文/葉檀 ?手中無劍 | 心中有愛

　　葉檀老師：

　　冒昧的給您寫這封信，想說說自己的故事，希望得到您的點撥和幫助。

　　我今年44歲，2007年從青島的一所海洋大學研究生畢業(yè)來到上海，我老婆是我的研究生師妹，比我低一級。

　　2007年8月份，我拉著一個拉桿箱來到上海，最早的落腳點是浦東東靖路的一個動遷房，是三室一廳的毛坯房，我租最小的一間，月租350，僅能放得下一張床和一張小桌子。那時的床是用兩個大箱子拼起來的，我記得，箱子上還有個折頁是向上的，上面鋪了個床單（研究生時鋪的，我自己從青島帶來的）。

　　對面稍大的房間住了五六個女生，隔壁房間住了一對小夫妻，還有一個女生住了廚房改造的房間，客廳用簾子隔了下，住了兩個二房東，二房東是房產中介的人，應該是安徽人，小學沒畢業(yè)，只會寫自己的名字，身份證也是假的（他自己說的）。

　　（圖源：pixabay）

　　我當時找的工作是澳大利亞的環(huán)境實驗室，試用期3個月，試用期工資2700，轉正后3000，當時來上海的時候身上帶了表姐借我的1500塊錢，交完房租就剩200不到了，買了個環(huán)球的那個小電飯鍋，好像三四十吧，買了大米，買了豆瓣醬，天天就是蒸點大米飯，加點豆瓣醬那樣子。因為發(fā)工資還要一個月，就這樣熬著。

　　上班的地方離住的地方有幾公里，在寧橋路999弄那個金橋出口加工區(qū)，舍不得來回8塊錢的公交費，花50塊買了個舊自行車，天天騎自行車上下班；國慶節(jié)我老婆（當時還是女朋友）來上海看我，公司發(fā)了100塊克里斯汀的券，有十塊的也有二十的，拿著券去兌換一塊小蛋糕，我們分著一起吃掉，第一次知道克里斯汀，感覺那個蛋糕是那么的好吃，我們還吃了重慶雞公煲，那個雞公煲真的是太好吃了，沒吃過那么好吃的飯菜。

　　記得11月份馬上要轉正了，跟同事熟悉了很多，打聽到他們的工資，覺得我的實在是太少了，鼓起勇氣找到總經理，想再加500塊錢，總經理跟我說，“都談好了合同都簽了，你再要求加工資，說明你干活不踏實，不認真，試用期到期你就走吧”。

　　當時臉皮薄，就開始在網上找工作，投了一個英國公司叫卜內門太古漆油（上海）有限公司的外企（后來被阿克蘇諾貝爾給收購了），這個外企里面的建筑內墻涂料就是電視上的多樂士乳膠漆（還是有些名氣的）。

　　很幸運，11月底第一輪面試，面我的是個老外和一個中國人，那時英語不好，能聽懂一點但說不出來，那個中國人一直幫我，后來才知道，那個中國人是我本科一個學校大我好幾級的師兄。也許第一次面試不太好，過了一個多星期，又換了一個中國人（技術經理）和這個老外進行二面，二面以后很久沒消息，我沒敢問。

　　（圖源：pixabay）

　　到了12月份，準備回青島去碰碰運氣，開始收拾行李（一個拉桿箱加上我買的電飯鍋），本來準備后天就回去了，今天接到通知說錄用了，很激動，晚上高興得出去吃了個回鍋肉蓋澆飯（以前都不知道蓋澆飯）。

　　就這樣，我順利的進入了這家公司的易拉罐涂料部門做研發(fā)（有機合成），干了11年（2008.1-2019.1）；期間我老婆也畢業(yè)了（08年，6月份畢業(yè)的，09年4月底我們結婚的），她最早在宜家做分析測試工作，后來也去了阿克蘇諾貝爾工作。直到2021年，為了生二胎離職了。

　　從2007年8月開始到2014年12月底，一共搬了11次家，一是因為工作變動，二是我老婆他們班車變來變去的，為了方便她坐班車，三是方便父母照顧孩子。剛開始租的都是一室的，后來租了兩室，最后搬到我們自己的房子里。

