電信詐騙增多，讓老百姓去銀行取錢，也遭遇諸多不便，被各種追問取錢用途。

如果金額較大，無法提供相關證明，即便是自己的錢銀行也不讓你取。

碰上這種問題，牢記這3句“萬能話術”，立馬讓柜員乖乖聽話辦理。

一、銀行追問目的何在？

1、銀監會法律規定

根據《反洗錢法》規定，銀行對大額資金流動（通常為單筆5萬以上）實施監管，詢問用途是職責所在。

2、國家反詐騙要求

人手必備的反詐APP，就能看出國家對反詐騙的打擊力度，作為銀行部門，國家直接下達監督指令。

3、保障用戶資金安全

作為資金保管部門，有義務對用戶進行提醒，保障用戶資金安全，表明資金用途大多數都是走形式。

二、應對追問的萬能話術

1、家庭日常開銷

單次取款5萬元以下，根據相關法律規定，用戶有權保護自己隱私，取款只需簡單告知用途，所以，家庭日常開銷回答非常實用。

2、裝修置辦家具

單筆5萬元以上，需告知取款用途，家庭日常開銷就不適用了，這時我們可以選擇回答裝修置辦家具，最好是對現有房屋進行重裝。

避免銀行方面，要求提供新房購買手續等適宜，尤其是10萬以上的大額資金取現或者轉賬。

3、孩子結婚用

大額取現，孩子結婚也是應對追問的萬能話術。因為結婚訂婚用錢較多，銀行方面又沒資格要求你提供證明。

三、哪類賬戶容易被針對

1、大額現金交易賬戶

如果個人賬戶不常使用，一旦出現大額現金交易，就很容易被銀行監管，追問資金用途并要求證明。

2、資金交易異常賬戶

賬戶如果出現資金分散轉入、集中轉出的行為，就容易被銀行監控到風險，在進行大額交易時，就容易被追問。

3、接到風險電話操作的

當反詐APP監控到用戶，會同步當地派出所以及相關部門，如果此時到銀行取現，賬戶會被定位高風險，取現手續會更繁瑣。

四、移動支付不受限制？

銀行取現受限制，那支付寶微信轉賬，是不是就沒事？

答案是錯誤的，只要涉及資金往來，國家要求都需要進行個人驗證，幫助用戶避免詐騙風險。

相比銀行取現，線上支付轉賬更多是面對轉賬限額，并不會出現太多交易風險限制，但同樣也要提高自身防騙意識。

說在最后的話

銀行詢問資金流向，本質上是為了保障用戶資金安全，我們只要如實回答，銀行也不愿意惹惱用戶。

面對詢問，用戶盡量控制情緒，不要出現過激行為，最終導致自己資金流轉不方便，造成不必要的麻煩。