最近老羅賣(mài)房遇到件怪事：買(mǎi)家堅(jiān)持要把房款分成三筆打到不同賬戶，從來(lái)沒(méi)遇到買(mǎi)房操作，老羅不免有些擔(dān)憂，里面會(huì)不會(huì)有什么貓膩？

咨詢了財(cái)稅專家以后才明白，現(xiàn)在金稅四期上線了，這種操作還真要當(dāng)心點(diǎn)…

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最新數(shù)據(jù)顯示，2023年稅務(wù)部門(mén)通過(guò)大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)的可疑交易比往年激增217%。

這個(gè)數(shù)據(jù)也為我們透露了一點(diǎn)：稅收監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)正在悄然收緊。

而且，根據(jù)中辦和國(guó)辦在2021年3月24日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化稅收征管改革的意見(jiàn)》，到2025年，稅收監(jiān)管將全面進(jìn)入"數(shù)字治稅"時(shí)代，這意味著：

從此以后，我們每個(gè)人的資金流動(dòng)將進(jìn)入一個(gè)前所未有的"透明時(shí)代"。

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那么，關(guān)于網(wǎng)傳"個(gè)人賬戶進(jìn)賬超5萬(wàn)就會(huì)被查"又究竟是怎么回事？

實(shí)際情況是，這種說(shuō)法只說(shuō)對(duì)了一半！

根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，明確：

個(gè)人賬戶單日現(xiàn)金存取超5萬(wàn)

企業(yè)單筆轉(zhuǎn)賬超200萬(wàn)

這兩種情況都會(huì)被納入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)范圍。

而且，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)也不是說(shuō)就資金賬戶就一定會(huì)被查。關(guān)鍵要看交易是否存在異常，比如出現(xiàn)以下這真情況，概率就更大：

1. 頻繁的小額進(jìn)賬（如每天幾百幾千），但又不符合正常工資或交易特征的進(jìn)賬；

2. 說(shuō)不清用途的大額轉(zhuǎn)賬

3. 未申報(bào)的兼職收入等（兼職收入也是要如實(shí)報(bào)稅的，否則也可能成為重點(diǎn)調(diào)查對(duì)象…）

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總之，現(xiàn)在的稅務(wù)系統(tǒng)已聯(lián)通銀行、房管等46個(gè)部門(mén)，能完整還原每個(gè)人的收入構(gòu)成。

一旦有賬戶異常，就別想逃避?chē)?yán)查，因?yàn)橄到y(tǒng)很容易監(jiān)測(cè)到問(wèn)題。

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比如：南京的王先生，賣(mài)房時(shí)買(mǎi)家懇請(qǐng)幫忙節(jié)省稅費(fèi)，采取做低合同價(jià)的方式，私下收取了60萬(wàn)差額款。

結(jié)果辦理貸款時(shí)，銀行就發(fā)現(xiàn)了他賬戶上半年內(nèi)有6筆9.8萬(wàn)的轉(zhuǎn)賬記錄，累計(jì)金額剛好卡在60萬(wàn)臨界點(diǎn)。

最后不僅貸款沒(méi)批下來(lái)，還被稅務(wù)約談。

所以，這種通過(guò)多次轉(zhuǎn)賬來(lái)試圖降稅的違規(guī)操作，逃不過(guò)智能稽查系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)。最后，這種操作只會(huì)給自己帶來(lái)更大的麻煩。

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另外，有的人還習(xí)慣性用多個(gè)親屬賬戶收房租，這種小聰明風(fēng)險(xiǎn)也很大，稽查系統(tǒng)通過(guò)AI算法，很容易精準(zhǔn)識(shí)別到關(guān)聯(lián)賬戶。

一旦被查，只會(huì)帶來(lái)麻煩。

所以，大家別存在僥幸心理，如果買(mǎi)賣(mài)大資產(chǎn)，一定要提前了解以下幾點(diǎn)：

1. 大額交易前建議先查看個(gè)稅APP

2. 所有收入都要合規(guī)申報(bào)

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總之，只要合法納稅，就不必?fù)?dān)心監(jiān)管。所以，與其費(fèi)心規(guī)避，不如用好政策合理減稅。

比如，可以善用專項(xiàng)扣除（里面有子女教育、贍養(yǎng)老人等7項(xiàng)）這些都是可以用來(lái)減稅的。

（文中圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，侵刪）