本文來自微信公眾號：連線Insight（ID：lxinsight），作者：紀德、子夜

今年以來，多家外賣平臺宣布啟動騎手社保繳納計劃，卻意外引發了一場圍繞騎手們“拒交社保”的討論。這個擁有千萬從業者的群體，正在表達他們對現行社保方案的顧慮。

“別看外界討論得很熱，其實我身邊很多騎手對社保的態度并不積極。”一位從業多年的眾包騎手彭建國（化名）說出了自己看到的現象。

愿意參保的騎手，也普遍希望繳費標準能低一些。另一位眾包騎手表示，“費用方面，我覺得在符合國家標準的情況下越低越好，我現在交的新農合才400塊一年，不想增加太多負擔。”

這種普遍心態在數據上得到了印證。北京大學國發院學者團隊調研了三萬多名騎手后發現：僅有10%的騎手愿意接受現行的社保繳費比例。若強制個人繳納社保，23.5%的騎手明確表示“不愿參保”，38.9%的騎手僅愿意繳納月收入的5%以下。

另一項行業調查也顯示，72.3%的外賣騎手“只愿意繳納500元以下金額”。

這種矛盾源于騎手特殊的職業性質。他們既非傳統全職員工，也非獨立個體戶，而是數字經濟催生的新型勞動者。

傳統依托單位繳納的社保模式，并不完全適用于零工群體。盡管人社部56號文已將這類“非完全勞動關系”納入政策框架，但具體保障細則仍處空白。

面對平臺推出的社保方案，騎手們最現實的擔憂是：自己風里來雨里去掙的辛苦錢，會不會被社保支出“吃掉”一大塊？

目前，美團正嘗試通過補貼來減輕騎手養老保險繳納的壓力，并在部分地區試點更適合騎手的“新職傷險”。

但這些方案能否真正滿足騎手需求，還需要結合這個群體的實際情況來分析。

不是不愿繳，而是不敢繳，百萬騎手在擔憂什么？

實際上，騎手們并不是不需要保障，而是現行的社保模式很難滿足他們的特殊需求。

這些以進城務工人員為主力的騎手們，收入時高時低很不穩定，卻要負擔整個家庭的開支。對他們來說，眼前的現金收入，和未來的養老保障同樣迫切。

“做這行圖的就是現錢快。”眾包騎手彭建國（化名）說道，他18歲開始打工，到現在已經三十多歲了，但總共只繳納過18個月社保。

這不是他們不想繳，而是實在力不從心——當每個月都要為房租、孩子學費發愁時，哪還有余力考慮將來的養老問題？

更特殊的是，很多騎手只是把送外賣當作臨時工作或是兼職，可能下個月就轉行或返鄉。

北京大學國發院學者的一項調研顯示，超過三分之一的騎手在平臺上工作不到半年，近一半的騎手工作時間不到一年。60%的騎手存在兼職行為，其中19.6%在其他外賣平臺工作，15.4%從事制造業流水線工作。

這種流動性狀態，加上社保轉移的復雜手續，讓不少人干脆選擇不參保。

這正是當前靈活就業人員面臨的三大難題：錢不夠繳、不愿意繳、不方便繳。

傳統的職工社保模式顯然不適合這個群體。要求他們簽訂勞動合同，設定跑單KPI，按職工標準交上“五險”，承擔額度較高的社保費用，并不現實。

騎手們真正需要的是一套更“接地氣”的保障方案：繳費標準要靈活適度，讓眾包騎手也能承受；重點解決工傷、醫療、養老三個急需險種；最好還能有一些補貼政策。

也就是說，如果平臺能推出既保障基本需求又考慮騎手承受能力的方案，或許才能真正解決問題，讓更多人愿意參保。

途低門檻補貼、保障”隨人走"，推動更多騎手參保

要讓習慣“日結工資”的外賣騎手為未來養老存錢，最直接有效的方法就是提供補貼——當平臺承擔部分費用時，騎手的經濟壓力自然就減輕了。

美團今年4月推出的養老保險試點，就采用了這個簡單卻有效的辦法：騎手自愿參加靈活就業養老保險，平臺直接補貼50%。

從各地情況來看，大部分地方靈活就業參加養老保險的最低檔（即社平工資60%）在4500元左右。在補貼后，個人參保的比例從20%降低至10%，剛好把騎手每月的實際支出降低到500元以內，這個數字正好卡在大多數人的心理承受線上，更有可能撬動參保意愿。

