長，任職資格尚待國家金融監(jiān)督管理總局核準。

新任行長陳海強上任后強調(diào)“長期主義”，后續(xù)能否修復(fù)歷史遺留問題？還有待觀察。

圖表來源|企業(yè)預(yù)警通（特此感謝）

總的來說，監(jiān)管趨嚴已經(jīng)常態(tài)化。2025年一季度，根據(jù)企業(yè)預(yù)警通最新報告，央行、金融監(jiān)管局及外管局共開出 1466張罰單，罰沒金額4.85億元。這種監(jiān)管邏輯的轉(zhuǎn)變，源于以下幾個背景：

防范系統(tǒng)性風險：隨著金融市場的復(fù)雜化，銀行業(yè)風險的傳導(dǎo)性日益增強。監(jiān)管機構(gòu)需要通過嚴格的監(jiān)管，防范潛在的系統(tǒng)性風險。

提升行業(yè)透明度：通過公開處罰信息，增強行業(yè)透明度，推動銀行機構(gòu)加強內(nèi)部治理。

在此背景下，各大銀行如何從“規(guī)模優(yōu)先”轉(zhuǎn)向“合規(guī)優(yōu)先”，將科技賦能與制度重構(gòu)結(jié)合，或許決定了誰能在行業(yè)洗牌中突圍。

本文未標注出處的圖表，均源自企業(yè)官網(wǎng)或公告，特此說明并致謝

為杠桿游戲提供版權(quán)及法律服務(wù)

版權(quán)及免責聲明：本文系杠桿游戲創(chuàng)作，未經(jīng)授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載！如需轉(zhuǎn)載，請獲取授權(quán)。另，授權(quán)轉(zhuǎn)載時還請在文初注明出處和作者，謝謝！杠桿游戲任何文章之觀點，皆為學習交流探討用，非投資建議。用戶據(jù)此進行的一切投資，請自負責任。文章如有疏漏、錯誤歡迎批評指正。