如今的騙局早已不是“路邊撿錢包”這樣的老把戲了，而是披著政策紅利、科技外衣的精密陷阱，從偽造官方文件到套用“區塊鏈”“數字人民幣”等新概念。

詐騙團伙將的“權威效應”與“從眾心理”運用的爐火純青，利用虛假的高回報麻痹理性判斷，但是，金融學中的“不可能三角”早已揭示：高收益、低風險、高流動性永遠無法共存，當有人聲稱三者兼備時，請立刻遠離，這都是沖著你的本金來的！

民族資產解凍類詐騙

1、假冒的“騰訊支付”APP

冒充“騰訊”名義，宣稱為前五萬名實名注冊的用戶發放1000股原始股、財富卡以及8萬元全球通用支付金。根據邀請人數獎勵額外支付金，人數達到5人可申請財富卡。該項目IP地址顯示在境外，系詐騙，切莫相信。

2、套牌的“中農發銀行”APP

冒充“農業發展銀行”，宣稱注冊分享3人即可辦理銀行卡領取50萬福利金和30萬養老金。要求用戶繳納保密郵寄和激活保證費開通提現權限。推出虛假投資理財項目，日收益率高達50%。推薦新人建立團隊享受三級5%—1%獎勵。該APP下載提示高風險且攜帶病毒。

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3、虛構的“三農復利”

網友朋友因拖欠貨款為網友注冊了該項目賬號，號稱可幫其賺取高額收益用于抵債。

隨后網友發現該項目是一個投資平臺，分300元、600元、900元三個檔位進行投資。項目到期后，平臺會通過數字人民幣的形式發放至賬戶中。但網友卻發現，每到兌現時，平臺便會找各種理由要求用戶繳納費用。網友在半年時間里先后繳納4千余元。隨后，在鄰居提醒下網友來到銀行，客服卻表示該款項與銀行的數字人民幣毫無關系，無法到賬也不能提現，實為詐騙。

4、虛構的“愛心傳遞”APP

前段時間以“增發債券”為由推出多款基金刺激參與者投資購買。最近又開始忽悠參與者認購“中美關稅特殊基金”，號稱15日發放最高50萬元政府電子消費券。如此大范圍的吸金已經有一段時間了，千萬小心了!

5、虛構的“鄉村振興”

網友接到偽造的“紅頭文件”，對方以“鄉村振興局”名義，宣稱發放“圓夢補助金”，要求網友每日簽到領取現金，隨后指導網友取現匯款到指定賬戶。該流程疑似洗錢，切莫參與!

6、虛構的“中國數貿”APP

近日推出“eCNY轉換寶”功能，宣稱用戶可通過轉換實現3%收益率。該項目自上線以來就打著“中國數貿全民共享數字經濟紅利”的幌子，虛構高息理財項目實施詐騙。要求用戶手持身份證真實名注冊下載，利用“DCTT”推出所謂的“環球卡”。切莫參與!

資金盤、虛假投資理財

1、德某柒號

打著國家旗號謊稱“房地產鏈改試點”，推出虛假“房票”投資項目，利用“AKC”代幣承諾高額回報。在我國，任何虛擬貨幣交易均屬非法金融活動，資金不受法律保護，所有損失自行承擔。

2、聯合旅業APP

以“RWA數字文旅基金”為核心，用戶通過投資不同周期的文旅基金(如8天、30天、90天)獲取“基礎日收益(0.3%-0.5%)+附加月分紅(10%跟投金額)+季度股權分紅(15%對應股權)”，并可通過推薦會員投資獲得額外分成(如推薦40萬投資可享7200元/月推薦收益);同時設立縣代、市代、省代等多級代理層級，分公司合伙人按業績(200萬-1500萬USD)持有0.1%-1%股權，形成“靜態收益+動態推薦+股權獎勵”的盈利模式。

其運營模式以“推薦收益”、“團隊業績分級”為核心符合傳銷特征;非法從事虛擬貨幣交易，通過“UTD數字銀行卡”綁定USDT錢包，屬非法金融活動;承諾“月化收益最高15%”、“本金保障”等高額回報吸引投資，涉嫌非法集資。

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3、元某算

算力租賃項目。設置省級代理、區縣代理等多層級合作方式，要求代理投入資金(如省級代理需購買100臺服務器或支付350萬，區縣代理需購買10臺服務器或支付49萬)獲得資格，并通過“招募區代”“開發省代”等發展下級代理來獲取收益(如省代招募區代的利潤計算涉及多層級抽成)，形成明顯的層級關系，且收益主要依賴發展人員而非真實商品或服務的經營。

同時，承諾“資產配置20 - 60%年化”等高額回報，極具誘惑性。涉嫌非法集資，符合傳銷特征。

4、碰瓷的“財富寶”

打著“支付寶”名義，以“幫助用戶通過優化支付寶數據獲取網商貸額度”為名，構建了“付費數據優化+多層級分潤”模式。收取399元檢測費、下款金額4%點位費及技術費，聲稱“不看征信、負債逾期”“零成本打造百萬額度”，引導用戶通過系統化數據操作(如優化個人資料、偽造交易流水)提升網商貸額度。

設置“直推35%、間推15%”的兩級傭金獎勵，店長可按團隊交易流水的0.8%-1.5%分潤，培養高流水店長可享0.1%永久分潤，且店長需達標“10個直推客戶、50個打造客戶”等團隊規模條件。

該模式推廣收益主要依賴發展下級客戶和團隊規模，符合傳銷特征;同時，其“不看征信即可貸款”的宣傳可能誤導公眾，存在虛假營銷風險。

網絡傳銷詐騙

1、遠某好物

會員需交納365元保證金，符合“入門費”特征;通過鏈條式發展會員，新會員需在上級處購買100元產品，實則每一層消費服務商均有5%獎勵，符合“團隊計酬”特征，傳銷性質非常明顯。

異地聚集式傳銷

1、成都1040

網友因網戀奔現被騙至龍泉驛，聽課半天發現對方滿口“西部大開發”“五級三晉制”，發覺自己陷入傳銷組織。

該組織打著“連鎖經營、自愿連鎖經營、資本運作、虛擬經濟、亮點經濟”等名義，采用“五級三進制”發展下線，鼓吹投資69800元，31份102800元、41份135800元，出局回報千萬元。

而另一位網友的朋友被其親戚以介紹工作的方式帶至成都聽課半個月后，簽訂投資協議，已繳納3萬余元，網友表示，對方在協議中明確標明“只可轉讓”。目前網友朋友雖意識到為傳銷，但因組織宣稱可退還9000元還留在當地。

2、洛陽某某蘭2900

北派傳銷。該傳銷組織冒充“廣州某某科技有限公司”的名義，采用三商法、五級三階制、幾何倍增洗腦，鼓吹投資2900元出局賺290萬元。

保健品傳銷詐騙

1、某古方冷敷貼

網友舉報，該產品被微商宣稱由78種中草藥熬制，通過在朋友圈發布使用效果良好的反饋誘導購買，同時發布誘人的賺錢視頻吸引加入代理，分為“總代、市代、區代”三級，每個層級均需要認購相應數額產品，屬變相繳納入門費，向下發展獲得推薦獎和最高21%業績提成，形成層層返利模式。

此外，利用名人拍攝視頻宣傳，在集市售賣，并借助做慈善宣稱其治療骨病效果顯著。但經核查，該冷敷貼不含藥物成分，根本無法治療骨病，卻以150元一盒(10貼)高價銷售。此模式通過虛假宣傳療效、展示虛假收益誘導他人參與，利用層級返利發展人員，涉嫌傳銷。

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