中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)腎臟內(nèi)科醫(yī)師分會(huì)2024年學(xué)術(shù)年會(huì)上，陳香美院士公布了最新中國(guó)CNRDS數(shù)據(jù)的情況。截止2023年12月底，中國(guó)大陸地區(qū)透析的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)如下，總透析人數(shù)已突破100萬(wàn)人！

并且，根據(jù)腎病領(lǐng)域里最重要的大數(shù)據(jù)中心之一--中國(guó)腎臟疾病網(wǎng)絡(luò)（CK-NET）的預(yù)測(cè)，未來(lái)我國(guó)透析人數(shù)還將繼續(xù)進(jìn)一步上漲！

這不是冰冷冷的數(shù)字，數(shù)字背后是一個(gè)個(gè)活生生的腎友，一個(gè)活生生被尿毒癥困擾的家庭！

在這種大背景下，腎上線團(tuán)隊(duì)作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的慢性腎病患者服務(wù)平臺(tái)，我們多年來(lái)一直在持續(xù)推動(dòng)靠譜的商業(yè)保險(xiǎn)為腎病患者服務(wù)。

我們希望，即便腎友們得了尿毒癥，也不會(huì)因病致貧，有可靠的腎病保險(xiǎn)為慢性腎病患者們兜底，在經(jīng)濟(jì)條件寬裕的情況下更能安心生活，活的好、活得長(zhǎng)！

多年努力沒(méi)有白費(fèi)！當(dāng)傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)腎病群體緊閉大門(mén)，一旦是得了腎病，傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)將腎病患者拒之門(mén)外。腎上線用多年的時(shí)間，為腎友叩開(kāi)一扇希望之門(mén)！

我們攜手多家權(quán)威保險(xiǎn)公司，腎病患者可帶病投保的3款商業(yè)險(xiǎn)配合腎上線全病程管理系統(tǒng)，為腎友搭建長(zhǎng)期專(zhuān)屬守護(hù)屏障。

其中2款是重疾險(xiǎn)，1款是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

接下來(lái)腎上線為大家詳細(xì)介紹這3款保險(xiǎn)的特點(diǎn)，它們投保要求和保障內(nèi)容有區(qū)別，腎友可按需配置 1款重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以保障萬(wàn)一罹患尿毒癥的花費(fèi)。

下圖為我們腎上線團(tuán)隊(duì)與保險(xiǎn)公司共同發(fā)布腎病長(zhǎng)期險(xiǎn)▽

1.眾民保·百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

為什么選擇《眾民保·百萬(wàn)醫(yī)療》？

社保補(bǔ)充：覆蓋社保無(wú)法觸及的高額自費(fèi)項(xiàng)目。

醫(yī)療自由：讓患者敢于選擇更優(yōu)質(zhì)的藥物和治療方案。

家庭防火墻：避免因病返貧，守護(hù)家庭財(cái)務(wù)健康。

一、高保額：百萬(wàn)保額，抵御重大醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)

核心亮點(diǎn)：最高600萬(wàn)保障，覆蓋住院/特殊門(mén)診/質(zhì)子重離子治療

提供年度最高600萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)額度，針對(duì)癌癥、器官移植等重大疾病，可覆蓋ICU治療、手術(shù)費(fèi)、化療等高昂支出。例如，質(zhì)子重離子治療（癌癥尖端療法）單療程費(fèi)用超30萬(wàn)元，社保通常無(wú)法報(bào)銷(xiāo)，而該產(chǎn)品100%覆蓋，極大減輕患者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

社保內(nèi)住院保險(xiǎn)金：保額高達(dá)300萬(wàn)。免賠額設(shè)定為1萬(wàn)，100%報(bào)銷(xiāo)（經(jīng)典版報(bào)銷(xiāo)80%）；若未經(jīng)醫(yī)保結(jié)算，社保內(nèi)范圍費(fèi)用減去1萬(wàn)后按60%報(bào)銷(xiāo)（經(jīng)典版報(bào)銷(xiāo)50%） 。

