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興業(yè)銀行的2024:“同業(yè)之王”未遠(yuǎn),“價(jià)值銀行”已來(lái)

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興業(yè)銀行2024年資產(chǎn)規(guī)模良性增長(zhǎng)、營(yíng)收和凈利雙增,結(jié)束了連續(xù)兩年業(yè)績(jī)承壓局面。

文/每日財(cái)報(bào) 林嵐

日前,興業(yè)銀行公布了2024年財(cái)報(bào)。這份成績(jī)單看起來(lái)還不錯(cuò)。

2024年,興業(yè)銀行總資產(chǎn)突破10.5萬(wàn)億元大關(guān),在連續(xù)三年分別跨過(guò)8萬(wàn)億、9萬(wàn)億、10萬(wàn)億三個(gè)臺(tái)階后,總規(guī)模站穩(wěn)了10萬(wàn)億;營(yíng)業(yè)收入2122.26億元,同比增長(zhǎng)0.66%;歸母凈利潤(rùn)772.05億元,同比增長(zhǎng)0.12%。營(yíng)收和凈利的增速由負(fù)轉(zhuǎn)正,結(jié)束了連續(xù)兩年業(yè)績(jī)承壓的局面。除了營(yíng)收凈利“雙增”,興業(yè)銀行去年還實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)管理費(fèi)、成本收入比的“雙降”。

十年前,昔日的同業(yè)之王在圈中聲名鵲起,其同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債占比一度接近40%和50%。十年間,上下求索,商投引領(lǐng),向價(jià)值銀行轉(zhuǎn)型,如今且看它是否能續(xù)寫(xiě)傳奇。

一份不錯(cuò)的成績(jī)單

回首2014年5月“127號(hào)文”開(kāi)始的一系列監(jiān)管政策,讓這個(gè)曾經(jīng)的同業(yè)之王不得不轉(zhuǎn)型求發(fā)展。如今,興業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之路已初見(jiàn)成效。資產(chǎn)規(guī)模的良性增長(zhǎng)、營(yíng)收和凈利雙增的背后,是興業(yè)銀行數(shù)年來(lái)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表重塑的不懈努力。

在做強(qiáng)負(fù)債方面,興業(yè)銀行堅(jiān)持存款立行的原則,把拓展低成本結(jié)算性存款、降低存款成本作為穩(wěn)定息差的關(guān)鍵。2024年末,該行存款總額達(dá)5.53萬(wàn)億元,較上年末增加3953億元,較上年末增長(zhǎng)7.69%,遠(yuǎn)高于負(fù)債總體增速,存款占比接近58%;存款付息率1.98%,同比下降26個(gè)基點(diǎn),降幅領(lǐng)跑同業(yè)。


圖:來(lái)自興業(yè)銀行2024年年度報(bào)告摘要

在做優(yōu)資產(chǎn)方面,興業(yè)銀行保持資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向同頻共振。2024年末,該行貸款總額達(dá)5.74萬(wàn)億元,較上年末增加2757億元,較上年末增長(zhǎng)5.05%,貸款占比接近60%。


圖:來(lái)自興業(yè)銀行2024年年度報(bào)告摘要

由此,資負(fù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化助力利息凈收入由負(fù)轉(zhuǎn)正。在市場(chǎng)低利率時(shí)期,面對(duì)凈息差和盈利水平下行的雙重壓力,凈息差的良好管理成為同行競(jìng)爭(zhēng)中的不敗準(zhǔn)則。得益于此,興業(yè)銀行管理層提出的“要從高收益資產(chǎn)+高成本負(fù)債的組合,轉(zhuǎn)向低成本負(fù)債+穩(wěn)收益資產(chǎn)的組合”戰(zhàn)略也在逐漸變?yōu)楝F(xiàn)實(shí):全年利息凈收入1481億元,同比增長(zhǎng)1.09%,實(shí)現(xiàn)凈息差1.82%。

