來源 | 深藍財經(jīng)

撰文 | 王鑫

作為金融“五篇大文章”之一，普惠金融讓金融從“錦上添花”轉(zhuǎn)向“雪中送炭”，成為服務(wù)小微企業(yè)和民生發(fā)展的核心力量。近日，一場以“金融助力共同富裕之做好普惠金融大文章”為主題的媒體開放日活動在四川展開。浙商銀行成都分行攜多家媒體走進鐵騎力士集團、鴻圖超越科技有限公司，實地探訪普惠金融如何精準滴灌實體企業(yè)。
深藍財經(jīng)在探訪過程中了解到，為了深耕普惠金融，浙商銀行成都分行從供應(yīng)鏈金融破解養(yǎng)殖農(nóng)戶融資困局，到園區(qū)金融助力科創(chuàng)企業(yè)擴產(chǎn)升級，不斷推進“場景化、數(shù)字化”轉(zhuǎn)型。 截至2025年3月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額破140億元，約占其貸款總額的23%，較年初新增超6億元，鑄就浙銀“善本金融”巴蜀樣本。

1

養(yǎng)殖農(nóng)戶融資難、融資貴

供應(yīng)鏈金融來幫忙

“一群人，一輩子，干一件事”，在鐵騎力士集團的業(yè)務(wù)展覽平臺，公司聚焦農(nóng)牧板塊，邁向飼料、生豬、蛋雞、食品千億產(chǎn)值目標的發(fā)展圖譜清晰呈現(xiàn)。無疑，面對國內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境，鐵騎力士集團的發(fā)展方向與國家農(nóng)業(yè)強國戰(zhàn)略高度契合。

作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，鐵騎力士集團積極投身鄉(xiāng)村振興事業(yè)，旗下生豬、蛋雞產(chǎn)業(yè)已帶動4萬多農(nóng)戶脫貧。然而“公司 + 農(nóng)戶”模式下，下游農(nóng)戶面臨飼料采購資金壓力大、抵押擔(dān)保不足等痛點，陷入融資難、融資貴的困境。

浙商銀行成都分行金融顧問介紹道，該行通過“金融顧問+客戶經(jīng)理”雙人走訪機制，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)殖戶60%的成本集中在飼料采購，養(yǎng)殖周期長達3-6個月，傳統(tǒng)信貸難以覆蓋。

針對這一痛點，該行創(chuàng)新推出場景金融產(chǎn)品“浙商飼料貸”，構(gòu)建“數(shù)據(jù)風(fēng)控+場景嵌入”的普惠金融新模式。依托鐵騎力士集團的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，抓取核心企業(yè)與養(yǎng)殖戶的交易數(shù)據(jù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型進行交叉驗證，無需抵押即可提供信用貸款，全流程線上化辦理，最快三天放款。

截至目前，“浙商飼料貸”已為鐵騎力士等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)下游養(yǎng)殖戶提供近7000萬元授信，有效緩解了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈末端的融資難題。

在座談會上，鐵騎力士高級總裁余曉表示，浙商銀行的金融創(chuàng)新不僅解決了農(nóng)戶資金問題，更穩(wěn)定了整個產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)體系，形成了“農(nóng)戶增收、企業(yè)增效”的良性循環(huán)。

這種“鏈主牽引、銀行賦能、農(nóng)戶受益”的模式，正是浙商銀行成都分行“行業(yè)化+嵌入式”供應(yīng)鏈金融的生動實踐。該行聚焦四川特色農(nóng)業(yè)、白酒、軍工等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，通過強鏈補鏈延鏈，打通小微企業(yè)融資堵點，聯(lián)合鏈主企業(yè)，精準滴灌，與實體小微實現(xiàn)“共贏”，為各行業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入強勁動能。

2

園區(qū)金融全周期服務(wù)

科創(chuàng)企業(yè)告別“成長的煩惱”

午后的鴻圖超越科技有限公司廠房內(nèi)，高精度密封圈生產(chǎn)線正滿負荷運轉(zhuǎn)，這批為華為、小米、海康威視等企業(yè)定制的產(chǎn)品即將發(fā)往全國。

誰能想到，這家擁有37項專利的國家級高新技術(shù)企業(yè)，曾因廠區(qū)擴建差點錯失擴產(chǎn)機遇。

公司總經(jīng)理鄭傳超回憶，近年來企業(yè)訂單規(guī)模不斷增長，急需新的園區(qū)生產(chǎn)場地，但“新建廠房需要土地、資金，還要符合產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，當(dāng)時真是一籌莫展。”

