原標題： 海爾消費金融：業(yè)績高速增長的背后，藏著怎樣的風險與質(zhì)疑？

2024年12月26日，海爾消費金融有限公司（下稱“海爾消金”）發(fā)布《2024年度社會責任報告》，宣稱“強化個人信息保護、優(yōu)化投訴機制、健全消費者權(quán)益保護體系”。但從消費者的真實反饋來看，這份“社會責任”承諾與公眾體驗之間的鴻溝，正成為其品牌信譽的嚴重隱患。

黑貓投訴平臺累計投訴超12000起，暴力催收高頻現(xiàn)身

據(jù)黑貓投訴平臺統(tǒng)計，截至2025年初，海爾消金累計投訴量已超1.2萬條，在持牌消費金融公司中居于前列。投訴內(nèi)容主要集中于： 暴力催收：通訊錄轟炸、假冒法院威脅、騷擾親友； 高利貸爭議：年化利率超過24%的監(jiān)管紅線，甚至達到36%； 不人性化政策：拒絕協(xié)商還款、提前還款仍收取高額手續(xù)費；信息誤導：催收人員假冒法院、調(diào)解院，偽造法律威懾力。

這些現(xiàn)象顯然與海爾消金“以客戶為中心”的官方宣傳嚴重背離。

真實案例層出不窮：從心理創(chuàng)傷到法律邊緣

多位消費者在黑貓平臺投訴稱，自己僅僅因為最后一期還款晚付幾天，便遭遇無休止電話轟炸、群發(fā)短信、甚至家人朋友被騷擾。

2025年2月，一名患有中度抑郁癥的消費者寫道：“我已經(jīng)對生活看不到希望，催收讓我產(chǎn)生輕生念頭。”

更令人震驚的是，海爾消金部分催收人員冒充法院工作人員，向用戶發(fā)出‘準備起訴、測量房屋、通知親屬’等恐嚇信息，并在微信中共享定位、口頭威脅，嚴重突破合規(guī)紅線。

高利息與隱性成本：賬面24%，實際35%以上

根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)披露的多份判決文書顯示：案號（2024）川1002民初3706號顯示，海爾消金對借款3500元設定年利率高達35.9985%；案號（2024）云0103民初17284號則表明，借款年利率為23.9994%，但一旦逾期，將每日上浮50%計息并收取最少30元的滯納金。

此外，借款人在違約后，債權(quán)往往被轉(zhuǎn)讓給擔保公司或第三方追償機構(gòu)，如湖州合景科技合伙企業(yè)，這些機構(gòu)再額外收取滯納金、違約金、每日萬分之一的復利，進一步加重消費者負擔。

多名消費者投訴稱，在按期還款期間申請?zhí)崆敖Y(jié)清，不僅利息不減，反而要額外繳納數(shù)百元提前還款手續(xù)費。

這種條款雖披露在合同中，但透明度低，消費者往往在申請結(jié)清時才發(fā)現(xiàn)“被多收費”，在法律援助下才知其合規(guī)性存疑。

“被執(zhí)行人”烏龍風波：雖澄清誤會，輿論傷害已成事實

2025年3月，衡水中院一紙文件將海爾消金誤列為“被執(zhí)行人”，執(zhí)行標的高達4.49億元。雖經(jīng)法院于次日糾正，但該信息已在多家第三方平臺傳播，造成投資者與消費者的認知混亂。

法律專家指出，企業(yè)應及時申訴、要求刪除相關(guān)內(nèi)容，以免被公眾誤認為信用不良主體。

背靠海爾集團，資本實力雄厚，違規(guī)卻頻頻踩線

作為海爾集團控股49%的金融板塊企業(yè)，海爾消金資產(chǎn)規(guī)模從2021年的155.8億元增長至2024年上半年的超262億元，凈利潤已達3.65億元，業(yè)績穩(wěn)步上揚。

但與此對應的，是其不良貸款率的持續(xù)上升：從2021年的2.06%，上升至2024年上半年的2.38%，已超過行業(yè)平均水平（2.22%），呈現(xiàn)隱性風險積聚的苗頭。

監(jiān)管新規(guī)出臺，股東結(jié)構(gòu)與資本要求面臨考驗

2024年，《消費金融公司管理辦法》落地，要求注冊資本不低于10億元，主發(fā)起人持股不低于50%。海爾消金已將注冊資本增至20.9億元，并于11月通過股權(quán)受讓使海爾集團持股提升至49%，但仍未完全達標。

若無法盡快完成持股結(jié)構(gòu)優(yōu)化，海爾消金將面臨監(jiān)管層面壓力，可能影響其后續(xù)融資與擴張節(jié)奏。

社會責任不應停留在報告中

作為全國首家產(chǎn)業(yè)系發(fā)起的消費金融公司，海爾消金在品牌、資金、系統(tǒng)等方面擁有先發(fā)優(yōu)勢。但當企業(yè)在追逐盈利增長時忽視了對消費者權(quán)益的基本保障，其“社會責任報告”終將失去公信力。

高利潤不能掩蓋高風險，高增長不能替代合規(guī)經(jīng)營。若不及時糾偏、整頓催收體系、優(yōu)化客戶溝通、提升制度透明度，海爾消金終將在信任危機中付出代價。

未來，它能否從“增長機器”轉(zhuǎn)向“有溫度的金融服務者”？社會與市場都在等一個答案。

來源丨經(jīng)濟格局

撰文丨九裘小妹

編輯｜鄒貓小妹