近日，股份制大行、中小銀行開始陸續(xù)下調(diào)銀行存款利率，中長期限存款利率降幅在10—50個(gè)基點(diǎn)不等。目前，多數(shù)銀行的定期存款利率低于2%，邁向“1時(shí)代”。

分析人士表示，銀行降低存款利率，主要是為了壓降負(fù)債成本。未來一段時(shí)間，市場利率仍然處于下行趨勢，居民可從自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等出發(fā)做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置。

多家銀行下調(diào)存款利率至2%以下

“上周我們存款利率剛下調(diào)過一輪，基本低至2%以下了。”平安銀行深圳某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，該行“平安存”產(chǎn)品三年期定存年利率由2.05%下調(diào)至1.65%，下調(diào)了40個(gè)基點(diǎn)。

據(jù)浦發(fā)銀行華南某支行網(wǎng)點(diǎn)透露，4月7日起，該行某款特色定期存款三年期年利率也從2.15%降至2.05%，下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

除股份制大行外，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，4月起，安徽新安銀行、上海華瑞銀行、武漢眾邦銀行、廣西融水農(nóng)商銀行、廣西資源農(nóng)商銀行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行、惠東惠民村鎮(zhèn)銀行等近20家銀行也調(diào)低了部分定期存款產(chǎn)品的利率。本輪調(diào)整多集中在三年期、五年期存款產(chǎn)品，調(diào)降后多數(shù)銀行存款產(chǎn)品的利率已低于2%。

曾經(jīng)是存款利率“高地”的民營銀行、村鎮(zhèn)銀行也正主動(dòng)放棄“高息攬儲(chǔ)”策略。以興寧珠江村鎮(zhèn)銀行為例，該村鎮(zhèn)銀行此前兩年期、三年期和五年期的定期存款利率分別為 2.10%、2.75%和3.25%，自4月1日起分別降至1.50%、1.60%、1.55%，這一水平甚至低于國有大行。眾邦銀行近期也發(fā)布公告稱，三年期、五年期大額存單利率分別調(diào)整為2.4%、2.5%，下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)、40個(gè)基點(diǎn)。

存款利率或?qū)⒗^續(xù)下調(diào)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，降低負(fù)債端成本是銀行主動(dòng)調(diào)降存款利率的關(guān)鍵原因。近期，銀行凈息差仍在持續(xù)承壓。

截至2024年第四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，較第三季度下降1個(gè)基點(diǎn)，較2023年第四季度下降17個(gè)基點(diǎn)。此外，央行曾多次提到“擇機(jī)降準(zhǔn)降息”，在2024年度業(yè)績說明會(huì)上，多家銀行高管人員提到息差壓力。

在2024年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，考慮到2025年是適當(dāng)寬松的貨幣政策，且央行提到適時(shí)降準(zhǔn)降息，2025年LPR還有一定下行空間，總體判斷2025年NIM（凈息差）仍將承壓，但總體幅度小于2024年。下一步建設(shè)銀行會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加強(qiáng)資產(chǎn)管理。

郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍在業(yè)績說明會(huì)上表示，預(yù)計(jì)2025年銀行業(yè)息差仍然具有下行壓力。LPR下行以及存量按揭貸款利率政策調(diào)整，在一定程度上給銀行帶來壓力。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下一階段，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補(bǔ)貼以及利息之外的費(fèi)用，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。

做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置

隨著存款利率走低，以及居民預(yù)期改善，資本市場、理財(cái)市場的吸引力或?qū)⑦M(jìn)一步增強(qiáng)。

有銀行工作人員提及，由于存款利率不高，很多投資者轉(zhuǎn)而購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。“比如中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有2%—3%的預(yù)期收益率，還是相對穩(wěn)健的。”

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼稱，未來一段時(shí)間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。如果有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。

（注：本文不構(gòu)成任何投資建議）

綜合自 | 第一財(cái)經(jīng)、時(shí)代周報(bào)、瀟湘晨報(bào)等