來(lái)源：法治日?qǐng)?bào)

法治日?qǐng)?bào)全媒體記者 趙紅旗 通訊員 蔡藝婷 吳迪

4月7日，在河南省禹州市大街小巷，隨處可見(jiàn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)人潮涌動(dòng)，熱鬧非凡。年過(guò)七旬的儲(chǔ)戶王某笑著說(shuō)：“我終于可以放心存錢(qián)，再也不用擔(dān)心有人冒充假銀行柜員來(lái)騙我了！”

散布在街道、鄉(xiāng)村的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，為不熟悉網(wǎng)絡(luò)交易的老年群體提供了便捷溫馨的服務(wù)，但不法分子卻將罪惡之手伸向他們，身著與銀行柜員相似的制服，以“高息儲(chǔ)蓄”為誘餌，哄騙老年儲(chǔ)戶將存款轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)理財(cái)或轉(zhuǎn)入集資平臺(tái)。近日，禹州市檢察院辦理了一起涉40余名群眾680萬(wàn)元儲(chǔ)蓄款的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。

2023年5月7日，禹州市檢察院12309檢察服務(wù)中心接到群眾反映，在某銀行購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品遭受較大經(jīng)濟(jì)損失。該院經(jīng)濟(jì)犯罪檢察部檢察官王曉曉帶領(lǐng)辦案團(tuán)隊(duì)展開(kāi)調(diào)查核實(shí)后，將線索移交公安機(jī)關(guān)依法辦理。隨后，公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤刹榘l(fā)現(xiàn)，案件涉及的40余名群眾680萬(wàn)元投資款確非購(gòu)買(mǎi)涉案銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，而是由自稱“銀行大堂經(jīng)理”的第三方巡點(diǎn)人員張某等人推銷(xiāo)的某集團(tuán)公司包裝拍賣(mài)的債權(quán)產(chǎn)品。

為查清真相，偵查人員先后赴多地調(diào)查取證，最終查明資金流向，形成完整的證據(jù)鏈條。經(jīng)禹州市檢察院提起公訴，2025年2月，法院以非法吸收公眾存款罪分別判處張某等4名被告人二年零二個(gè)月至一年零八個(gè)月不等有期徒刑，并處罰金。

“辦案過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)第三方巡點(diǎn)人員的監(jiān)管存在盲區(qū)，他們大多身著與銀行工作人員相似的制服，造成群眾對(duì)其身份辨識(shí)不清。”王曉曉介紹說(shuō)，為深挖問(wèn)題背后的深層次原因，辦案團(tuán)隊(duì)先后到涉案銀行的7家網(wǎng)點(diǎn)走訪詢問(wèn)，同步開(kāi)展問(wèn)卷調(diào)查610人次，并利用大數(shù)據(jù)模型比對(duì)投訴數(shù)據(jù)1.2萬(wàn)條。通過(guò)調(diào)查研究和數(shù)據(jù)分析，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)第三方巡點(diǎn)人員存在“雙重脫管”：一是涉案銀行工作人員身份標(biāo)識(shí)模糊，二是涉案銀行對(duì)巡點(diǎn)人員行為監(jiān)管不嚴(yán)，致巡點(diǎn)人員直接為儲(chǔ)戶代操作存款，危害群眾財(cái)產(chǎn)安全。

針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，禹州市檢察院在與金融專家、行業(yè)代表充分研討論證后，向涉案銀行發(fā)出檢察建議，督促及時(shí)整改。涉案銀行清退違規(guī)巡點(diǎn)人員6名，利用信息平臺(tái)建立雙核監(jiān)管機(jī)制，設(shè)立投訴舉報(bào)渠道，涉理財(cái)產(chǎn)品投訴量從月均23件降至2件。

禹州市檢察院通過(guò)該案的辦理，積極推動(dòng)禹州市金融監(jiān)管部門(mén)制定行業(yè)規(guī)范，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的銀行開(kāi)展“巡點(diǎn)人員資質(zhì)大排查”專項(xiàng)整治行動(dòng)，在全市31個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立權(quán)益保護(hù)站，構(gòu)建“投訴直通＋風(fēng)險(xiǎn)熔斷”機(jī)制，建立巡點(diǎn)人員“黑名單”共享數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)銀行業(yè)全域治理，推動(dòng)銀行巡點(diǎn)人員從業(yè)亂象治理，真正實(shí)現(xiàn)從“治已病”向“防未病”的深層轉(zhuǎn)變，以檢察力量牢牢守護(hù)好群眾的“錢(qián)袋子”。