同時(shí),投資交易能力緩沖了非息收入的下滑趨勢(shì)。受保險(xiǎn)新規(guī)、基金管理費(fèi)費(fèi)率下調(diào)等因素影響,興業(yè)銀行2024年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下滑36.59億元至240.96億元。好在與此同時(shí),興業(yè)銀行延續(xù)了投資交易這一傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)——去年債券、利率、外匯、貴金屬等業(yè)務(wù)保持較好發(fā)展,投資損益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、匯兌損益等項(xiàng)目合并后整體獲利387.50億元,有效延緩了非息收入的下滑趨勢(shì)。

輕資產(chǎn)、輕資本引領(lǐng)價(jià)值銀行探索

畢馬威《中國(guó)銀行業(yè)報(bào)告2025》分析認(rèn)為,在新的發(fā)展周期,銀行過(guò)去的經(jīng)營(yíng)模式將不可持續(xù),必須積極主動(dòng)做出調(diào)整,升級(jí)業(yè)務(wù)模式,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,制定適應(yīng)新的政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,打造核心競(jìng)爭(zhēng)力以穿越周期。

那么興業(yè)銀行在過(guò)去10年的轉(zhuǎn)型是怎么做的呢?

首先是前瞻性戰(zhàn)略決策引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。從“1234”戰(zhàn)略到“三張名片”,興業(yè)銀行順勢(shì)而為。在2022年,該行提出“鞏固基本盤(pán),布局新賽道”,加快科創(chuàng)金融、普惠金融、能源金融、汽車(chē)金融、園區(qū)金融“五大新賽道”發(fā)展,加速構(gòu)建“數(shù)字興業(yè)”。

“三張名片” “五大新賽道” “數(shù)字興業(yè)”與2023年中央金融工作會(huì)議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”高度契合。這些轉(zhuǎn)型決策體現(xiàn)了公司前瞻性的戰(zhàn)略把握能力,為銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型指明了方向,贏得了時(shí)間,奠定了基礎(chǔ)。

其次是“商投”轉(zhuǎn)型共聚業(yè)務(wù)模式。經(jīng)營(yíng)多年的同業(yè)大生態(tài)成為興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型“商行+投行”的重要把手,多年的銀銀、銀證和銀信合作沉淀,使其在商投賽道上充分發(fā)揮平臺(tái)先發(fā)優(yōu)勢(shì),同時(shí),在覆蓋幾乎全部金融業(yè)態(tài)的金融牌照加持下,興業(yè)銀行一站式滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型變革中主流客群日益多元化的金融服務(wù)需求成為可能。

近年來(lái)該行不斷推動(dòng)“大投行-大資管-大財(cái)富”融合發(fā)展,以B端帶動(dòng)C端,C端牽引B端,不斷形成企金、零售、同業(yè)更強(qiáng)合力。

從2024年年報(bào)數(shù)據(jù)看,投資銀行方面,非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、綠色非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、境外債券等品種承銷(xiāo)規(guī)模領(lǐng)跑同業(yè),轉(zhuǎn)型投行FPA達(dá)3.06萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)14.1%;資產(chǎn)管理方面,興銀理財(cái)規(guī)模2.18萬(wàn)億元,實(shí)現(xiàn)理財(cái)新產(chǎn)品收入同比增長(zhǎng)2.60%,興業(yè)基金公募基金管理規(guī)模、興業(yè)信托資產(chǎn)管理規(guī)模分別較上年末增長(zhǎng)32.70%、107.68%;財(cái)富業(yè)務(wù)方面,零售AUM5.11萬(wàn)億、企金財(cái)富AUM日均規(guī)模4,336億元,分別較上年末增長(zhǎng)6.68%、16.42%,基金、保險(xiǎn)代理銷(xiāo)售量同比分別增長(zhǎng)105.82%、14.56%。三輪驅(qū)動(dòng)的協(xié)同合力不斷向縱深發(fā)展。

