中國商報（記者 王彤旭）近期，又有銀行“收緊”無卡存取款業務。4月9日起，招商銀行正式停止ATM掃碼存款服務，后續客戶要持卡通過招商銀行ATM或前往招商銀行營業網點辦理存款業務。

數據顯示，近一年以來，已有超過50家銀行陸續宣布停止無卡存款、無卡取款、二維碼掃描取款等業務。

業內人士表示，從技術層面看，掃碼存款等無卡存取款采用的身份驗證安全性較低，這也是銀行調整無卡存取款業務的重要原因。從影響方面看，客戶對于無卡存取款業務的總體需求不多，對銀行而言業務量較小，客戶可通過其他方式進行存取款，調整后影響較小。

收緊無卡存取款業務

記者梳理發現，過去一年，多家銀行收緊無卡存取款業務。

2024年4月7日起，工商銀行個人手機銀行無卡取現功能暫停服務，客戶可通過ATM機手機銀行掃碼取現功能提取現金，或在ATM機上插卡提現。

交通銀行發布的公告稱，為推進業務高質量發展，加強風險管理，于2024年5月24日起停止個人手機銀行無卡取款功能中的預約取款服務。客戶仍可通過交通銀行智能機具辦理有卡取款、掃碼取款或前往銀行營業網點辦理取款業務。

民生銀行發布的公告稱，為加強風險管理，于2024年6月7日起停止個人手機銀行“ATM無卡取現”功能，現金機具（包括現金智能柜、現金存取款機、CRS、ATM、QTM）也將不再支持本功能。之后客戶仍可通過該行現金機具辦理有卡取現、掃碼取現或前往銀行營業網點辦理取現業務。

北京銀行發布的公告稱，為加強無卡取款業務風險管控，自2024年6月13日18點起，該行將停止辦理個人手機銀行中無卡取款業務的預約取款功能。如需辦理小額取款業務，可通過自助設備辦理有卡取款或者掃碼取款（僅限北京地區自助設備），或者持卡前往任一營業網點通過柜臺辦理取款。

2024年10月21日，上海農商銀行發布公告稱，即日起調整企業用戶無卡存取款業務及單位結算卡的部分業務。值得注意的是，上海農商銀行對企業客戶的無卡業務也進行了限制，停止企業客戶在自助設備的無卡存款、無卡取款業務。

2024年12月1日起，棲霞農商銀行陸續取消自助設備的“預約取款”“掃描取款”“無卡存款”等功能。

從各家銀行發布的公告來看，其調整無卡業務的理由基本一致——風險管控。比如，招商銀行在公告中稱，此舉是為給客戶提供安全、便捷的金融服務；上海農商銀行表示，此舉為推進業務高質量發展，加強風險管理；棲霞農商銀行表示，此舉是為了“保障客戶資金安全。”

降低運營成本 保障資金安全

多家銀行取消無卡存取款業務，其背后的原因是什么？

對此，萬聯證券投資顧問屈放在接受中國商報記者采訪時表示，原因是多方面的。

首先是客戶使用頻率有限，維護成本較高。目前，手機銀行的大規模使用，使得現金類業務的使用空間不斷壓縮。加之無卡存取款業務上限設置也不利于大額資金的存取，因此其實際使用效果不佳。

其次是無卡存取存在客戶身份驗證的不準確問題，容易導致違法行為發生，或產生操作失誤等風險，從而使其性價比和風險性無法正相關。“銀行是否跟進相關業務需要考慮各銀行的實際情況，尤其是地區性村鎮銀行。如果仍有較高的使用效率，則此業務仍有存在空間。但是，對于全國性銀行或手機銀行使用頻率過高的地方性銀行，更傾向于考慮取消相關業務。”屈放說。

此外，屈放還表示，取消無卡存取款業務，也是銀行基于提升經營效率、降低運營成本所做的決策。近年來，隨著息差的下降和非銀業務的萎縮，銀行的經營壓力有所增加，因此，更需要在運營上做好降本增效工作。

“銀行無卡存取款的服務，其維護成本不低。”財經評論員張雪峰對記者表示，砍掉這部分業務，也是基于“減負”方面的考慮。

事實上，隨著在線支付、移動支付、手機轉賬、數字貨幣等應用面越來越廣，人們的支付習慣已發生變化，ATM機等現金交易使用場景也越來越少。

央行數據顯示，截至2024年年末，ATM機具80.27萬臺，較上年末減少4.28萬臺；每萬人擁有ATM機具5.70臺，同比下降4.83%。這是自2019年以來ATM機數量連續第5年下滑，2023年年末ATM機數量已從2019年的109.77萬臺縮減至約80萬臺，降幅約26%。

展望后續，業內人士普遍認為，無卡存取款業務調整是大勢所趨。

素喜智研高級研究員蘇筱芮提示，無卡存取款業務的“收緊”對客戶側的影響主要是緊急存取款方面，建議客戶最好攜帶實體卡片進行存取款，以備不時之需。而銀行應在核實好用戶身份及存取款實際需求的基礎上，再考慮便捷性提升相關的改進內容。