新時(shí)期，新挑戰(zhàn)，鄉(xiāng)村金融邁過(guò)一道道難關(guān)，正向著新的目標(biāo)進(jìn)發(fā)。

2025 年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)，要以改革開(kāi)放和科技創(chuàng)新為雙輪驅(qū)動(dòng)，引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域，全方位推動(dòng)鄉(xiāng)村的高質(zhì)量發(fā)展。文件強(qiáng)調(diào)要完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，確保農(nóng)村地區(qū)的金融需求得到有效滿(mǎn)足。特別是要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)民增收的金融支持。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，我國(guó)城鎮(zhèn)化率已逾60%，較改革開(kāi)放初期大幅提升，城市與鄉(xiāng)村之間的融合越來(lái)越深入。在鄉(xiāng)村振興目標(biāo)下，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，發(fā)展農(nóng)村新業(yè)態(tài)，促進(jìn)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，鼓勵(lì)城市資本和技術(shù)向農(nóng)村流動(dòng)，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，將成為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的重要使命。

同時(shí)，人工智能AI和數(shù)字技術(shù)正在重塑銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與管理體系，助力銀行業(yè)降本增效，通過(guò)智能客服、智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷(xiāo)、決策輔助等技術(shù)，在促進(jìn)城鄉(xiāng)融合、發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮更大的作用。城商行等中小型金融機(jī)構(gòu)，也有望在智能化轉(zhuǎn)型中找到更適合自身發(fā)展的差異化路徑。

大數(shù)據(jù)賦能城鄉(xiāng)融合

黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》指出，“城鄉(xiāng)融合發(fā)展是中國(guó)式現(xiàn)代化的必然要求”。城鄉(xiāng)融合是鄉(xiāng)村振興的重要背景和路徑，鄉(xiāng)村振興不能孤立于城市發(fā)展，而是需要與城市發(fā)展相互促進(jìn)、協(xié)同推進(jìn)。

在此背景下，各地主要城商行立足本土，具有文化層面、制度層面的巨大優(yōu)勢(shì)，得以做好城鄉(xiāng)之間的資源調(diào)配器，促進(jìn)城市資本、技術(shù)、人才等要素向農(nóng)村流動(dòng)，為鄉(xiāng)村振興注入新的動(dòng)力，推動(dòng)形成城鄉(xiāng)互補(bǔ)、共同繁榮的新格局。

然而，廣大鄉(xiāng)村在地理位置上分散或偏遠(yuǎn)，在現(xiàn)代化發(fā)展歷程中，大多數(shù)鄉(xiāng)村主體仍屬于信用記錄缺失的群體，面臨信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，自身發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)較大，金融能力相對(duì)較弱。這些特性使得金融機(jī)構(gòu)在為其提供服務(wù)時(shí)，面臨較高的綜合成本、較大的風(fēng)險(xiǎn)控制管理挑戰(zhàn)以及業(yè)務(wù)拓展的困難。

如何解開(kāi)鄉(xiāng)村金融困局？銀行業(yè)利用大數(shù)據(jù)與AI科技的結(jié)合來(lái)提高鄉(xiāng)村金融服務(wù)效率的嘗試正在進(jìn)行中。

目前，桂林銀行在廣西已設(shè)立機(jī)構(gòu)覆蓋了100%的縣域、67%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和57%的行政村，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的廣泛覆蓋。為了高效管理這些網(wǎng)點(diǎn)，桂林銀行運(yùn)用數(shù)據(jù)推進(jìn)圖管理這些網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)變化，精準(zhǔn)服務(wù)需求。

在內(nèi)部管理方面，為進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)社區(qū)及農(nóng)村金融數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用能力，為行內(nèi)經(jīng)營(yíng)決策提供更為直觀和及時(shí)的數(shù)據(jù)支撐，桂林銀行提出了“普惠金融大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)”的建設(shè)需求，該需求的工作目標(biāo)旨在全面的將社區(qū)及鄉(xiāng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、分析和展示，為社區(qū)及鄉(xiāng)村的各類(lèi)交易提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，最終通過(guò)大數(shù)據(jù)的手段提升經(jīng)營(yíng)決策能力。具體來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)可以對(duì)各地區(qū)的業(yè)務(wù)進(jìn)度進(jìn)行管控，對(duì)城區(qū)縣域的業(yè)務(wù)差距進(jìn)行關(guān)注，也可以通過(guò)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)。

憑借在城鄉(xiāng)廣泛設(shè)立的社區(qū)支行、小微支行，以及龐大的客戶(hù)經(jīng)理群體，桂林銀行成功構(gòu)建了一個(gè)個(gè)緊密相連的“圈層”——服務(wù)圈、朋友圈與生態(tài)圈，不僅精準(zhǔn)對(duì)接城市居民對(duì)高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品與服務(wù)的迫切需求，在壯大縣域特色富民產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，深入挖掘了鄉(xiāng)村豐富的生態(tài)資源，有效暢通城市資源向鄉(xiāng)村流動(dòng)的渠道，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)互利互惠、協(xié)同發(fā)展新局面。