　　2019年1月，我從阿克蘇諾貝爾跳槽到美國瀚森公司（Hexion），一直到2024.3.31離職自己單干，我主要是生產保險杠的汽車漆，還做點化工貿易。業(yè)績一般，一年利潤20-30萬。

　　為了不讓家人擔心，我自己借了些網貸（微粒貸、借唄、招聯(lián)金融、網商貸、招行閃電貸等）金額有50多萬，一月還款7萬多，拆東墻補西墻。最要命的事情發(fā)生在上個月21號。3月20號，我去廣東江門出差談一個易拉罐涂料的業(yè)務，談完后想回上海已經沒車和飛機了，于是入住了廣州南站的一個小旅館。

　　（圖源：pixabay）

　　晚上寂寞，下載了陌陌找附近的人聊天，由于經不起誘惑，結果被裸聊詐騙，一共被騙了130萬，全是網絡借貸，加上之前的一共網絡借貸160多萬，無力償還。我現(xiàn)在有兩套房，一套在梅隴，動遷房是50平米（還有貸款51萬，1990年房子），一套在匯成，是30平米（還有貸款70多萬，1992年房子），現(xiàn)在想賣50平米那套還債，但不好賣，網絡借款一月要還15萬左右，實在無力償還，找了律師申請延期，現(xiàn)在還沒結果，律師說債務重組，由于房型很老，貸不出多少錢。

　　我有兩個小孩，一個13歲，一個2歲左右，父母在上海幫忙。我現(xiàn)在特別愁，一邊是貸款還不上，一邊是我和我老婆都沒工作了，月收入很少，很快吃飯都成問題，愁的天天睡不著，父母也唉聲嘆氣的。

　　好想去死，但是我死了自己清凈了，父母怎么辦，老婆孩子怎么辦，又怕催債的人打給我父母和老婆，怕他們承受不了這個打擊，葉老師您指點下迷津，真的不知道該怎么辦了！

　　一個絕望的求助者

　　2025年4月6日

　　絕望的救助者：

　　第一時間回復你的信，希望你不要走極端。

　　你是兩個孩子的父親，妻子的丈夫，父母的兒子。你的價值遠非債務所能定義，此刻遭遇的煩惱，是你開啟菩提的良機，千萬不要輕輕放過。此刻的困頓，奠定了未來安穩(wěn)生活的根基，勇敢的直面當下，才能面對未知。

　　（圖源：pixabay）

　　這些年你白手起家，從浦東的一張床、一口鍋，到現(xiàn)在有一個完整的家，從外企拼搏到勇敢創(chuàng)業(yè)，著實不易。你為了家人吃辛吃苦，你記得剛到上海時的點點滴滴。記得兩個箱子拼起來的床，記得每天騎著舊自行車去散步，這都是你的勛章。

　　別人唾手可得的，你需要半生時光。不要抱怨，我由衷的為你點贊，所有的努力彌足珍貴，足以讓任何一個人為此感到自豪。

　　你一直苦熬苦撐，有可能帶來一個負面問題，你極少坦然的滿足自己的欲望，一旦有了發(fā)泄口，就會尋求他人難以探尋的滿足。你既老實又躁動，這次事件大概率是一個老實人把持不住自己的欲望，不幸被人鉆了空子。這是人性幽微之處，我不忍為此過多批評你。

　　你要痛下決心改變陋習，這個世界上總有一些生意是直奔人性弱點的下三路生意，你要防止再次成為某些人眼中的肥羊，同時，你要坦然的面對自己的欲望，畢竟除了那些社會身份之外，你也是一個正常的人，也有七情六欲，給自己買點好吃的，夫婦之間可以有些閨房之趣。

