原標題： 利率失控、費用隱匿、合規成謎：遼寧振興銀行金融“底線”何在？

從“存款利率天花板”到“貸款高利貸爭議主角”，遼寧振興銀行正經歷一場信用滑坡的多米諾。合作放貸平臺頻遭“砍頭息”“虛假擔保費”等投訴，加息券合作方身份成謎、合規邊界模糊，五度被罰、名譽訴訟纏身……這一家地方性商業銀行，似乎正站在監管紅線的邊緣游走。

存款“加息券”取消引發信任危機，第三方合作疑似規避監管

2024年11月，遼寧振興銀行發布通知，取消與北京尼客科技聯合推出的“伙伴助力計劃”，存款年化利率驟降近1個百分點，引發儲戶集體不滿。

據了解，該計劃依托第三方公司“尼客矩陣”提供所謂“加息券”，令振興銀行三年期、五年期定存利率一度高達4.5%、4.8%，遠超國有大行平均水平。隨著合作終止，利率“打回原形”，儲戶質疑：“這是合約終止，還是違約變相縮水？”

更關鍵的是，這種由第三方“代發利息”的合作機制，是否符合監管有關“銀行不得通過非自營渠道變相返利攬儲”的規定？業內專家指出：該模式已觸碰監管高壓線，不僅涉嫌高息攬儲，甚至可能構成不合規資金募集。

貸前不透明、貸后亂收費，數百起投訴揭露“套路貸”困局

除了存款問題，遼寧振興銀行的貸款產品合作亂象更令人大跌眼鏡。

根據黑貓投訴平臺數據，僅2025年第一季度，涉及遼寧振興銀行的投訴量已超百起，集中反映其與“桔多多”“火山融”“你我貸”“眾利優選”“輕花優品”等第三方平臺合作貸款過程中，普遍存在隱形收費、利率過高、強制會員、砍頭息、變相高利貸等問題。

案例一：勇敢喵投訴，其通過“百順花”借款1萬元，被遼寧振興銀行放款，賬單卻“憑空”出現3期商品分期費，每期751元，借款時無提示。

案例二：正義喵反饋，在眾利數科平臺申請7,700元貸款，遼寧振興銀行作為出資方，卻在合同外收取超2,000元擔保費和資訊費，實際年化利率遠超國家紅線。

案例三：洞察喵反映，火山融、攢花、樂享借等平臺借款均遭遇“前3期虛高還款”，額外收費高達2,700余元，年化利率超過55%，多為事后強行扣款。

多個案例顯示，遼寧振興銀行與合作平臺存在明顯“陰陽合同”行為，即合同利率合規，但通過附加會員、擔保、服務等費用，抬高實際利率，構成典型“變相高利貸”。

異地放貸、跨區經營，違反地域性銀行合規原則

根據監管規定，地方性商業銀行不得跨區域放貸。而遼寧振興銀行作為一家注冊地在東北的地方性銀行，其貸款卻覆蓋廣東、重慶、四川、江蘇等地。

例如，勇敢喵投訴中提及其在廣州申請貸款，但遼寧振興銀行在當地并無分支機構，放貸過程未履行面簽、實名驗證等標準流程，涉嫌越權經營。

這種通過“線上平臺+異地放款”的模式，或涉嫌繞過監管對跨區域經營的限制，增加風險敞口，侵害借款人合法權益。

多項違規遭罰，5項違法被人民銀行點名

遼寧振興銀行的“合規風險”早已被監管關注。2022年，該行已至少五次遭到行政處罰：人民銀行沈陽分行罰款198.5萬元，列明其“違反金融營銷宣傳、金融消費爭議解決管理規定”等五項違規行為；遼寧銀保監局罰款140萬元，指出其存在重大關聯交易管理不規范、貸款風險分類失準、貸款審批不嚴等多項問題；多位高管被追責罰款，暴露出管理層風控能力與監管意識的雙重不足。

據天眼查顯示，遼寧振興銀行目前共有232條立案信息、229條開庭公告、47條裁判文書，風險信息密集，堪稱“訴訟纏身”。

高息攬儲時代終結，振興銀行靠什么“振興”？

曾因高息存款而風靡一時的遼寧振興銀行，如今逐漸被撕開了“風險包裝”的外衣。存款利率屢次下調后，已由年初3.6%下降至3.1%；多款“助力券”被停發，第三方營銷被清理，原有攬儲模式難以為繼。

在資產端，面對海量投訴、監管整頓、利率壓降，遼寧振興銀行的貸款業務遭遇“增長瓶頸”；而在負債端，客戶信任度下降，或引發儲蓄外流。

未來，這家銀行若不徹底改革其風控體系、合規審查機制、合作平臺管理邏輯，恐將在激烈的銀行競爭中進一步邊緣化。

遼寧振興銀行曾憑借互聯網高息產品、靈活貸款策略吸引大批用戶，但也因此埋下了合規缺陷與信用危機的種子。如今“加息券”取消、投訴激增、監管罰單頻現，是一次警示——金融產品創新，不能突破法律底線；合作模式靈活，不能忽視風控紅線。

在新時代金融監管日趨嚴格的大環境下，唯有回歸合規經營、透明收費、審慎放貸之路，才能真正“振興”信任，重新贏得市場。

來源丨經濟格局

撰文丨九裘小妹

編輯｜鄒貓小妹