可報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用包括住院醫(yī)療費(fèi)用以及特殊門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用，特殊門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用又涵蓋門(mén)診腎透析費(fèi)、門(mén)診激光治療費(fèi)、門(mén)診惡性腫瘤—重度治療費(fèi)（化學(xué)療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法、腫瘤靶向療法 ）、器官移植后的門(mén)診抗排異治療費(fèi)。

社保外住院保險(xiǎn)金：同樣保額為300萬(wàn)。免賠額也是1萬(wàn)，100%報(bào)銷(xiāo)（經(jīng)典版報(bào)銷(xiāo)80%）；若未經(jīng)醫(yī)保結(jié)算，社保外范圍費(fèi)用減去1萬(wàn)后60%報(bào)銷(xiāo)（經(jīng)典版報(bào)銷(xiāo)50%） 。

可報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目同樣涵蓋住院醫(yī)療費(fèi)用與特殊門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用（與社保內(nèi)特殊門(mén)診可報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目一致）。

案例分享：

2024年8月1日，李先生投保眾民保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)甄選版，等待期30天。2024年10月8日，李先生突然感覺(jué)胸悶就診，被診斷為病態(tài)竇房結(jié)綜合征，隨后行經(jīng)導(dǎo)管植入式無(wú)導(dǎo)線心臟起搏器植入術(shù)。12月9日，李先生收集完整全部資料后發(fā)起理賠申請(qǐng)。由于該產(chǎn)品投保時(shí)無(wú)需進(jìn)行健康告知，且是在等待期后（9月1日過(guò)等待期）出險(xiǎn) 。

12月20日，保險(xiǎn)公司啟動(dòng)調(diào)查，12月28日調(diào)查結(jié)束，通知客戶(hù)郵寄醫(yī)保結(jié)算表等原件，2025年1月2日，理賠順利結(jié)案。此次治療總花費(fèi)173852元，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)22907元，社保內(nèi)自付1023元，社保外自費(fèi)149920元 。社保內(nèi)免賠1萬(wàn)（1023.68元未超1萬(wàn)），未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)不賠。而社保外超過(guò)1萬(wàn)免賠額，眾民保最后報(bào)銷(xiāo)139920元。

二、全面：突破社保限制，報(bào)銷(xiāo)范圍更廣

核心亮點(diǎn)：社保內(nèi)外全涵蓋，外購(gòu)藥、靶向藥0免賠

眾民保臻選版報(bào)銷(xiāo)不限社保目錄，自費(fèi)藥、進(jìn)口器械、ICU費(fèi)用等均可按比例報(bào)銷(xiāo)。更針對(duì)癌癥患者痛點(diǎn)，將昂貴的院外靶向藥、免疫治療藥納入保障，直接解決患者“買(mǎi)藥難、用藥貴”問(wèn)題。

三、價(jià)格低：低保費(fèi)撬動(dòng)高杠桿，性?xún)r(jià)比之王

低保費(fèi)、高保額，日均保費(fèi)最低不足1元，即可獲得百萬(wàn)保障。

四、年齡廣泛：投保靈活，覆蓋全年齡段

眾民保臻選版支持30天-105周歲人群投保，不限病種，腎病、腎衰竭、透析、腎移植均可購(gòu)買(mǎi)，不會(huì)因個(gè)人健康狀況變化或理賠歷史而拒絕續(xù)保，長(zhǎng)期守護(hù)更安心。

五、直賠服務(wù)，無(wú)需墊付在報(bào)銷(xiāo)

特定藥品醫(yī)療最高122種、2款Car-T特定藥品，0免賠，直接賠付，無(wú)需先行墊付在理賠。

《眾民保·百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)》通過(guò)“高額、全面、低保費(fèi)、投保年齡、直賠服務(wù)”五個(gè)優(yōu)勢(shì)，解決當(dāng)下醫(yī)療痛點(diǎn)，是腎友在健康風(fēng)險(xiǎn)管理中的必備工具。

投保具體細(xì)節(jié)請(qǐng)?zhí)砑酉路轿⑿牛?/strong>

咨詢(xún)找保險(xiǎn)規(guī)劃師?

