“要不是檢察機關(guān)依法監(jiān)督，真不知道這筆冤枉債我們還要背多久！”今年3月20日，卸下十年冤枉債的侯某玉等3人向河南省新蔡縣檢察院承辦檢察官打來電話表示感謝。

十年前一筆被冒名辦理的貸款，讓侯某玉等3人吃盡了苦頭。在檢察機關(guān)的依法監(jiān)督下，終于真相大白。每當想起2024年11月12日駐馬店市中級法院依法裁定撤銷原審判決的情景，3人無不感慨萬分。

莫名背負債務(wù)

銀行賬戶被凍結(jié)

“實在想不明白，這本本分分的老實人，怎么就吃上官司了呢？”2018年8月30日，侯某玉、侯某春、侯某峰分別收到了新蔡縣法院的傳票，要求他們于2018年9月26日作為被告準時應(yīng)訴參加庭審。侯某玉等3人一頭霧水，實在是不知道自己為何會被人起訴至法院。

左思右想也沒能找到緣由，侯某玉等3人決定去法院一問究竟。經(jīng)向法院立案庭工作人員查詢后，3人看到了原告提交的起訴狀。起訴狀載明：侯某玉于2015年7月27日向新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（至訴訟時已更名為河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）申請貸款16萬元并簽訂合同，侯某春、侯某峰擔(dān)任保證人。該筆貸款到期后，侯某玉未予償還，因此河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將3人一并告上法庭。

侯某玉稱，自己在2015年7月并未向該銀行貸過款，更沒有要求侯某春、侯某峰提供擔(dān)保。然而，貸款合同上白紙黑字明明白白寫的就是他們的名字。這究竟是怎么回事？

正在這時，侯某玉突然接到“契家”（指沒有血緣關(guān)系的人結(jié)為一種擬親屬的關(guān)系，雙方子女互稱對方為“干爸”“干媽”，多見于農(nóng)村地區(qū)）黃某福的電話。電話里，黃某福問清楚了侯某玉被起訴的具體情況以及要請律師打官司的計劃。黃某福立即向侯某玉許諾，他可以借助自己在信用社擔(dān)任客戶經(jīng)理的身份為其說情，讓銀行撤訴。

得到“契家”的承諾后，侯某玉心里的大石頭終于落了地。他馬上給侯某春、侯某峰打去電話，告訴二人事情已經(jīng)擺平。侯某春、侯某峰沒有多想，便不再理會被起訴一事，也放棄了出庭應(yīng)訴的機會。

2018年9月26日，新蔡縣法院對原告河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與被告侯某玉、侯某春、侯某峰金融借款合同糾紛一案進行了審理。由于被告經(jīng)合法傳喚未到庭且原告提供的證據(jù)充足，法院判決侯某玉于判決書生效后十日內(nèi)償還原告貸款16萬元及利息，侯某春、侯某峰承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

“不是說好了撤訴嗎？”判決書送達的時候，侯某玉、侯某春、侯某峰都傻眼了。

十日之期轉(zhuǎn)瞬即逝，隨著銀行卡里的資金被凍結(jié)，侯某玉等3人頓時慌了神。

再審申請被駁回

向檢察機關(guān)申請監(jiān)督

因黃某福曾經(jīng)在法院開庭前給自己打電話，承諾幫自己擺平這件事，侯某玉便想到再找黃某福一問究竟。誰承想，黃某福突然聯(lián)系不上，電話打不通，人也尋不到。

侯某春見狀后內(nèi)心無比焦急。他是在職教師，每月工資都直接打到銀行卡里，現(xiàn)在被法院強制執(zhí)行，每個月卡里只剩一點基本生活費，生活一下子變得入不敷出。

“既然上次判決錯了，那能不能申請讓法院再審一次？”于是，在侯某春的催促下，3人以“被告提供的借款合同及擔(dān)保合同中的字跡系偽造”為理由，向駐馬店市中級法院申請再審。

2019年9月9日，駐馬店市中級法院經(jīng)審理認為，申請人申請再審的理由為借款合同及擔(dān)保合同等證據(jù)中的筆跡系偽造，但申請人未提交證據(jù)支持其主張，因此對再審申請理由不予采納。同時，申請人經(jīng)合法傳喚未到庭，視同放棄權(quán)利，因此對于申請人請求筆跡鑒定的申請也不予準許，最終裁定駁回再審申請。

在此后的幾年時間里，侯某玉等3人輾轉(zhuǎn)縣委、縣政府、信訪部門反映情況，但問題一直沒能解決。

幾年的奔波讓3人心力交瘁，生活的困頓更是讓3個家庭陷入窘迫。一次偶然的機會，他們了解到檢察機關(guān)的法律監(jiān)督職能。2024年6月3日，侯某玉等3人向新蔡縣檢察院申請監(jiān)督。

檢察官調(diào)查核實

真相浮出水面

受理該案后，承辦檢察官仔細審查了相關(guān)卷宗后，發(fā)現(xiàn)依靠現(xiàn)有的證據(jù)來證明合同中的簽名是偽造，進而提請抗訴幾乎不可能。

