作者 | 李白玉

來源 | 獨(dú)角金融

長(zhǎng)期以來，“提供高質(zhì)量金融服務(wù)”，一直是驅(qū)動(dòng)金融領(lǐng)域邁向高質(zhì)量發(fā)展、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系的核心要素。

成立29年來，鄭州銀行始終將服務(wù)國家戰(zhàn)略作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)，圍繞“科技金融、普惠金融、數(shù)字金融、綠色金融、養(yǎng)老金融”五篇大文章，構(gòu)建多層次、多維度的金融服務(wù)體系，積極為建設(shè)金融強(qiáng)國、走好中國特色金融發(fā)展道路貢獻(xiàn)區(qū)域力量。

近期，該行亮出了一份高質(zhì)量發(fā)展答卷，獲得了行業(yè)的高度關(guān)注。2024年，在經(jīng)營質(zhì)效層面，鄭州銀行資產(chǎn)、存款、貸款、利潤(rùn)四大核心指標(biāo)全線飄紅，進(jìn)一步彰顯穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。尤為突出的是，個(gè)人存款占比已攀升至54%，為其零售轉(zhuǎn)型業(yè)績(jī)?cè)鎏砹藵饽夭实囊还P。

圖源：罐頭圖庫

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域，鄭州銀行持續(xù)豐富全生命周期科技金融產(chǎn)品體系，針對(duì)種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期等不同階段的科技型企業(yè)，量身定制“人才 e 貸”、“科技貸”、“研發(fā)貸” 等系列產(chǎn)品。憑借在科技金融領(lǐng)域的突出貢獻(xiàn)，鄭州銀行被河南省科技廳、工信廳評(píng)為 “科技貸”、“專精特新貸” 業(yè)務(wù)優(yōu)秀合作銀行，并榮獲河南省科技廳 “支持小微企業(yè)標(biāo)兵獎(jiǎng)”，成功得到監(jiān)管部門與行業(yè)的雙重認(rèn)可 。

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“四”大核心指標(biāo)全線飄紅

積極分紅回饋投資者

在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融環(huán)境中，銀行面臨的壓力不僅來源于外部市場(chǎng)變化，還包括監(jiān)管要求和客戶期望的不斷提升。為了在這樣的環(huán)境中推動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng)，“降本增效”、“增收節(jié)支”成為行業(yè)通行策略。

在此背景下，鄭州銀行采用業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型+降本增效的并行策略，成功實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、存款、貸款、利潤(rùn)四大核心指標(biāo)全線飄紅。

具體來看，截至2024年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)6763.65億元，較上年末增長(zhǎng)7.24%；存款總額達(dá)4045.38億元，較上年末增長(zhǎng)12.07%，增速較上年翻倍；貸款總額為3876.9億元，較上年末增長(zhǎng)7.51%，遠(yuǎn)超區(qū)域同業(yè)銀行平均水平。

圖源：罐頭圖庫

此外，2024年鄭州銀行的營業(yè)收入為128.77億元，其歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)達(dá)18.76億元，同比增長(zhǎng)1.39%，成功扭轉(zhuǎn)近三年凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

功以才成，業(yè)以才興。毋庸置疑的是，鄭州銀行的這份優(yōu)異成績(jī)，離不開其人才戰(zhàn)略的有力支撐。

一直以來，鄭州銀行始終將人才引領(lǐng)視作發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，關(guān)鍵人才的高效執(zhí)行更是發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。為了加快推進(jìn)組織架構(gòu)、管理機(jī)制和制度流程重塑，鄭州銀行深化推進(jìn)扁平化管理機(jī)制，通過實(shí)施“人才自薦”、“競(jìng)聘上崗”等舉措，把在一線經(jīng)歷過實(shí)戰(zhàn)考驗(yàn)的人才提拔到更重要的職位，充分釋放發(fā)展活力。同時(shí)，鄭州銀行也在不斷完善激勵(lì)約束機(jī)制，確保各類人才都能找到適合自己的位置，發(fā)揮其最大潛能，進(jìn)而提升企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。

圖源：罐頭圖庫

值得一提的是，基于其穩(wěn)健經(jīng)營的亮眼表現(xiàn)，鄭州銀行積極踐行回報(bào)投資者的理念，在年報(bào)里披露了2024年度現(xiàn)金分紅方案，與投資者共享發(fā)展成果。即擬每10股派發(fā)現(xiàn)金0.2元（含稅），總計(jì)分紅現(xiàn)金金額約為1.82億元，現(xiàn)金分紅率約為9.69%。

這一新行動(dòng)是建立在該行經(jīng)營業(yè)績(jī)持續(xù)向好的基礎(chǔ)上，廣科咨詢沈萌表示，此舉是為了提振投資者信心。

對(duì)此，鄭州銀行進(jìn)一步表示：接下來，將持續(xù)縱深推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)效，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量，努力為投資者創(chuàng)造長(zhǎng)期回報(bào)。

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個(gè)人存款占比過半

零售轉(zhuǎn)型跑出“加速度”

近年來，為響應(yīng)促消費(fèi)等政策，增加業(yè)務(wù)發(fā)展引擎，多家城商行調(diào)整組織架構(gòu)，積極推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

如今，零售業(yè)務(wù)成為了支撐銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要引擎之一，一度被視為銀行業(yè)經(jīng)營的“壓艙石”和穩(wěn)定器。

2024年，鄭州銀行零售業(yè)務(wù)成功實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，截至2024年末，鄭州銀行個(gè)人存款余額達(dá)2181.79億元，較上年末增長(zhǎng)29.37%，占全行存款總額的比重約54%；個(gè)人貸款總額為909.57億元，較上年末增長(zhǎng)8.09%。