我們?cè)俳又鴣?lái)了解2款重疾險(xiǎn)。

2.暖腎無(wú)憂·重疾險(xiǎn)

·投保要求：18-60周歲，當(dāng)前已經(jīng)確診罹患慢性腎臟病且慢性腎臟病分期為1期、2期或3a期腎臟疾病患者。（還有一些具體細(xì)節(jié)性要求，請(qǐng)與保險(xiǎn)規(guī)劃師詳細(xì)溝通）

·保費(fèi)：平均保費(fèi)2000-3000元/年（按10年交的話）。

·保額：最高可選40萬(wàn)（現(xiàn)金賠付）

·保障周期：一次投保，保障到70周歲。

·賠付方式：給付型，達(dá)到出險(xiǎn)要求，一次性賠付。

·保費(fèi)恒定：投保后，保費(fèi)不會(huì)因?yàn)榉制谧兓⒛挲g等變化。投保成功后，腎病進(jìn)展導(dǎo)致CKD分期變化，均不影響續(xù)費(fèi)和理賠。

·繳費(fèi)壓力低：繳費(fèi)方式靈活，投保人可根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇一次性交清、5年交、10年交、15年交。

·健康管理服務(wù)：投保送同期腎上線健康管理服務(wù)，幫助腎友更好控制病情，延緩病情進(jìn)展。

·理賠標(biāo)準(zhǔn)：分期達(dá)到慢性腎臟病5期，且經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療，或已經(jīng)接受了腎臟移植手術(shù)。規(guī)律性透析是指每周進(jìn)行血液透析或每天進(jìn)行腹膜透析。

有任何疑問(wèn)請(qǐng)?zhí)砑酉路轿⑿牛?/strong>

咨詢(xún)找保險(xiǎn)規(guī)劃師?

3.愛(ài)腎一生·重疾險(xiǎn)

·投保要求：18-60周歲，當(dāng)前已經(jīng)確診罹患慢性腎臟病且慢性腎臟病分期為1期、2期或3a期腎臟疾病患者。（還有一些具體細(xì)節(jié)性要求，請(qǐng)與保險(xiǎn)規(guī)劃師詳細(xì)溝通）

·保費(fèi)：平均保費(fèi)2000-3000元/年（按10年交的話）。

·保額：最高可選30萬(wàn)（現(xiàn)金賠付）

·保障周期：一次投保，保障到75周歲。

·賠付方式：給付型，達(dá)到出險(xiǎn)要求，一次性賠付。

·保費(fèi)恒定：投保后，保費(fèi)不會(huì)因?yàn)榉制谧兓⒛挲g等變化。投保成功后，腎病進(jìn)展導(dǎo)致CKD分期變化，均不影響續(xù)費(fèi)和理賠。

·繳費(fèi)壓力低：繳費(fèi)方式靈活，投保人可根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇一次性交清、5年交、10年交。

·健康管理服務(wù)：投保送3年腎上線健康管理服務(wù)，幫助腎友更好控制病情，延緩病情進(jìn)展。

·理賠標(biāo)準(zhǔn)：二選一：1、分期達(dá)到慢性腎臟病5期，且經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療，或已經(jīng)接受了腎臟移植手術(shù)。規(guī)律性透析是指每周進(jìn)行血液透析或每天進(jìn)行腹膜透析，一次性賠付100%基礎(chǔ)保額。2、分期達(dá)到慢性腎臟病5期，且經(jīng)診斷后已經(jīng)接受了腎臟的異體移植手術(shù)，可一次性賠付120%基礎(chǔ)保額。

投保具體細(xì)節(jié)請(qǐng)?zhí)砑酉路轿⑿牛?/strong>

咨詢(xún)找保險(xiǎn)規(guī)劃師?