浙商銀行成都分行金融顧問團隊在走訪中獲悉這一困境，迅速啟動園區(qū)金融服務(wù)方案。結(jié)合內(nèi)江市資中區(qū)工業(yè)園區(qū)的產(chǎn)業(yè)定位，該行推薦企業(yè)在當(dāng)?shù)刈越◤S房，并結(jié)合該行小微園區(qū)綜合金融服務(wù)“廠房建設(shè)貸”政策，提供1000萬元專項貸款，根據(jù)企業(yè)建設(shè)生產(chǎn)周期量身定制5年期先息后本的自定義還款方案，最大程度緩解了建設(shè)期資金壓力。

“現(xiàn)在我們的年產(chǎn)值只有2至3千萬元，新廠房投產(chǎn)后，年產(chǎn)值有望達到2億元，提升近10倍。”鄭傳超指著前面快要竣工的新廠房，難掩喜悅。

這只是浙商銀行“8+N”小微園區(qū)綜合金融服務(wù)的一個縮影。針對小微園區(qū)企業(yè)在建設(shè)、裝修、設(shè)備更新等全周期的融資需求，該行推出“按揭貸”“建設(shè)貸”“周轉(zhuǎn)貸”“置換貸”“提額貸”“租金貸”“信用貸”“裝修貸”8大大核心產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)從入園到投產(chǎn)、升級的每個環(huán)節(jié)。

截至2025年3月末，浙商銀行成都分行已與聯(lián)東集團、萬洋集團等園區(qū)開發(fā)商達成“總對總”合作，累計服務(wù)超70個小微園區(qū)項目，授信金額超28億元，助力制造業(yè)小微企業(yè)實現(xiàn)“入園即享全周期金融服務(wù)”。

3

擎旗善本金融

構(gòu)建普惠金融“生態(tài)圈”

暮色中，媒體團結(jié)束了一天的走訪。從田間地頭的養(yǎng)殖戶到科創(chuàng)園區(qū)的工程師，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)到高端制造，浙商銀行成都分行的普惠實踐，勾勒出一幅“金融助力共同富裕”的立體畫卷。

浙商銀行近年來倡導(dǎo)并踐行“善本金融”理念，其核心要義是推動金融回歸“服務(wù)實體經(jīng)濟”的初心本源。浙商銀行成都分行作為第一家省外分行，聚焦本地特色產(chǎn)業(yè)和小微園區(qū)等場景，探索出一條普惠小微金融可持續(xù)發(fā)展特色道路，背后離不開“善本金融”理念引領(lǐng)。

在機制建設(shè)上，浙商銀行成都分行建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制：單列普惠小微信貸計劃，資源配置優(yōu)先傾斜；設(shè)立14家小企業(yè)專營機構(gòu)，人均管戶余額達近1.6億元；明確小微企業(yè)貸款不良容忍度高于全行3個百分點，優(yōu)化免責(zé)認定標準和流程，從根子上解決基層業(yè)務(wù)人員的后顧之憂。

這些舉措讓普惠金融從“任務(wù)”變成“自覺”，做“善”的力行者。與此同時，浙商銀行還聯(lián)合各方力量，做“善”的同行者，通過銀政、銀擔(dān)、銀銀等多方合作，橫向覆蓋、縱向深入，聯(lián)手為普惠小微提供高質(zhì)量金融服務(wù)；積極推進慈善金融，探索公益金融服務(wù)新模式。

浙商銀行年報顯示，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額3554.25億元，較去年初新增352.98億元，增速11.03%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降73BP；普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.32%。

舉旗善本金融，夯實普惠客群基礎(chǔ)。該行深入踐行“善本金融”理念，推進以客戶為中心的綜合協(xié)同改革，從“打獵式經(jīng)營”向“種田式陪伴”轉(zhuǎn)變，形成綜合服務(wù)客戶的合力，客群基礎(chǔ)持續(xù)夯實，客戶粘性顯著提高。2024年普惠型小微企業(yè)貸款客戶持續(xù)增長，截至報告期末，已達15.27萬戶，較年初新增1.29萬戶。同時，信用貸、普惠型涉農(nóng)貸款等重要指標均已完成監(jiān)管任務(wù)。

普惠小微金融是一項長期性工作，需要久久為功。誠如本次活動的主題，未來，浙商銀行成都分行將繼續(xù)在巴蜀大地續(xù)寫助力共富的普惠實踐新篇章，為推進成渝經(jīng)濟圈建設(shè)和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多浙銀力量。