剛剛進入到4月，我國銀行業迎來新一輪存款利率調整。繼2月大型商業銀行、股份制銀行率先下調存款利率后，河南、湖北、云南等地的多家中小銀行迅速跟進，而且調整的銀行越來越多，將定存利率普遍壓降至2%以下。在調整過后，年化利率超過2%的定期存款基本上很難找到，中國的存款利率水平進入到“1”時代了。

這一輪的存款利率下調，德先生認為引發原因是由于貸款利率下調倒逼的存款利率調整。尤其是在銀行競相推出消費貸，不斷挑戰貸款利率下限的同時，銀行也在想盡辦法下調存款利率，降低自己吸收資金的負債成本，讓銀行的利差收入可以更多一些，保證自己的營業收入和利潤能夠持續增長或者保持穩定。

記者調查得知，河南、云南、湖北等地多家中小銀行，已經開啟下調存款利率，而且其他省份中小銀行也在不斷增加。武漢眾邦銀行作為新型民營銀行，在業內的利率水平屬于最高的一類，大額存單又是定期存款品種中利率最高的。即使如此，三年期的大額存款利率也下調到2.4%之內。

中大銀行的利率調整則更為猛烈，大額存單作為銀行利率最高的定期存款產品，成為重點調息的產品。多家銀行已經在3月底之前再次降息，4月份之后的存款利率又一次下調。在一些大行和股份制銀行，三年期定期存款利率都不超過1.5%了，小銀行會更高一些，但是超過2%的也很少。
而村鎮銀行和農商行的利率下調則更為猛烈，廣東羅平興福村鎮銀行，最長期限的5年期定期存款利率下調到了1.95%，下調幅度達到了15%以上。中原地帶多家村鎮銀行也不約而同的開始下調利率，5年期定期存款也同樣下調到了1.9%。

從2025年開始，所有的銀行都在大力發展無抵押的信用貸款。消費場景下的消費貸是他們業務拓展的重點。如何快速擴大業務規模？最終下調貸款利率變成了最有利的武器。所以之前有銀行竟然可以放出年化2.58%的消費貸利率，幾乎與銀行吸收存款的利率成本相差無幾。那么最近央行緊急叫停惡性競爭，要求消費的利率普遍都要在3%以上。

在第1季度消費貸被央行積極支持，利率直線下調。德先生就已經預測，我國銀行業需要的存款利差在壓縮，如果貸款利率繼續下調，存款利率也會迎來下調。歐美銀行業平均存貸利差約1.2%-1.5%，但是在我國，2024年末數據，我國銀行業平均存貸利差為2.1%。

不過在2025年一季度，消費貸利率降至2.58%后，部分銀行利差甚至都已經縮窄至0.8%，對于存續經營造成了重大風險。而大銀行早已完成了存款利率的下調，在2024年12月：國有大行三年期定存利率已經降到2%之內，活期利率只有0.36%，到了2025年2月：股份制銀行跟進，利率再降0.2-0.3個百分點。最終存貸差壓力傳到了中小銀行，于是2025年4月：中小銀行“補降潮”爆發，五年期定存利率也跌破2%。

央行在之前也表過態，今年會擇機進行降準降息。也就意味著截至目前為止，銀行存款利率下調，僅僅是銀行市場競爭中的正常下調。而從監管層面的統一下調還沒有開始。2025年存款利率還會有所調整，未來會何時平穩要看我國經濟運行的情況，以及貸款利率的穩定性。

現在活期存款利率為0.36%，定期存款利率降低之后，能夠超過2%都算是好品種了。利率下行如同潮水退去，唯有順勢而為、主動應對，方能在財富保衛戰中守住方寸之地。在這個時候，資產性保單又凸顯出自己的力量了，長期預定利率比銀行中長期存款利率高，而且保證終身，應該是民眾該考慮的產品了！