針對(duì)腎友們的常見(jiàn)疑問(wèn)，我們接下來(lái)為大家解答。

·投保需提供什么？

腎功能（血肌酐）等化驗(yàn)，請(qǐng)跟保險(xiǎn)規(guī)劃師詳細(xì)溝通幫您查看是否符合購(gòu)買(mǎi)條件。

·要做腎穿刺才能買(mǎi)嗎？

不需要。

對(duì)于以上兩款重疾險(xiǎn)，建議在腎穿刺之前購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)橐坏┳隽四I穿刺假如病理很?chē)?yán)重，如Lee分級(jí)＞4級(jí)，就無(wú)法再繼續(xù)投保，百萬(wàn)醫(yī)療《眾民保》則無(wú)影響。

·什么時(shí)候買(mǎi)最劃算？

發(fā)現(xiàn)腎病時(shí)第一時(shí)間考慮投保。

一方面，保費(fèi)是根據(jù)腎病分期、性別、年齡計(jì)算，分期越高、年齡越大，保費(fèi)越貴。

·保費(fèi)多少錢(qián)？

重疾險(xiǎn)平均保費(fèi)2000-3000元/年（按10年交的話）。注：每個(gè)人根據(jù)分期變化、性別、年齡不同，保費(fèi)有所不同。

百萬(wàn)醫(yī)療保費(fèi)約300元/年。注：每個(gè)人根據(jù)性別、年齡等不同，保費(fèi)也有所不同。

·如果沒(méi)用上，保費(fèi)退嗎？

不退。

不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一，買(mǎi)保險(xiǎn)不是為了一定要用上，沒(méi)得尿毒癥沒(méi)用上更好。萬(wàn)一在70歲前發(fā)生尿毒癥，可以有個(gè)保障，《愛(ài)腎一生》、《暖腎無(wú)憂》重疾險(xiǎn)得到至少30萬(wàn)的現(xiàn)金賠付渡過(guò)經(jīng)濟(jì)難關(guān)，醫(yī)療險(xiǎn)《眾民保》也可以報(bào)銷(xiāo)大部分費(fèi)用，減輕資金壓力。

·尿毒癥，透析或移植的腎友能買(mǎi)？

已經(jīng)得過(guò)尿毒癥，重疾險(xiǎn)不可以買(mǎi)，但可以買(mǎi)保其他新發(fā)病的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。具體請(qǐng)咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃師。

·承保公司是哪家？

《暖腎一生》為：長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司，是經(jīng)原中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性人壽保險(xiǎn)公司，于2005年9月20日正式成立，公司總部設(shè)于北京，注冊(cè)資本金62.19億元，總資產(chǎn)規(guī)模超1200億元。

《愛(ài)腎一生》為：恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司，2003年成立，總部設(shè)在天津。股東為天津市泰達(dá)國(guó)際控股（集團(tuán)）有限公司和英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽安本集團(tuán)。截至2018年底，公司注冊(cè)資本已逾40.46億元人民幣。

《眾民保》為：眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，由螞蟻金服、中國(guó)平安和騰訊于2013年聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，2017年9月28日，眾安在香港聯(lián)合交易所主板正式掛牌。

凡是投保長(zhǎng)期險(xiǎn)的腎友，均可享受同期腎上線提供的健康教練管理服務(wù)，如日常飲食、用藥、運(yùn)動(dòng)等疑問(wèn)，提供專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)，幫助腎友更好的控制病情進(jìn)展。

腎上線健康管理服務(wù)可幫助患者延緩腎功能衰退，相關(guān)研究我們已發(fā)表2篇SCI學(xué)術(shù)論文。JCR：1區(qū)，影響因子IF：5.8分▽

對(duì)腎病保險(xiǎn)的任何疑問(wèn)，請(qǐng)大家掃描下方二維碼，咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃師?