在“賽道”上書(shū)寫(xiě)“大文章”。興業(yè)銀行將做好“五篇大文章”與布局“五大新賽道”有機(jī)結(jié)合,在培育新質(zhì)生產(chǎn)力、服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。2024年,興業(yè)銀行科技貸款、綠色貸款、普惠貸款同比增幅分別為20.68%、19.64%、10.97%,增量分別占貸款(不含票據(jù))增量的60.23%、57.63%、19.94%。

其中,綠色金融一直是興業(yè)銀行的突出亮點(diǎn)。2024年末,綠色金融融資余額2.19萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)15.88%;綠色貸款余額9679.31億元,較上年末增長(zhǎng)19.64%,余額保持股份制商業(yè)銀行第一位。同時(shí),興業(yè)銀行圍繞企業(yè)碳資產(chǎn)、碳匯、碳交易等需求場(chǎng)景,創(chuàng)新提供多元化、專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化碳金融綜合服務(wù)。

浮華之下仍有隱憂(yōu)

當(dāng)然,在靚麗的業(yè)績(jī)背后,也有隱憂(yōu)——既有在轉(zhuǎn)型過(guò)程中相伴相生的房地產(chǎn)和政府平臺(tái)問(wèn)題,也有因監(jiān)管政策變化而不得不尋求突破的非息收入增長(zhǎng)困境。這些問(wèn)題或?qū)⒗^續(xù)在一定時(shí)間內(nèi)成為價(jià)值銀行實(shí)現(xiàn)的擾動(dòng)因素。

房地產(chǎn)方面,行業(yè)的持續(xù)調(diào)整給興業(yè)銀行企業(yè)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn),近年部分高負(fù)債房地產(chǎn)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步釋放,導(dǎo)致關(guān)注類(lèi)貸款余額和占比上升。2024年,興業(yè)銀行房地產(chǎn)不良貸款率上升明顯,從上一年的0.84%升至1.54%,不良貸款余額從上一年的36.91億元增加到73.04億元。

政府平臺(tái)方面,興業(yè)銀行地方政府融資平臺(tái)債務(wù)余額1,043.47億元,較上年末減少572.44億元;不良資產(chǎn)余額40.83億元,較上年末增加0.11億元;不良資產(chǎn)率3.91%,較上年末上升1.39個(gè)百分點(diǎn)。

盡管興業(yè)銀行在2022年就明確了要穩(wěn)住房地產(chǎn)和政府平臺(tái)基本盤(pán),并在風(fēng)險(xiǎn)防控上采取了積極措施,但行業(yè)整體下行的壓力仍然難以完全規(guī)避,基本盤(pán)企穩(wěn)還需時(shí)日。

與此同時(shí),在保險(xiǎn)新規(guī)、基金管理費(fèi)費(fèi)率下調(diào)延續(xù)的情況下,手續(xù)費(fèi)及傭金收入下降帶來(lái)的非息收入缺口一時(shí)間難以靠規(guī)模增長(zhǎng)彌補(bǔ),非息收入承壓依舊。受益于2024年債市的良好表現(xiàn),興業(yè)銀行投資交易收入成為非息收入的重要托底力量,即便如此,相較同業(yè)而言,其非息收入依舊錄得負(fù)增長(zhǎng)。

考慮到興業(yè)銀行金融資產(chǎn)突出的交投能力,結(jié)合其三季度披露數(shù)據(jù),猜測(cè)是其有意隱藏部分利潤(rùn),為未來(lái)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入缺口預(yù)留了對(duì)沖空間。

站在 2025 年的新起點(diǎn),這家將閩商基因融入血脈的銀行,正以“商行 + 投行”的雙輪驅(qū)動(dòng),在綠色金融、科創(chuàng)金融等新賽道上加速奔跑。

當(dāng) “同業(yè)之王”的榮耀逐漸淡去,“價(jià)值銀行”成為興業(yè)銀行新的戰(zhàn)略方向 ,這或許是其尋找到穿越周期的最佳答案。至于價(jià)值銀行何時(shí)能夠?qū)嵵撩麣w,我們且行且看。

每財(cái)網(wǎng)&每日財(cái)報(bào)聲明

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