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進入4月，多家股份行和區域性銀行調降存款利率的舉措也引發市場關于降準降息的討論。平安銀行、光大銀行、南京銀行及廣西、新疆、廣東、湖北等多地區部分銀行接連下調存款產品利率，部分機構定期存款、大額存單等產品利率最高下調幅度達到80BP。

“目前1萬元起存的3年期定期存款利率是1.65%，我們昨天剛剛完成下調。”4月9日上午，平安銀行一位客戶經理向記者介紹道。4月8日，該行剛剛下調了3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅達到40個BP。

今年以來，“擇機降準降息”被多次提及，疊加近期國際上“對等關稅”等政策的沖擊，人民銀行何時降準降息受到強烈關注。

有受訪專家指出，當前國內外形勢下，，利率下行空間打開。

閑錢如何理財？對于風險偏好較低的投資者，多位客戶經理“勸退”存款，轉而推薦風險等級較低的銀行理財和保險產品。

財富理財師曾衡偉指出，“。部分投資者將資金配置到具有理財性質的保險產品中，以獲取。”

特別值得注意的是，去年10月這輪降息之后，我國銀行定期存款產品利率創下新低，并首次跌破“1%”！（三個月整存整取利率降至0.8%）

最新銀行存款利率表▼

銀行存款已經全面進入“1%時代”

難以想像！5年期存款利率僅剩1.55%

記者發現，以傳統型增額終身壽、分紅險等產品為代表的儲蓄型保險產品，成為了銀行重點推薦的業務。

有銀行理財經理向記者表示，，現金價值寫入合同，可提前鎖定收益，越來越受到投資者的關注。

但值得注意的是，保險產品的預定利率已經明確將跟隨市場利率變化而調整了。

光大銀行理財經理向記者表示，近期已收到保險產品的降息通知，要求在6月底前完成。“一般來說，存款利率會先于保險預定利率下調。”該經理解釋道。

重要提醒：保險預定利率還要降！

按照國家金管總局“預定利率與市場利率掛鉤動態調整”要求，今年的。要配置理財型保險的可要抓緊了！

近一年多降息盤點

第一次：2023年4-5月

第二次：2023年6月8日

第三次：2023年9月1日

第四次：2023年11月13日

第五次：2023年12月22日

第六次

第七次

第八次（本輪自2024年10月起）

對于一直習慣于儲蓄的中國人而言，我們所處的時代就是低利率時代，降息已經成為一種常態，而負利率的腳步也正變得越來越近了。

市場分析人士認為，在全球降息和大經濟環境的影響之下，利率不斷下行已是大勢所趨。

網友紛紛表示：真的不得不感嘆，無論怎么努力去理財，都還是跟不上降息的節奏啊！

低利率已經成為了常態

你有沒有想過這樣一個問題：你的錢除了能被小偷偷走，還會被時代偷走。因為我們所處的時代就是低利率已經成為常態，而負利率的腳步也越來越近了。

2020年，新聞寫的是

已經找不到4%以上的大額存單利率了

2021年，新聞寫的是

已經找不到3.35%以上的大額存單利率了

2022年，新聞寫的是

大型銀行普遍降息至2%左右了

2023年，新聞寫的是

中小銀行部分產品還有“2%”

2024上半年，新聞寫的是

銀行存款利率已進入“1%”時代

2024年底，新聞寫的是

從現在起，一年期的存款利率低至1.1%，5年期也只剩1.55%，再想回到3%以上基本沒有什么可能了。

2025年，存款利率？保險預定利率？

當你把錢放進了銀行里的時候，你壓根也不會想到，那些鮮明的數額每天都在貶值變少，你的錢有沒有價值，終究還是時代說了算。

周小川：中國應盡量避免快速進入負利率時代

近二十多年來，我國利率一路走低的趨勢明顯。

1990年，我國一年期定期存款的基準利率高達10.08%，如今，已降為1.10%！

那2025年呢？要多少本金才有10萬利息收益？再過三年、五年呢？

未來5~10年保值增值最重要

一、未來5-10年，以保值為主，放棄投資翻倍的幻想

二、規避風險是第一位的，盡量利用好保險產品，安排自己家庭的投資理財組合。

財富積累對理財工具的要求有三共同的特點：安全性、收益性、穩定性。而同時滿足這三個條件的也只有保險了。

央視財經：利率下行建議購買保險

為什么連央視都認為保險產品適合投資？

視頻請戳

“應該趁現在部分資產還有合理收益的時候盡快鎖定長期穩定收益，不要糾結現在的收益比過去已經低了很多，生態環境已經變了。”

按照這個邏輯，保險的增額終身壽險和年金類產品都正好符合這些條件：

①本金超級安全：在巴菲特的投資理念中，安全是投資的第一要義，保證投資安全，注意規避風險，眾所周知保險產品最大的特點從功能上來看就是保障，從投資的角度上來看最大的優勢就是保本。所有的本金和收益，都會以合同形式確定下來。

②鎖定未來利率：試想一下，假設10年后我們逐漸步入負利率時代，現在給你一個機會，？

• 終身年金險：活多久，領多久，提供一輩子的現金流，是對沖長壽風險最好的產品，可以用作養老金補充。

• 增額終身壽險：現金價值高，靈活性也比較高，是用確定的錢、確定的賠付條件，賠給確定的人，特別適合做資產配置，將財富的控制權牢牢掌握在手里。

在資產配置的序列中，保險是我們家庭財務的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現鎖定利率、強制儲蓄、潛在養老金準備和現金流轉換等功能！是金融界公認的最持續、最穩健、最安全的“長期穩定現金流”。

利率下調，請儲備增額終身壽或者年金險，提前鎖定利率。

其實保險公司，就是另一種形式的 “銀行” ，但是相比銀行存款，有些方面的優勢更為突出。

• 比存款更高的利率：目前市面上的，復利增長且鎖定終身，能有效抵御利率下行。

• 足夠安全：現金價值寫進合同，能保證未來的領取，受法律保護。

• 流動性強：現在很多年金產品都具備保單貸款功能，兼顧用戶的應急使用需求，保證了流動性。

保險與其他理財產品相比，有五大優勢：

1、鎖定高利率，在不斷下行的低息環境中穩定復利增值。

2、對抗長壽風險，養老金可以活多久領多久，防止壽命長沒錢花的窘境。

3、均衡財富波動，讓我們在年輕時節制花費，強制儲蓄，用現在有錢的自己補貼未來沒錢的自己。

4、幾乎零風險，有保險精算和國家多重監管把關，不跑路，不暴雷。

5、長期現金流，年金險是給未來自己的一份“禮物”，這份禮物叫“幸福提款機”。是用今天的閑散資金，來換取明天的固定收入；是用今天的短繳來換取明天的長期收入。

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