為突破困局，新蔡縣檢察院數(shù)字檢察工作專班利用虛假訴訟法律監(jiān)督模型輔助辦案。很快，模型篩查出的一條線索為辦案工作帶來了轉(zhuǎn)機——該線索反映，新蔡縣法院作出的一起民事判決涉及虛假訴訟，而在這起案件中起關(guān)鍵作用的信用社工作人員黃某福又是另外一起貸款詐騙、違法發(fā)放貸款案的被告人，且兩起案件涉及同一事實。

根據(jù)刑事案件裁定書所載明的內(nèi)容，黃某福因犯貸款詐騙罪被新蔡縣法院判處有期徒刑三年，并處罰金3萬元。而在黃某福的犯罪事實中，有一項就是其在擔(dān)任新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社棠村農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理期間，以侯某玉等人的名義，以欺騙的手段辦理貸款16萬元，且逾期未償還。而這16萬元，正是河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司起訴到法院追討的那筆貸款。

承辦檢察官在仔細查閱了黃某福的刑事案件卷宗后，對侯某玉等3人的那筆冤枉債的來龍去脈了然于胸。

事情要追溯到2009年2月9日。那天，侯某玉通過黃某福共向河南新蔡農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款26萬元，黃某福將其中10萬元交由侯某玉使用，將剩余16萬元留給自己支配。2015年7月26日，侯某玉將10萬元貸款償還完畢，便沒再關(guān)注此事。

剩余的16萬元貸款到期后，黃某福沒錢償還，于是就使用2009年侯某玉貸款時的信息，私自制作了貸款合同和保證合同并偽造侯某玉等人的簽名，以侯某玉為借款人、侯某春和侯某峰為保證人，向新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社騙取16萬元貸款，為自己償還了之前的16萬元債務(wù)。

在新的16萬元貸款到期后，黃某福又沒錢償還，于是利用自己信用社客戶經(jīng)理的身份，將這筆貸款上報進行催收，準備在單位起訴不知情的侯某玉等3人后，以無可執(zhí)行財產(chǎn)為由將這筆貸款作為壞賬清理。

在侯某玉等3人收到法院傳票后，黃某福害怕事情敗露，于是打電話誆騙侯某玉，讓其放棄出庭，想著反正他們都是村民，就算還不上錢被列為失信被執(zhí)行人，也應(yīng)該沒什么大不了的，先把自己的賬平了才是當下最重要的。讓黃某福沒想到的是，3人中，侯某春是一名在編教師，案件進入到執(zhí)行階段后，侯某春每月工資都被銀行劃走，侯某玉等3人很快就知曉了他們莫名背負貸款并被牽扯進這場官司中。

隨著案件事實脈絡(luò)逐漸清晰，侯某玉等3人的這筆糊涂債也不再糊涂。2024年6月11日，新蔡縣檢察院以新蔡縣法院的民事判決認定事實的主要依據(jù)系偽造為由提請駐馬店市檢察院抗訴。2024年6月28日，駐馬店市檢察院向駐馬店市中級法院提出抗訴。

2024年9月19日，駐馬店市中級法院開庭審理該案件。法院審理查明，河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司依據(jù)《個人借款合同》和《保證合同》提起民事訴訟要求侯某玉等人償還的16萬元貸款，已被刑事判決認定系黃某福在擔(dān)任新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社棠村農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理期間，使用虛假貸款資料，以侯某玉為借款人、侯某春和侯某峰為保證人，通過欺騙手段取得，且已被刑事判決認定為黃某福貸款詐騙罪的犯罪數(shù)額，并被責(zé)令黃某福退賠。鑒于此，2024年11月12日，駐馬店市中級法院作出再審裁定，對新蔡縣法院的原審民事判決予以撤銷，駁回河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的起訴。

■檢察官說法

冒名貸款害人害己

刑法第一百九十三條規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。

本案中，黃某福冒名貸款看似為自己提供了獲取資金的“捷徑”，但其行為不僅嚴重違背金融法規(guī)與貸款政策，破壞了金融市場的正常秩序，導(dǎo)致被冒名者侯某玉等3人陷入背負巨額債務(wù)、信用受損的困境，自己也受到了法律追究。而作為被冒名者，侯某玉在自己貸款的同時幫助黃某福多貸出16萬元的行為，為日后自己背上冤枉債埋下了隱患，也為黃某福后來實施犯罪行為提供了可乘之機。

檢察官在此提醒，貸款行為對工作、生活影響重大，辦理貸款要堅守誠信底線，維護健康、有序、合法的金融環(huán)境。同時，在日常生活中，要注意妥善保管自己的居民身份證、駕駛證等重要證件及有效印章，不可隨意將證件原件、復(fù)印件等交付他人。金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，應(yīng)按照規(guī)定和程序?qū)J款人的身份信息及相關(guān)材料嚴格把關(guān)，若發(fā)現(xiàn)冒用他人身份信息申請貸款的，要及時提出異議，或通過法律途徑尋求救濟，積極維護自身合法權(quán)益和金融市場安全。

（河南省新蔡縣檢察院　張文偉）

【來源：檢察日報·民生周刊 作者：劉立新 張文偉 楊理想】