本文來源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：周夢(mèng)梅

銀行業(yè)又掀起新一輪存款降息潮。

“市面上存款利率超過2%的存款產(chǎn)品越來越少了。”儲(chǔ)戶劉可（化名）幾筆定期存款到期，但是近期她發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下存款利率超過2.5%的產(chǎn)品都難以找到。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，近日有超過20家銀行下調(diào)定期存款產(chǎn)品利率，也有部分銀行給高息存款產(chǎn)品設(shè)定起存門檻。目前，國(guó)有大行、股份行“2字頭”的存款利率產(chǎn)品，已基本不見蹤跡。

在業(yè)內(nèi)人士看來，存款利率或仍會(huì)下降。南財(cái)理財(cái)通特邀專家卜振興告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資角度來看，隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推進(jìn)，資金價(jià)格會(huì)有進(jìn)一步下降的趨勢(shì)。但是考慮到商業(yè)銀行存貸款利息差的壓力，存款利率下降的幅度和節(jié)奏會(huì)與商業(yè)銀行盈利之間取得一定的平衡。

圖為計(jì)算利息示意圖（圖自圖蟲創(chuàng)意）

民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行批量降存款利息

存款降息的風(fēng)吹到了“利率高地”——民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行。

近日，多家民營(yíng)銀行宣布開啟新一輪存款產(chǎn)品利率調(diào)整。 上海華瑞銀行公告，其宣布自4月16日起，調(diào)整人民幣存款掛牌利率。調(diào)整后整存整取存款一年期、三年期、五年期掛牌利率分別為1.50%、2.60%、2.55%，其中三年期、五年期利率分別下降10BP、15BP。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，4月份以來，已有超20家銀行調(diào)降部分存款產(chǎn)品利率，包括重慶富民銀行、華通銀行、藍(lán)海銀行、宜春農(nóng)商行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、烏魯木齊縣利豐村鎮(zhèn)銀行、襄城中原村鎮(zhèn)銀行等。這些銀行多為原本存款利率就相對(duì)較高的民營(yíng)銀行和村鎮(zhèn)銀行，調(diào)整產(chǎn)品則多集中在三年期、五年期存款產(chǎn)品。

超20家銀行下調(diào)存款利息（資料圖）

其中，不乏銀行大幅度下調(diào)存款利率。以聞喜晉融村鎮(zhèn)銀行為例，該銀行公布的最新兩年期、三年期定期（整存整取）存款利率分別為1.85%、2.05%。這較其上一次（2024年6月4日）公示的存款利率分別下降55BP、65BP。

有銀行對(duì)高利率存款產(chǎn)品設(shè)定了“起存門檻”。如湖北麻城農(nóng)商行發(fā)布的公告顯示，存款利率相對(duì)較高的兩款產(chǎn)品福滿盈、福滿存設(shè)定了起存門檻，分別為5萬元和20萬元。其中福滿盈3年期存款利率為2%。

對(duì)比來看，時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，目前國(guó)有行、股份行2字頭存款利率產(chǎn)品難尋。以三年期和五年期整存整取（存款）掛牌利率來看，六大國(guó)有行分別為1.50%、1.55%；招商銀行、華夏銀行、平安銀行等股份行的三年期存款利率則多在1.50%-1.80%之間，五年期存款利率多在1.55%-1.85%之間。

存款特種兵再出動(dòng)

新一輪存款降息潮下，存款特種兵蠢蠢欲動(dòng)。

在社交平臺(tái)上，時(shí)代財(cái)經(jīng)留意到，不少儲(chǔ)戶近期瞄準(zhǔn)利率更高的民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行的存款產(chǎn)品，開啟跨城存款模式。

重慶人吳麗（化名）就是其中之一，她一直盯著高利率存款產(chǎn)品，把目光放在了跨城存款。近日，她坐高鐵到達(dá)貴陽某農(nóng)商銀行開戶辦卡，該行三年期存款年利率為2.6%，20萬元三年期存款利息收入可達(dá)15600元。

吳麗算了一筆賬，重慶當(dāng)?shù)啬炽y行3年期的存款利率為1.9%，20萬元的存款三年利息收入為11400元左右。相比之下，她跑一趟來回路費(fèi)300多元，去掉路費(fèi)成本，能多拿接近4000元利息收入，還能順便在貴陽玩一趟，品嘗當(dāng)?shù)孛朗场?/p>

來自北京的李霞（化名），3月末也去了一趟廣西柳州某銀行跨城存款。“拿下了五年期利率為2.7%的存單，當(dāng)了一次存款特種兵。”她表示，還收到了銀行送的電高壓鍋和小金珠。

一名資金中介告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，隨著多家銀行開始下調(diào)存款利率，近期咨詢高利率存款產(chǎn)品的儲(chǔ)戶明顯變多，不少人想趕上“高利率存款”產(chǎn)品的末班車。最近一周，時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到在社交媒體平臺(tái)有不少關(guān)于異地存款實(shí)操、攻略、經(jīng)驗(yàn)分享的熱帖。

圖為早前“存款特種兵”視頻報(bào)道截圖

“民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行只在限定區(qū)域展業(yè)，雖然他們存款產(chǎn)品利率相對(duì)較高，需要在他們經(jīng)營(yíng)的區(qū)域進(jìn)行開戶，才能購買相關(guān)存款產(chǎn)品。” 某銀行工作人員則告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，本次民營(yíng)銀行利率調(diào)整則是基于市場(chǎng)環(huán)境、資金成本以及自身經(jīng)營(yíng)策略等多方面因素綜合考量的結(jié)果。

業(yè)內(nèi)人士則提醒儲(chǔ)戶，跨城存款存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示， 跨城存款中也不乏黃牛代搶存款等做法，存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。跨城存款是在異地開戶存款，如果業(yè)務(wù)需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理，而所在城市并沒有其分支機(jī)構(gòu)，將來個(gè)人急需資金時(shí)可能無法及時(shí)提現(xiàn)，從而面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。