本文來源：時代周報 作者：李杭

住房公積金制度是我國城鎮居民實現“住有所居”的重要保障，每年住房公積金的繳存和使用情況，能夠直觀反映房地產市場的活力以及居民的住房需求狀況。

目前，北上廣深四座一線城市均已公布了2024年度住房公積金使用報告。

時代周報記者梳理發現，繳存方面，北京的939.75萬繳存人數、3261.56億元繳存額均穩居首位，但繳存額增速僅為3.4%，為四城最低。

從人均年繳存額來看，北京以3.47萬元居首，上海2.79萬元次之，廣州2.46萬元緊隨其后，深圳1.7萬元處于末尾，不足北京的一半。

公積金提取方面，北京提取額最高，達到2631.25億元。其中，住房消費提取金額占比超過八成，而在住房消費提取中，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的部分占比達50.5%。

從提取額增速來看，深圳表現最為突出，增速高達25.20%，廣州的增速為10.55%，均遠高于北京（3.00%）和上海（3.00%）。同時，深圳和廣州的公積金提取率也高于北京和上海。對此，同策研究院聯席院長宋紅衛向時代周報記者表示，這主要因購房人群結構差異。“廣深近幾年每年都有大量的年輕人口流入，并多為工薪階層，對公積金依賴度高。”

宋紅衛指出，京滬這幾年人口呈現下降趨勢，且存量人口中，很多都有兩套以上的住房，屬于限購人群，限制了公積金的提取。“此外，京滬豪宅市場近年表現突出，占比大幅提升，其購買者多為全國高凈值人群及境外人士，對公積金依賴度相對較低。”

北京繳存總額近3億元

2024年，北京公積金交出了一份“穩中帶新”的成績單：全年繳存額3261.56億元，同比增長3.4%；提取額2631.25億元，占當年繳存額的80.7%。

盡管北京繳存職工人數同比減少0.75%至939.75萬人，但資金池卻越滾越大——繳存余額達到8222.10億元，同比增長8.3%，繳存總額達到29870.83億元，同比增長12.3%。

從繳存結構看，國家機關和事業單位職工占13.7%，國有企業職工占14.5%，城鎮集體企業職工占0.4%，外商投資企業職工占6.4%，城鎮私營企業及其他城鎮企業職工占25.7%。

新開戶職工中，“其他”類別占比最高達48.3%，國家機關和事業單位占8.6%，國有企業占12.7%，城鎮集體企業占0.2%，外商投資企業占4.5%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占24.9%，民辦非企業單位和社會團體占0.7%。

提取數據則凸顯“居住優先”導向。超八成的提取資金流向住房消費，其中50.5%用于購房、建房及翻修，22.3%用于償還房貸，租賃住房提取占比11.4%。

高比例的購房類提取與北京高房價現實緊密相關——首套房貸款占比達85.6%，90平方米以下剛需戶型占貸款筆數的56.1%，反映公積金仍是普通家庭實現在北京有房住的核心工具。

此外，北京職工的改善型住房需求也有所增加。2024年，職工貸款發放筆數中，90-144（含）平方米貸款需求同比增長了12.2%，144平米以上改善型住房貸款需求同比增長了23.8%，能夠看出更多的購房者通過公積金貸款緩解了經濟壓力，實現住上好房子的目標。

上海人均月繳存2321元

2024年，上海住房公積金數據呈現出一系列值得關注的變化。

從繳存情況來看，全年繳存額實現穩步增長，達到2594.47億元，同比增長4.91%；繳存總額達到22012.89億元，比上年增長13.36%。

根據繳存額和繳存人數可以計算出，上海的人均年繳存額為27859.78元，人均月繳存2321.64元，在四個一線城市中排名第二。

宋紅衛表示，上海公積金人均年繳存額高，說明薪資水平高；繳存余額和累計總額高，說明大部分人盡管在繳存公積金，但是已經沒有公積金使用的空間，這與限購政策有直接關系。在他看來，這會對購買力的釋放造成影響，同時也降低了公積金的使用效率，大量資金趴在賬面上，沒有起到應有的作用。

