積極應對我國人口老齡化，事關國家發展全局和億萬百姓福祉。交通銀行作為國有大型銀行，積極踐行金融工作的政治性、人民性，建立了跨領域、跨客群、跨年齡段的養老金融服務體系，為建設老年友好型社會、發展中國式養老事業貢獻金融力量。

明確發展愿景，打造“五好”長者友好型銀行

構建老年友好型社會，是全面推進中國式現代化建設的重要目標。交行以“打造長者友好型銀行”為養老金融發展愿景，圍繞不同年齡段長者客群的差異化需求，從產品、服務等五方面入手，助力長者客群實現財富穩健增值、生活品質提升，成為長者客群全生命周期值得信賴、喜愛和托付的金融伙伴。

產品友好。構建覆蓋儲蓄、理財、保險、基金、信托等全譜系養老金融產品體系，滿足長者客群支付結算、財富管理、消費支持、財富傳承需求。以豐富的健康管理、醫療護理、文娛旅游等特色權益，提升對品質養老生活的保障。

渠道友好。建設長者友好型網點，打造硬件設施、服務功能、權益保護、主題活動四大特色，成為老年友好型社區重要一環。提升長者客群線上服務可得性、便利性，優化消費體驗，讓其在信息化生活中有更多獲得感、幸福感和安全感。

服務友好。打造助老敬老服務文化氛圍，讓長者客戶感受尊重和關懷。優化提升長者服務規范，簡化優化業務流程，體現孝老、親老、敬老的價值理念，為長者提供高質量、有溫度的金融服務。

隊伍友好。培育“養老財富規劃師”和網點“養老顧問”兩支隊伍，建強養老財富規劃、產品配置專業能力，提供社會保障、惠老政策等方面咨詢服務。

生態友好。深入參與養老人才培養、就醫陪診、康養旅居、物業+養老、養老機構資金監管、意定監護等為老服務場景，并將金融服務融入到場景建設。積極參與養老生態示范社區建設，構建涵蓋健康管理、旅居照護、權益保障的全方位服務體系，實現金融服務與養老生活的深度融合。

強化品牌承諾，塑造交銀養老“五穩”價值體系

交行打造“交銀養老”服務品牌，以交行養老金融“五穩”價值體系，強化“交銀養老，給您穩穩的幸福”品牌承諾。“五穩”分別是：

服務主體“穩”。交行作為具有百年歷史的國有大型銀行和全球系統重要性銀行，經營穩健、嚴謹合規，以充足的資本、規范的管理為長者客群養老資產構筑安全基石。

產品準入“穩”。交行建立完善的養老金融產品準入機制，嚴選合作機構、嚴格產品準入、嚴控產品標準，以“優選—監測—退出”的全流程管理，守護長者客戶財富安全根基。

配置策略“穩”。交行秉持穩健的配置策略，嚴格遵守銷售的適當性原則，構建“低波為主、多元分散”的資產配置框架，建立“養老精選”投資組合，精準適配長者客戶投資需求，護航長者客戶財富穩健增值。

財產安全“穩”。交行強化盜刷賠付保障，建立長者客群資金存取、轉賬、支付、消費等多場景安全防護，對高風險交易自動觸發等多維度驗證，全面加強反詐宣傳，守護好長者客群“錢袋子”，筑牢“老有所安”的金融基石。

服務品質“穩”。交行建立養老金融服務標準和規范，持續開展宣貫培訓，并建立服務及消保的整改提升機制，確保客戶始終享受到交行持續、可靠、一致、有溫度的養老金融服務。

細分五大領域，全面構建養老金融服務體系

養老金融需求多元，服務客戶包括政府、個人、企業等，經過數年探索，交行建立了覆蓋養老產業金融、養老金金融、養老財富金融、養老消費金融和金融服務適老化提升五大領域的養老金融服務體系，全面融入全社會養老生態。

賦能養老產業金融，支持銀發經濟發展。交行構建“多元融資支持+全鏈服務賦能”的產融結合模式，圍繞養老機構建設與改造、老齡用品制造、智慧康養服務等養老產業核心領域，通過“股、貸、債、租”等金融工具，提供綜合金融解決方案。例如，交行上海市分行推出“養老批次貸”，以“政府+擔保+銀行”政策性融資服務聯動，有效破解民營養老機構輕資產、缺抵押的難題，為養老機構注入金融活水；重慶分行、交銀金科推出“提存公證”模式養老機構預付費監管平臺，已在重慶民政局指導下落地，系國內該模式首次應用在養老場景。

深耕養老金金融，助力增厚居民養老保障。交行首批獲得年金和基本養老金業務資格，始終支持國家多層次多支柱養老保險體系建設。全面支持社保卡“一卡通”建設，支持社保卡應用在就餐、出行、購物、藥店等高頻生活場景，針對靈活就業人員推出專屬社保服務。服務國家人才戰略和年金提質擴面政策，創新豐富年金服務工具和渠道，聚焦重點園區、特定公共服務行業提供企業年金服務。提供“賬戶開立+資金繳存+產品投資+綜合服務”一站式個人養老金服務，支持多渠道開戶、多方式資金繳存，提供全品類個人養老金產品，便利居民享受國家社會保障，實現養老金積累和保值增值。

升級養老財富金融，服務銀齡財富時代。隨著經濟社會發展和60后、70后步入退休年齡，銀發人群的財富積累不斷增長，對財富的流動性管理、保值增值和傳承等金融服務需求持續增加。交行聚焦“銀齡財富管理”與“備老財富管理”，持續豐富儲蓄、理財、保險、基金、信托等養老金融產品貨架，突出低波穩健的“養老”特色。截至2024年末，在售適老化財富管理產品323款，居行業前列。精準適配不同階段、不同人群養老財富管理需求，強化養老規劃、資產配置、產品優選、投資顧問、財富傳承等養老財富管理服務能力等，提供長周期、陪伴式的養老財富規劃服務。

創新養老消費金融，助力實現品質養老生活。交行聚焦長者人群金融和消費需求，拓寬信用卡、貸款等產品年齡限制，激發銀發消費新活力；優選外部優質合作商，提供豐富的長者康養、生活等權益服務；在部分地區，面向銀發客戶提供社區食堂滿減、商超優惠、購藥優惠等覆蓋文旅出行、餐飲消費、就醫購藥等養老高頻場景的支付優惠權益。

金融服務適老提升，打造長者友好型服務。在金融服務適老化提升領域，交行線上線下全渠道適老升級，建設長者友好型網點，提供適老設施、溫馨服務、養老特色活動；不斷提升老年人在手機銀行、微銀行、小程序等線上渠道的操作便利性，助力跨越“數字鴻溝”。同時將金融服務嵌入各類養老生活場景，如將社保、醫保等長者客群常用服務引入網點，實現政務服務“就近快辦、多點可辦”，以便捷、暖心的服務，讓老年人更舒心、安心。