這一成績(jī)的取得，離不開鄭州銀行在零售場(chǎng)景的深耕細(xì)作，和“以客戶為中心”服務(wù)理念的全方位升級(jí)。

圖源：罐頭圖庫

2024年，鄭州銀行深入踐行高質(zhì)量發(fā)展理念，通過打造“市民管家”、“融資管家”、“財(cái)富管家”、“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)體系，穩(wěn)步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

具體而言，在“市民管家”服務(wù)方面，鄭州銀行堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，聚焦市民日常生活中的需求和期望，推出“12條服務(wù)措施”，發(fā)行商鼎新市民專屬借記卡。截至2024年末，該行累計(jì)發(fā)行商鼎信用卡82.58萬張，較上年末增加10.11萬張。

在“融資管家”服務(wù)方面，鄭州銀行豐富普惠產(chǎn)品體系，創(chuàng)新上線“鄭e貸（經(jīng)營）”和“鄭e貸（消費(fèi)）”產(chǎn)品，持續(xù)為小微客戶和消費(fèi)群體提供融資服務(wù)。截至2024年末，該行普惠小微貸款余額為536.85億元，較上年末增長(zhǎng)7.46%，高于全行一般貸款增速0.61個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的普惠小微客戶數(shù)近7萬戶，較上年末增加1852戶，順利完成“兩增”監(jiān)管指標(biāo)。

在“財(cái)富管家”服務(wù)方面，鄭州銀行不斷補(bǔ)充中短期理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行縣域客戶專屬理財(cái)、中老年客戶專屬理財(cái)，并持續(xù)滾動(dòng)發(fā)行工會(huì)卡、社保卡、新市民、“鄭銀馬拉松”等專屬產(chǎn)品，打造“鄭好財(cái)富”服務(wù)品牌，不斷夯實(shí)河南人民信任的“財(cái)富管家”形象。截至2024年末，該行AUM月日均人民幣5萬以上客戶達(dá)64.56萬戶，較上年末增長(zhǎng)30.37%。

在“鄉(xiāng)村管家”服務(wù)方面，鄭州銀行積極開展“惠農(nóng)站點(diǎn)+”場(chǎng)景建設(shè)，圍繞農(nóng)村居民衣食住行、 醫(yī)療娛樂等非金融場(chǎng)景，下沉發(fā)展鄉(xiāng)村收單商戶，豐富農(nóng)村居民用卡環(huán)境。截至2024年末，該行累計(jì)發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡25.85萬張，較上年末增加8.66萬張。

此外，鄭州銀行的零售轉(zhuǎn)型工作也獲得了業(yè)界的充分認(rèn)可。在2024年，該行接連斬獲了“商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型突破獎(jiǎng)”、“年度最佳零售銀行客戶體驗(yàn)獎(jiǎng)”、“卓越零售銀行創(chuàng)新獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)。

3

科技賦能“火力全開”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁上新高度

在當(dāng)今數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，科技與金融的深度融合已成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。因此，無論是鄭州銀行2024年的“四增”成績(jī)單還是零售業(yè)務(wù)的跨越式增長(zhǎng)，都離不開該行積極響應(yīng)時(shí)代號(hào)召，加快推進(jìn)科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型的布局。

2024年，鄭州銀行堅(jiān)守城商行“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，打造科技金融“六專”機(jī)制，通過強(qiáng)化頂層布局、形成政銀聯(lián)動(dòng)合力、豐富金融產(chǎn)品、構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)等方式持續(xù)提升服務(wù)科技創(chuàng)新能力，打造金融惠科“鄭銀樣本”，助推科技型中小企業(yè)加速成長(zhǎng)。截至2024年底，該行政策性科創(chuàng)金融貸款余額為482.69億元，增速達(dá)44.5%。

圖源：罐頭圖庫

為了打通從技術(shù)研發(fā)到市場(chǎng)應(yīng)用的“最后一公里”，鄭州銀行還增設(shè)了科技特色支行，助力河南省科學(xué)院及重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室科研成果轉(zhuǎn)化。同時(shí)，面向各個(gè)階段科技型企業(yè)推出“人才e貸”、“認(rèn)股權(quán)貸” 、“科技貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”、“研發(fā)貸”、“專精特新貸”等各類產(chǎn)品。

接下來，鄭州銀行將持續(xù)發(fā)力，繼續(xù)探索并推動(dòng)更多數(shù)字化創(chuàng)新場(chǎng)景的實(shí)際落地。為此，該行分別與華為技術(shù)有限公司、鄭好融征信服務(wù)有限公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將基于鄭州銀行在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以及華為、鄭好融平臺(tái)的領(lǐng)先技術(shù)，聚焦銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景，借助數(shù)字化與智能化的力量，為金融發(fā)展注入新動(dòng)能。

值得一提的是，鄭州銀行在科技投入方面取得的成效已在資產(chǎn)質(zhì)量端得以顯現(xiàn)。2024年，鄭州銀行的不良貸款率為1.79%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。并且，其撥備覆蓋率達(dá)到182.99%，該行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。

由此來看，在科技賦能的道路上，鄭州銀行正“火力全開”，這不僅是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然選擇，更是鄭州銀行實(shí)現(xiàn)自身跨越式發(fā)展的關(guān)鍵戰(zhàn)略。

未來鄭州銀行也將繼續(xù)深耕科技金融領(lǐng)域，不斷探索創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，努力打造城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿典范，成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的金融力量。

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