　　天無絕人之路，冷靜下來，一步步尋找出口。

　　你想要守住家庭，想要守住體面，想要留住財富，哪怕都失去了，我們赤條條存在于天地之間，又如何呢？人本來就一無所有，每個人都有暗黑之處。

　　（圖源：pixabay）

　　下面提一些具體的建議。

　　首先，對自己的個性和能力做一個基準判斷。

　　你既在為家庭努力，也在為家庭累積風險。你的公司有微薄的利潤，刨去成本后勉強可以維持一家人的生計。平時用那么多網貸平臺拆東墻補西墻，大概率對風險缺乏敬畏。你裸聊被騙，說明性格沖動，容易為了一些小誘惑做出讓自己后悔莫及的事。

　　從現(xiàn)在開始，你們家庭未來每一筆支出，必須經過夫妻共同決策，由風險意識更高的那個人建立賬務底線和消費上線，從根上制止創(chuàng)業(yè)收入不穩(wěn)維持高杠桿消費，為企業(yè)生存進行高息借貸，為滿足欲望擦邊。

　　請跟太太一起進行合理的財務規(guī)劃，建立“收入-必要支出=可償債金額”的剛性公式，停止以貸養(yǎng)貸、以貸養(yǎng)家，以貸養(yǎng)欲的惡性循環(huán)。

　　（圖源：pixabay）

　　立即向妻子和父母坦白所有的債務細節(jié)，切斷訛詐的根基，謀削減部分債務，同時共同制定還款計劃，一旦你無所畏懼，訛詐者也就失去了養(yǎng)料。

　　隱瞞只會加劇信任危機，坦誠才是共渡難關的基礎。如果你太太無法接受這一現(xiàn)實，想要通過離婚的辦法保護自己和家庭，你得接受。當你為錯誤承擔代價，是在消除了自己的罪孽，緣份到來時，你們還將重聚。

　　如果太太愿意與你同甘共苦，第一步要切斷可能的催收對家人造成的傷害。請立即為父母、妻子更換手機號碼，向運營商開通“防騷擾”服務。若催收方威脅恐嚇，保留證據(jù)并向警方報案，按照《刑法》第293條，這屬于尋釁滋事罪。并且，聯(lián)系社區(qū)或街道辦說明情況，避免催收人員上門驚擾老人孩子。

　　在進行債務止損與重組時，繼續(xù)主動跟進律師的債務重組申請，主動聯(lián)系所有債權人說明現(xiàn)狀，爭取達成“停息掛賬”等方法，度過眼前的危機。

　　同時，將債務按照利率進行排序，優(yōu)先處理年化超36%的非法高利貸（可通過法律主張減免），其次是正規(guī)網貸和銀行債務。

　　（圖源：pixabay）

　　建議降價出售一套房產，哪怕售價不高。表面上，你失去了一套房，實際上，是為留出了生存空間，為更寬闊的住房騰出了空間。但務必保留一套自住房屋產權，避免全家陷入居住危機。

　　以目前的家庭財務情況，養(yǎng)活一家四口已屬困難，讓包括父母在內的六個人過上體面生活，是不可承受之重。你和你太太已經陷入了生存困境，除了節(jié)流之外，必須立即尋找收入來源，暫時從事外賣、網約車等靈活職業(yè)（上海平均日薪約200元/人），每月至少增加1萬元現(xiàn)金流。向戶籍所在地申請“臨時救助金”（上海標準為每人每月1420元），并辦理低保資格預審。

　　如果可能的話，結合自己的技能變現(xiàn)與職業(yè)轉型，在豬八戒網、領英接單等平臺上嘗試承接企業(yè)培訓、項目管理、中小企業(yè)的有機合成、哪怕是安裝紗窗等工作，將經驗轉化為現(xiàn)金流。

　　等債務危機緩解后，務必為全家配置基礎醫(yī)療保險、意外險，給孩子準備一筆固定的教育金，防止家庭財務受風險事件沖擊。

　　只要人在，這顆心在，定能等到黎明。我在關注你，這個世界上還有很多善良的人在關注你。困難的時候向社會求助，不會讓你成為弱者，反而會讓你成為敢于直面人生、面對人性的強者。

　　這世界上最好的是輕松，是跟太太吃雞公煲，分一塊小蛋糕，當你歷盡坎坷回到分享一小塊蛋糕的時光，就就跟自己和解了。

　　關心你的朋友檀姐姐

　　（圖源：pixabay）