“出門不帶卡，寸步也難行”，本以為進入了掃碼支付時代，銀行的實體卡可以成為歷史。

沒想到如今又變回了冰冷的現實，銀行卡最好還是要隨身攜帶。

近日，“零售之王”的招商銀行一紙公告，宣布關閉自動存取款機的掃碼存款功能。

至此，全國超50家銀行已集體按下無卡存取款業務的“暫停鍵”，從工行、建行到地方農商行，無一幸免。

一邊是銀行宣稱“優化服務體驗”，另一邊是用戶舉著現金在ATM機前手足無措。

“無卡自由”再度成為歷史，這場看似技術升級的“斷舍離”，究竟是金融安全的必然選擇，還是對有零散現金存款需求客戶的無情拋棄？

一、銀行業“無卡化”大撤退

近幾年來，銀行業掀起了一場無聲的“無卡革命”。

據不完全統計，工行、農行、交行等國有大行，以及興業、民生等股份制銀行，已陸續關停無卡存取款、掃碼取現等功能。

僅2024年，工行暫停手機銀行無卡取現，交行取消預約取款服務，農行關閉掌銀無卡取款，上海農商行甚至叫停企業客戶的無卡業務。

業務暫停的背后，不完全是銀行在倒行逆施，而是基于安全考慮的無奈之舉。

無卡存取的身份驗證被專家稱為“紙糊的盾牌”，掃碼登錄、手機驗證看似便捷，卻為電信詐騙和洗錢留下隱患。

某城商行因掃碼存款漏洞，導致用戶百萬資金無法溯源，央行數據顯示，2022年涉詐資金通過無卡渠道轉移的案例同比激增37%。

銀行內部統計顯示，無卡存取業務量占比不足1%，但單臺ATM每年的維護成本還要幾十萬。

與其守著“無人問津”的舊功能，不如全力押注數字化新戰場。

掃碼存款雖然解決了忘帶卡的難題，但一套流程耗時至少要2分鐘，而插卡存取僅需10秒就能全部搞定。

二、一場安全與便利的零和博弈

作為零售業務的標桿，招行的每一步調整都牽動行業神經。

其關閉掃碼存款的決策，不僅基于安全與成本考量，更釋放出銀行業務全面向數字化傾斜的信號。

數據顯示，招行手機銀行用戶已突破1.8億，智能柜臺替代率達92%。

在反洗錢與反詐壓力倒逼改革的背景下，央行259號文要求加強無卡業務風險管理，銀行若繼續“帶病運行”，罰款可能遠超維護成本。

銀行內部人士坦言：“與其被罰，不如主動砍掉”。

移動支付普及后，現金交易占比從2018年的48%驟降至2024年的6%。

無卡存取業務已成“舊船票”，難登數字化“新客船”。

而支持者認為，“銀行卡+密碼”雙驗證比掃碼更安全，更痛斥這是對無卡便利的“數字驅逐”。

很多上班一族的遭遇頗具代表性：“以前靠掃碼存取款，下了班還能在自助銀行辦理，現在只能中午跑網點排隊辦業務，壓根沒有這些閑工夫。”

三、銀行還有“第三條路”

盡管移動支付席卷全國，但仍有三大群體難以脫離現金。

2.5億老年人中，超60%無法熟練使用智能手機；偏遠山區網絡覆蓋率不足30%，現金仍是硬通貨；自然災害、系統故障時，現金占據最后一道防線。

銀行可以優化業務，但最好不要一刀切。

直接關停無卡業務看似高效，實則是將成本轉嫁給用戶。

建議銀行探索折中方案，保留小額無卡存取，例如單日限額5000元，滿足臨時需求。

升級身份驗證技術，推廣“刷臉+語音”雙重核驗，替代單一掃碼。

央行已明確“不得排斥現金”，違者將進行處罰，這為銀行劃定了底線，數字化轉型不能以犧牲弱勢群體為代價。

銀行的無卡化“大撤退”，撕開了數字化時代最現實的傷口。

真正的進步，從不是用“便捷”綁架選擇，而是讓每個人都能體面地享受金融服務。

無論是掃碼還是現金，刷臉還是存折，銀行的核心使命始終未變，讓錢安全流動，讓人從容生活。

畢竟，科技可以迭代，但人性的溫度，永遠無法被算法替代。