AI大模型潮涌

3月18日，中國(guó)人民銀行召開(kāi)的2025年科技工作會(huì)議要求，加快金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，安全穩(wěn)妥有序推進(jìn)人工智能大模型等在金融領(lǐng)域應(yīng)用。

目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)正在大力探索AI與金融業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新。城商行中，北京銀行啟動(dòng)“all in AI”戰(zhàn)略，并已部署DeepSeek系列模型，在業(yè)務(wù)應(yīng)用方面，北京銀行利用大模型技術(shù)已在營(yíng)銷(xiāo)等場(chǎng)景落地應(yīng)用。齊魯銀行建立了一體化的全行人工智能中臺(tái)——泉智AI中臺(tái)，通過(guò)將整合多項(xiàng)AI技術(shù)，推動(dòng)AI能力與金融場(chǎng)景的充分融合，為全行運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)等各類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展“賦能”；長(zhǎng)沙銀行打造以人工智能模型管理平臺(tái)為核心的AI中臺(tái)，實(shí)施以應(yīng)用落地為目標(biāo)的AI訓(xùn)練、以?xún)r(jià)值挖掘?yàn)閷?dǎo)向的數(shù)據(jù)治理、以存續(xù)周期為閉環(huán)的模型管理，加速釋放AI數(shù)智化潛能。

在人工智能浪潮洶涌的當(dāng)下，桂林銀行也選擇積極主動(dòng)“擁抱AI”。2025年2月初，桂林銀行啟動(dòng)行內(nèi)部署DeepSeek大模型工作?；贒eepSeek框架技術(shù)，優(yōu)化上線“數(shù)智魔方”AI應(yīng)用門(mén)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)了AI制度查詢(xún)、智能寫(xiě)作助手、AI報(bào)告生成、AI生圖等多項(xiàng)功能，實(shí)現(xiàn)了“AI+”多場(chǎng)景的跨界融合，開(kāi)辟數(shù)智化金融服務(wù)的新模式。

AI揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)

目前，六大國(guó)有銀行大力投入大模型技術(shù)體系研發(fā)的同時(shí)多場(chǎng)景探索大模型應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)客服、辦公、研發(fā)、運(yùn)營(yíng)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新。中小銀行則多以單場(chǎng)景切入，探索智能客服、智慧辦公等通用場(chǎng)景下的更多應(yīng)用，如探索智慧辦公場(chǎng)景下的宣傳文案、智能周報(bào)、文章翻譯、會(huì)議紀(jì)要等細(xì)分場(chǎng)景。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2024年度中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，金融與人工智能有天然的契合點(diǎn)，AI大模型技術(shù)能夠充分挖掘銀行業(yè)的海量數(shù)據(jù)，而銀行業(yè)具有適用AI大模型技術(shù)的豐富場(chǎng)景。當(dāng)前AI大模型正推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品等領(lǐng)域的全面革新，催化“未來(lái)銀行”加速到來(lái)。

在大模型為代表的生成式人工智能快速發(fā)展趨勢(shì)下，桂林銀行積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，截至目前已上線30余個(gè)大模型應(yīng)用，大模型中臺(tái)累計(jì)調(diào)用次數(shù)超過(guò)40萬(wàn)次。這些大模型應(yīng)用為全行的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了內(nèi)容創(chuàng)作、代碼編寫(xiě)、輔助寫(xiě)作、智能授信、鄉(xiāng)村金融賦能等多樣化的AI能力，極大地推動(dòng)了業(yè)務(wù)流程的智能化嵌入，提升了業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

桂林以“桂林山水甲天下”著稱(chēng)，其自然景觀與文化內(nèi)涵深度融合，桂林文旅產(chǎn)業(yè)不僅為游客提供了豐富的旅游體驗(yàn)，也為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新活力。2025年桂林世界級(jí)旅游城市建設(shè)奮進(jìn)年動(dòng)員部署會(huì)強(qiáng)調(diào)要突出科創(chuàng)賦能，加快文旅煥新，狠抓項(xiàng)目建設(shè)，大抓縣域經(jīng)濟(jì)。桂林銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行今年將朝以上方向發(fā)力對(duì)AI 應(yīng)用場(chǎng)景做相應(yīng)的規(guī)劃。例如，在縣域富民產(chǎn)業(yè)方面，可以通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)的AI智能寫(xiě)作，系統(tǒng)自動(dòng)分析廣西砂糖橘產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況，還能幫客戶(hù)經(jīng)理搭寫(xiě)調(diào)查報(bào)告中產(chǎn)業(yè)分析部分的初步框架。

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