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哈爾濱銀行2024:穩中有進,進中提質

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規模、結構、質量、效益四方位的動態均衡發展。

文/每日財報 仲宇

日前,哈爾濱銀行發布2024年度財務報告,在“振興創業”三年計劃的承上啟下之年,哈爾濱銀行保持了規模、結構、質量、效益四方位的動態均衡發展,勾勒出一條穩中有進、進中提質的內涵式發展曲線:全年營業收入同比增長7.56%(穩進),歸母凈利潤同比大幅增長24.28%(提質)。

在行業普遍因宏觀調控而承壓的大背景下,哈爾濱銀行是如何實現均衡的高質量發展的,未來又如何展望?

強化資產有效配置,收入穩健增長

2024年,哈爾濱銀行總資產規模同比增長12.65%至9162.32億元,距離“萬億銀行俱樂部”僅一步之遙,但對于這家國內東北地區首家上市銀行而言,規模因素并不重要,正如行長在年報致辭中所說:“不求大而全,但求精而美,不盲目追求規模擴張和速度增長,更注重提質向新的內涵式發展”——質量,才是“新哈行”的核心發展理念。

的確,哈爾濱銀行在2024年進一步強化資產有效配置。

從整體上看,哈行2024年的生息資產和計息負債平均余額分別為7493.06億元和7696.38億元,分別同比增長12.29%和10.22%——生息資產的增速較計息負債的增速高出2.07個百分點,將“資產/負債”比重提升1.79個百分點至97.36%;這也表明,在規模增長之下,哈行更加注重負債端能夠有效地向資產端轉化從而創造收益,并非僅僅追求體量的增長。

從細節上看,哈行也更加重視成本結構和投入產出比:

l 資產類別上:2024年,“貸款及墊款”“金融投資”和“融資租賃”三項資產的平均余額分別同比提升14.09%、20.81%和16.67%,占整體生息資產比重皆有所提升。

l 負債類別上:面對定存化趨勢的影響,哈行順勢下調利率,并通過調整結構壓縮整體成本;在保持存款穩步增長的同時,積極拓寬低成本資金來源;2024年,來自同業、已發行債務證券和央行借款分別同比提升57.64%、19.74%和159.63%,三項低成本負債占比提升的同時將“客戶存款”占比降低3.39個百分點至86.77%。


在規模穩步增長的背景下,哈爾濱銀行通過優化負債結構、調整資產配置方向,帶來了2024年營業收入的穩步增長。財報顯示,2024年,哈行總營收為142.43億元,同比增長7.56%;其中,“利息凈收入”同比增長3.01%至98.37億元,“非息凈收入”同比增長19.32%至44.06億元,雙輪驅動下,實現了業務的均衡發展。


保持戰略定力,構筑差異化競爭

在銀行業整體因宏觀調控和外部因素擾動而承壓的大背景下,哈爾濱銀行能夠脫穎而出保持營業收入的穩健增長,背后是其戰略定力和戰略聚焦的有機結合。

“千行一面”是外界普遍對銀行業務同質化的詬病,但哈爾濱銀行則秉承著差異化經營、批量化獲客、綜合化發展的經營理念。

l 公司同業板塊:哈行圍繞打造特色化專業銀行,通過在細分領域作出特色、在新興領域加快創新等舉措構筑服務新生態;例如,在公司機構業務方面,哈行2024年投放首筆“平急兩用”貸款、首筆綠色環保銀團貸款、首筆ESG+數字資產質押貸款、首筆碳減排支持工具光伏發電項目、首單“龍江綠碳”交易等。

l 零售小微板塊:哈行將財富管理轉型上升為全行戰略,加快建設服務家庭銀行、服務民生銀行、數智零售銀行。客戶服務方面,哈行為全國首家實現高頻社保服務跨省辦理的城商行,通過持續深化“政銀合作”,在黑龍江省內建立66家服務專區,將13類、24項高頻社保業務納入網點辦理范圍;截至2024年末,哈行本外幣零售存款余額同比提升12.33%至4999.77億元,占當地市場份額19.65%,連續七年穩居區域市場排名首位。

另一方面,哈行以“做小微民企的同行者”和“深耕細作龍江現代農業”為方向,通過重塑客群定位、產品體系和流程機制,強化其普惠金融品牌新優勢。2024年,哈行制定專項工作方案,開啟千企萬戶大走訪,累計授信822戶,全年普惠型小微企業貸款投放同比增長4.8%至295億元。

回歸本土本源,深入服務實體經濟

保持戰略定力、構筑差異化業務、提升綜合競爭力,是哈爾濱銀行的經營亮點。而回歸本土本源、深入服務實體經濟,則是哈行穩健前行的戰略重心。

2024年,哈爾濱銀行從國家產業政策支持方向以及地區經濟發展特點出發,回歸本土本源,以金融“活水”潤澤實體經濟;截至2024年末,哈爾濱銀行“貸款及墊款”平均余額同比增長14.09%至3459.53億元,占其生息資產比重提升至46.17%,圍繞著“五篇大文章”和高效服務“兩重”“兩新”目標,對戰略性新興產業貸款同比增長398.05%;科技金融、綠色金融分別較2023年末增長41%和249.46%。

此外,哈爾濱銀行依托經營機構分布的優勢,圍繞黑龍江省“三基地、一屏障、一高地”、“4567”現代產業體系,抓住戰略機會,集中優勢資源支持黑龍江省現代農業發展。

整體上看,2024年,哈行在黑龍江省內區域貸款余額同比增長28.49%至2330.51億元,占比較2023年提升5.36個百分點至61.48%。


從細節上看,哈行依托農業產業鏈聯動,在“龍頭企業+基地+農戶”一體化生產經營模式中嵌入產業鏈金融。具體而言,哈行創新推出畜牧產業專屬服務方案,實現該產業鏈條主要主體的金融服務;全新上線“農閃貸”產品以滿足各類涉農融資需求;截至2024年末,集團涉農貸款余額為284.8億元,農戶貸款業務余額穩步增長至144.46億元,為鄉村振興、農業強化建設提供了有力的支持。

整體上看,哈爾濱銀行在金融服務實體的大方針下,結合“振興東北”“振興鄉村”等政策,審視自身的優勢與積累,以“求質不求量”的經營態度優化內部資源分配和資產投向,實現了業績的穩健增長。

靚麗的業績答卷是對過去戰略踐行的反饋,而在價值創造、輕資本發展的導向下,哈爾濱銀行更加注重提質向新的內涵式發展,“新哈行”將是涵蓋新思想、新戰略、新業務、新機制、新科技、新文化在內的,風險可控、發展優良、特色鮮明、具有較強競爭力的城商行。

每財網&每日財報聲明

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