財聯社4月16日訊（記者 彭科峰）在房貸需求逐步收縮、基建項目持續調整的背景下，銀行應該如何尋找新的信貸增長點？連日來，財聯社記者在青島多地進行了實地調研，探尋銀行業在當前信貸環境下的探索，了解當地企業的生產情況。

財聯社記者注意到，即便面臨諸多現實困難，地方銀行、國有大行都在努力探索新的信貸市場和信貸空間。各類民營企業，特別是科技類民企、涉農類民企已經成為不少銀行聚焦的重點。

趨勢一： 加大科技民企信貸投放已逐步成為共識

“客觀來說，過去大型銀行都偏愛國企或者地方政府的基建融資，一些民企的信貸需求是容易被忽視的。”某江浙滬銀行人士告訴告訴財聯社記者。但是，在國家政策的引導和當前的信貸環境下，國有大行、上市銀行也在積極加大對民企的信貸投放。這一點，今年以來體現得尤為明顯。

青島華賽伯曼醫學細胞生物有限公司成立于2019年，是一家專注于創新細胞療法新藥開發的生物醫藥公司。該公司高管張新華向財聯社記者介紹，該公司從臨床未被滿足的需求出發，以創新研發為立足點，致力于打造全球創新性、領先性的細胞藥物，重點開發針對實體腫瘤的TIL細胞藥物。

張新華進一步介紹，公司研發的首款TIL細胞1類新藥已經在2023年11月獲得NMPA的臨床試驗批件，并于去年1月啟動1期臨床。由于疫情因素，此前談好的股權類融資遭遇變故，外部投資遲遲不到位。在這樣的背景下，青島銀行下屬一家科技支行人員主動找上門了解情況。“當時我們也聯系了一些大銀行，但是都沒有什么回應。”

對于一家“無收入、無產品、無資產“的科技民企，應該如何進行信貸支持？青島銀行在了解該公司的產業背景、人才結構、產品優勢后，決定為其提供“人才貸”等信貸產品。“分支行對于科技企業的了解有限，但是我們可以尋求總行的幫助”，青島銀行相關信貸經理介紹，他們將企業的情況上報總行，后者有專門的團隊進行把關，最終決定先行投放800萬貸款。2025年，青島銀行已經決定啟動后續信貸投放。

盡管動作稍有緩慢，但財聯社記者注意到，從今年一季度的情況來看，國有大行和股份行也在逐步加大對民企信貸市場的探索。

中信銀行相關人士向財聯社記者介紹，該行今年將聚焦海洋經濟、冰雪經濟、首發經濟等新業態加大民企信貸投放。當然，專精特新類的科技型民企也是中信銀行今年的服務重點之一。

郵儲銀行相關人士也向財聯社記者介紹，該行目前已經制定針對民企的專項行動方案，聚焦科技型企業等領域加大支持力度。“未來5年，郵儲銀行將為科技創新領域主體提供融資支持不低于3萬億元。”

“從經濟轉型的角度來看，加大科技金融的投放，是當前銀行業的大趨勢。但是，如何加大風控，并適度容忍初創民企的失敗，或許還需探索。”某券商銀行業分析師向財聯社記者表示。

趨勢二：加大涉農信貸投放也成為銀行重點探索方向

今年中央的一號文件明確指出，要加大農村的信貸支持，助力鄉村振興。從財聯社記者調研的情況來看，也有銀行正在積極發力以農業養殖為主業的民企的信貸投放。

2013年，青島隆銘牛業有限公司在青島成立，并于青島、新疆等多地相繼建立了大型牧場，其創業的目標瞄準了日益增長的高端和牛消費市場。

青島隆銘牛業有限公司董事長邢雪松向財聯社記者介紹，以雪花牛肉為代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消費量大致在50萬頭，而國內所有養殖和牛的企業每年出欄量也僅在萬頭左右。該公司經過市場調研，決定和日本企業進行合作，引進先進的和牛養殖技術，并花費巨資引進了海外成百上千頭的種牛，“我們的目標，是打算做中國人自己的高端雪花牛肉”。

但是，農業養殖尤其是和牛養殖，投資無比巨大。“和牛的養殖周期很長，一頭小牛從出生到最終賣出，需要三四年的時間”，邢雪松介紹，和牛存欄期間的草料消耗都是天文數字，許孟鎮的牧場已建立多年，今年才能迎來大規模出欄，因此資金情況較為緊張。

財聯社記者在青島和日照交界處的許孟鎮牧場走訪發現，該基地存欄和牛的數量已接近萬頭。而單單這一個基地的基礎設施建設，該公司投入已高達上億。

在了解到這家企業的經營狀況后，青島銀行西海岸分行決定推出“活體抵押”貸款模式，以肉牛活體作為抵押物，通過耳標建立活體牲畜資產標識，并通過人民銀行的動產融資統一登記公示系統進行合法登記，明確抵押牛的權屬關系。該行最終落地項目貸款2.88億元。由于是涉農信貸，青島銀行還有一定的利率優惠。

為什么要對這家投資大、周期長的民企提供信貸支持？在青島銀行看來，除了這家企業實打實的和牛存欄量，可能還有一些情懷的因素——支持中國的高端和牛品牌發展壯大。

“我行正在積極加大對農業農村現代化的金融支持”，郵儲銀行相關人士向財聯社記者介紹。今年，郵儲銀行將重點極大對糧食主產區、產糧大縣的金融支持，同時在農業科技領域，將為農業生物育種、智慧農業等提供信貸支持。“未來5年，郵儲銀行的涉農貸款投放金額將不低于3萬億元。”

“客觀來說，銀行過度依賴地產、基建的時代已經過去，但民企、涉農領域的信貸投放也存在不少風險。如何在支持實體經濟、尋找信貸投放新方向、做好風險管控之間找到平衡，非常考驗各大銀行基層信貸經理的眼光和總行的風控體系。”上述分析師認為。

（財聯社記者 彭科峰）