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2022年9月底，29歲的兒子在家中燒炭離世，一個原本幸福的家庭瞬間崩塌！留下的是難以承受的悲痛，還有令人匪夷所思的債務(wù)謎團(tuán)...當(dāng)家人復(fù)盤兒子生前債務(wù)時發(fā)現(xiàn)了諸多不合理的疑點(diǎn)！

兒子此前注冊了一家建材公司，并以此名義申請了200萬元經(jīng)營貸。原來，兒子深陷賭博泥潭，不僅輸光積蓄，還抵押了家中資產(chǎn)。在深入了解后，家人發(fā)現(xiàn)鹽城農(nóng)商行在放貸過程中存在諸多疑點(diǎn)，認(rèn)為該銀行存在涉嫌違法放貸！

1.兒子的征信記錄顯示存在諸多問題。有多筆小額貸款記錄，按照正常的信貸審核標(biāo)準(zhǔn)，很難通過審批！在借貸人信用有問題的前提下，銀行為何仍然放貸？

2.兒子于2021年注冊了一個建材經(jīng)營部，與花某某擬了一份300多萬的購銷合同，實(shí)際上花某某與其父親為從事民間借貸的人員。貸款合同存在問題：在合同簽訂的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是否是本人真實(shí)意愿簽署存疑，合同中的一些條款也模糊不清，為后續(xù)糾紛埋下隱患。花某某無經(jīng)營鋁型材的法人公司，兩人之間交易無收貨憑證、增值稅發(fā)票等佐證材料。在材料不足，理應(yīng)很容易驗(yàn)證及判斷該筆貸款可能存在問題的情況下，銀行為何未經(jīng)查明及材料補(bǔ)充的情況下便輕易放貸？

3.更為嚴(yán)重的是，鹽城農(nóng)商行在貸后檢查環(huán)節(jié)存在嚴(yán)重失職。銀行方面提供的貸后檢查報告存在虛構(gòu)情況，實(shí)際貸款用途與合同約定嚴(yán)重不符。2022年6月20日的貸后檢查報告顯示兒子的建材經(jīng)營部地址在潘黃街道園林路，生產(chǎn)經(jīng)營正常，資金流向符合申請用途。兒子的交易為虛構(gòu)，場地不存在，300多萬的型材也不存在！貸款本應(yīng)用于公司經(jīng)營，卻被發(fā)現(xiàn)流入賭博等非法領(lǐng)域，但銀行在貸后管理中卻毫無察覺，或者選擇視而不見？

2023年底，鹽城農(nóng)商行將借款人告上法庭，要求償還貸款本息。但法院經(jīng)過審理，最終駁回了農(nóng)商行的起訴，這無疑是對銀行放貸合規(guī)性的一次否定。國家金融監(jiān)督管理總局鹽城監(jiān)管分局介入調(diào)查，結(jié)果顯示該筆貸款確實(shí)存在諸多問題。然而，鹽城農(nóng)商行在調(diào)查過程中，未能提供相關(guān)材料，這進(jìn)一步加劇了外界對其違法放貸的質(zhì)疑。

鹽城金融監(jiān)管局的調(diào)查意見書顯示：該筆貸款存在貸前調(diào)查不充分等問題，存在未有效核實(shí)貸款資金用途等問題。但至今并未見鹽城金融監(jiān)管局對此有任何處理處罰！

在金融行業(yè)，合規(guī)放貸是基本準(zhǔn)則，它不僅關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營，更關(guān)系到無數(shù)家庭的財產(chǎn)安全。鹽城農(nóng)商行此次被指涉嫌違法放貸，絕非孤立事件，它反映出部分金融機(jī)構(gòu)在利益誘惑下，放松風(fēng)險管控，無視監(jiān)管規(guī)定。這不僅損害了金融行業(yè)的形象，也讓普通民眾對金融機(jī)構(gòu)的信任大打折扣。

希望國家金融監(jiān)督管理總局鹽城監(jiān)管分局能夠徹查此事，給受害者家屬一個交代，給社會公眾一個真相。對于違法放貸行為，必須依法嚴(yán)懲，以維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。同時，也希望其他金融機(jī)構(gòu)能夠以此為戒，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益！

素材來源：指尖指城 鹽邦論壇 鹽城微距離

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