隨著延遲退休的實(shí)施，社保繳費(fèi)政策也有不小的變動，不少人也因此有不少疑問：

• 社保繳費(fèi)滿15年后，可不可以不繳費(fèi)？

• 要退休了，繳費(fèi)沒有滿15年怎么辦？

• 繳費(fèi)15年和20年有什么區(qū)別？

• 怎么算自己的養(yǎng)老金？

今天就和大家說道說道！

養(yǎng)老金繳費(fèi)15年和20年有什么區(qū)別？

先說說為什么繳費(fèi)滿15年可能不行，有三個(gè)原因。

第一個(gè)原因，只要在職，就必須繳納社保，不管自己愿不愿意。如果在職不交的話，所在單位/公司就涉嫌違法。

第二個(gè)原因，從2030年開始，領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限開始逐漸延長，到2039年將提高到20年。

第三個(gè)原因，養(yǎng)老金是多繳多得、長繳多得，在養(yǎng)老金替代率比較低的當(dāng)下，繳費(fèi)年限越多，能領(lǐng)的錢也越多。

這一點(diǎn)我們來展開說說。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)職工基本養(yǎng)老金一般有兩個(gè)組成部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

注意

具有視同繳費(fèi)權(quán)益并建立了視同繳費(fèi)賬戶的參保人，在計(jì)發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等的基礎(chǔ)上，再計(jì)發(fā)過渡性養(yǎng)老金。

看完以上公式，有些小伙伴估計(jì)眼都花了，沒關(guān)系，馬上給大家舉例看看。

老賈

2024年3月達(dá)到法定退休年齡（60周歲），可以申領(lǐng)基本養(yǎng)老金。繳費(fèi)年限15年，無視同繳費(fèi)，繳費(fèi)基數(shù)按上年度全省全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資（2020年前為上年度全省在崗職工月平均工資）的60%，平均繳費(fèi)指數(shù)為0.6。個(gè)人賬戶存儲額有9萬元（含利息）。

2024年3月達(dá)到法定退休年齡（60周歲），和賈叔叔同等條件下繳費(fèi)，但繳費(fèi)年限為20年。

繳費(fèi)年限延長5年增加的個(gè)人賬戶部分將體現(xiàn)在個(gè)人賬戶養(yǎng)老金中，而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也會計(jì)算相應(yīng)的利息的。

就從基礎(chǔ)養(yǎng)老金來看，繳費(fèi)20年的比繳費(fèi)15年的，每月就可以多領(lǐng)：

1444.48-1083.36=361.12元。

我還是是不懂，平均繳費(fèi)指數(shù)為0.6，是怎么來的？

看到這里可能大家對這個(gè)“本人平均繳費(fèi)指數(shù)”和“繳費(fèi)指數(shù)”有點(diǎn)難理解。

? 假設(shè)沒有視同繳費(fèi)的情況下，非常簡單地來說，如果你每月按4800元工資參保繳費(fèi)，當(dāng)時(shí)相應(yīng)的上年度全省全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資（2020年前為上年度全省在崗職工月平均工資）為8000元，則繳費(fèi)指數(shù)=4800÷8000=0.6。

?而“本人平均繳費(fèi)指數(shù)”，就是每月的“繳費(fèi)指數(shù)”之和÷繳費(fèi)總月數(shù)。

當(dāng)然，每年的月繳費(fèi)工資和全省企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)都會有所調(diào)整，具體再以實(shí)際來計(jì)算，以上僅用于理解~

從例子我們可以看到，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)遵循“多繳多得，長繳多得”原則。即繳費(fèi)年限越長，基本養(yǎng)老金就越高，個(gè)人賬戶累計(jì)儲存額越多，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金越多。

如何測算自己的到手養(yǎng)老金？

我們舉個(gè)例子，假設(shè)某位青島月薪5000元的男性，43歲才開始繳納社保，到63歲退休時(shí)正好繳滿20年。那他退休后能拿到多少養(yǎng)老金？

根據(jù)顯示，2023年度青島的平均工資為7910元/月。

另外，還需要假設(shè)幾個(gè)參數(shù)，工資增長率和個(gè)人賬戶記賬利率，通常都填入3%，方便計(jì)算器計(jì)算。（這個(gè)是預(yù)估數(shù)據(jù)，實(shí)際情況可能會有差別）

養(yǎng)老金測算：

第一步：登錄“國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺”，找到“養(yǎng)老保險(xiǎn)—企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇測算”。

第二步：輸入測算信息，點(diǎn)擊測算。

第三步：查看測算結(jié)果。

可以看出，如果月薪5000元，只繳滿20年社保，以后可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為3794元。

但是在實(shí)際情況中，很多人其實(shí)在剛參加工作時(shí)就已經(jīng)開始繳納社保了。

例如，以一位30歲月薪5000元的青島男性同胞舉例，假設(shè)他24歲就參加工作，現(xiàn)已經(jīng)工作6年，賬戶中有了6000元養(yǎng)老金，在退休時(shí)他已經(jīng)繳納了整整40年的養(yǎng)老金，簡單測算的話，他可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金如下：

（注：這個(gè)計(jì)算器只是根據(jù)假設(shè)數(shù)據(jù)，推算出最終退休金。實(shí)際情況，可能和推算的會有差別。因此，舉例僅供參考，每個(gè)人的養(yǎng)老金根據(jù)當(dāng)?shù)毓べY水平、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)檔次的不同而不一樣。）

希望今天的分享對你有幫助！

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來源：銀發(fā)產(chǎn)業(yè)研究

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編輯：楊歡

一審：繆軍；二審：官卿梓；三審：李艷