具體來看，在試點的泉州和南通兩地，騎手們的養老保險支出直接砍半：泉州從886.6元降到443.3元，南通從975.8元降到487.9元。

騎手App內已上線社保繳納憑證上傳入口和補貼信息查詢專區（攝影／葉強），圖源美團官網

但問題在于，這種“平臺分擔一半”的模式，究竟能覆蓋到多少騎手身上？

根據其研究院數據，平臺745萬騎手中僅11%為高頻接單者，全年接單260天以上，大多數騎手的工作狀態并不穩定。

針對現實的情況，美團的方案選擇了不設單量考核、不限工作時長，哪怕一些騎手半年里只跑了三個月，照樣能拿補貼。

降低參保門檻，這就能解決騎手們最頭疼的問題：農忙時要回家種地，淡季時單量驟減，參保也不會因此中斷。

參保地的選擇也完全放開。騎手可以根據自己的規劃，選在工作地參保，將來按城市標準領養老金，或者是選戶籍地參保，能讓現在的繳費壓力小些。

也就是說，人在哪里，保障就跟到哪里，而不是人被社保綁定。這種設計，能讓那些“在城市打工、回老家養老”的騎手再也不用為社保轉移發愁。

圖源抖音博主“虎子外賣”

這個方案最突破的地方在于，它繞開了困擾行業多年的“勞動關系認定”難題。

過去，一個同時在多個平臺接單的騎手，按照“非完全勞動關系”的界定，該由哪個平臺交社保根本說不清。

而美團的做法并不是把騎手們組建成一支有“編制”的精英小分隊，而是最大程度尊重靈活性，不區分專送或眾包，只要騎手在平臺達到基本收入要求，就能獲得補貼。

這種創新實際上是在現行法律框架下，找到了一個各方都能接受的解決方案。既不用推翻現有體系，又能讓數百萬外賣騎手真正參與進來。

當補貼讓參保變得“劃算”，當制度開始適應騎手的生活節奏，改變自然就會發生。

怎樣的社保方案，才能給更多騎手兜底？

當前我國社保包含養老、失業、工傷、醫療、生育五大險種。但當下數百萬外賣騎手最需要的，不是全套社保，而是先有兜底。

騎手的養老保險可以通過平臺補貼逐步推開；醫療保險全國已有95%的覆蓋率（國家醫保局2024年數據），大多數騎手已通過城鄉居民醫保解決；而失業和生育保險對騎手而言需求度較低。

真正的痛點在于工傷保險——這個對騎手最重要的保障，恰恰是傳統社保體系最難覆蓋的。

騎手們每天穿梭于城市車流中，交通事故風險高于普通職業。這一工作特性決定了工傷風險的特殊性。

但傳統工傷保險是為工業生產、建筑施工等領域設計的，既難認定送餐途中的事故責任，也無法適應騎手跨平臺、跨地區的工作特點。

更尷尬的是，騎手自行購買的商業保險常因“違章行駛”等條款拒賠，導致保障真空。

這一困局正在被靈活就業群體的“工傷險”——“職業傷害保障”（簡稱新職傷）的創新試點打破。

2022年7月起，人社部在七省市試點這項專為靈活就業者設計的社會保險。其中美團是最大的首批試點平臺之一，至今已累計投入14億元為600多萬名騎手繳納了新職傷保費。

新職傷的創新點在于：一是“按單交費”，美團騎手每接一單，平臺按6分錢的標準自動參保，無需騎手付費或操作。二是“平臺全擔”，費用完全由企業支出。三是覆蓋場景精準，針對交通事故、惡劣天氣等騎手高頻風險定制保障方案。

深圳騎手劉秋蘭的案例很典型：她在送餐途中遭遇交通事故，面部縫了十幾針，花了4000多醫藥費。通過App一鍵申報，理賠周期大幅縮短，她很快就獲得了醫藥費報銷。這正是新職傷“兜底保障”價值的體現。

試點兩年多來，這套機制已覆蓋7省市600多萬騎手，美團累計投入14億元。

而針對騎手們迫切需要的養老保險，目前，美團的試點采用“一地一策”的漸進模式：先在泉州、南通測試方案可行性，通過騎手懇談會優化細則，再向其他地區推廣。

這種分層推進的策略，也呼應了人社部“重點突破、分步推進”的改革思路。

對騎手群體來說，理想的社保方案不是簡單地復制傳統模式，而是要從最基礎、最迫切的需求切入——先建立廣覆蓋、低門檻的保障體系，再逐步完善保障內容。

這種漸進式的路徑設計，既尊重了騎手“接單自由”的工作特性，又為他們筑起了“風險兜底”的安全網，實現了靈活就業與基本保障的平衡。

它在三個關鍵維度有所突破：在覆蓋面上做到了“應保盡保”，在制度設計上確保了“來去自由”，在成本控制上實現了“雙方共擔”。

這些探索，正在潛移默化地改變騎手群體的參保意識。當騎手們切身感受到社保帶來的保護時，自然將實現從“被動參保”到“主動重視”的根本轉變。

而更重要的是，這不僅僅是適用于騎手群體的方案，也許未來，它能夠真正作用于2億靈活就業群體。