在繳存規模增長的背后，是新開戶單位和職工數量變化顯著。2024年上海新開戶單位達7.11萬家，凈增3.04萬家；新開戶職工有61.36萬人。然而，整體實繳職工人數微降1.38%，至931.26萬人。

宋紅衛分析認為，外來人口流出是主因。對比近兩年的上海市國民經濟和社會發展統計公報能發現，2024年上海外來常住人口減少了23.79萬人。

從繳存結構上看，城鎮私營企業職工占比56.67%，在各類企業中居首。新開戶職工中，城鎮私營企業及其他城鎮企業占比更高達66.24%，彰顯出上海市場化就業主體的蓬勃活力，同時外商投資企業占比13.64%，也在繳存結構中占據重要位置。

圖源：上海市公積金管理中心

提取方面，規模同樣持續增長。2024年，403.75萬名繳存職工提取住房公積金，提取額達1693.90億元，同比增長3.00%。

圖源：上海市公積金管理中心

提取用途結構顯示，償還房貸本息占比最大，為62.46%，直接用于買房、蓋房的占4.97%，而租房提取占 12.2%。這一結構表明，公積金在幫助職工緩解房貸壓力方面發揮著核心作用，同時也在一定程度上支持了住房租賃市場。

廣州提取率高達86.3%

2024年，廣州住房公積金呈現“高繳存、高提取”的特征。

全年繳存額1312.54億元，同比增長4.88%，累計繳存總額突破1.25萬億元，比上年末增加11.72%。同時，廣州是四個一線城市中，最愛取錢的，2024年的提取額達1132.68億元，同比增長10.55%，提取率攀升至86.3%，比上年增加4.43個百分點。

在繳存人數方面，盡管實繳職工人數微降0.24%至533.62萬人，但靈活就業人員參加住房公積金制度試點工作穩步推進，成效顯著。在新開戶職工中，靈活就業人員占比達4.47%，這一數據表明政策的普惠性正逐步擴大。

從繳存結構來看，城鎮私營企業職工占比61.7%，成為絕對主力。此外，國家機關和事業單位占15.94%，國有企業占7.99%，外商投資企業占9.51%，民辦非企業單位和社會團體占2.55%。能夠算出，非公有制單位成繳存主力，合計貢獻超7成繳存額。

從提取數據來看，2024年廣州公積金提取金額、提取率均創新高，共有269.52萬名職工共提取了1132.68億元，提取額占當年繳存額的86.30%，比上年增加4.43個百分點。

在提取用途上，住房消費提取占比超八成，其中償還購房貸款本息占64.3%，租賃住房占15.07%，購買、建造、翻建、大修自住住房占6.47%，支持老舊小區改造占0.04%。

圖源：廣州住房公積金管理中心

從提取職工的收入狀況分析，中低收入群體占提取人數的96.77%，充分體現出公積金對剛需群體的托底保障作用。

在貸款職工方面，30-40歲群體是廣州的購房主力，占比高達51.33%；購買首套住房申請貸款占85.72%，購買二套及以上申請貸款占14.28%。

圖源：廣州住房公積金管理中心

據了解，廣州2024年先后兩次調整住房公積金貸款政策。

2024年，廣州提高住房公積金貸款最高額度，新增對新建綠色建筑和新建裝配式建筑的支持政策，加大對多孩家庭的支持力度，將其購買首套、二套住房的上浮比例提高至40%，最高可貸224萬元。

此外，廣州降低第二套住房公積金貸款最低首付款比例至20%，下調貸款利率，延長貸款期限，縮短申請貸款連續繳存時間要求，降低購房門檻。這些舉措進一步發揮了住房公積金助力群眾住有所居的作用，促進房地產市場平穩健康發展。

深圳繳存與提取規模雙雙提升

2024年，深圳住房公積金領域成績亮眼，繳存與提取規模雙雙迎來大幅提升。

其中，繳存規模持續擴大，全年繳存額達到1227.15億元。這背后的主要原因，是靈活就業群體繳存人數在不斷增加。

2024年深圳持續推進靈活就業人員參加住房公積金制度全國試點，有效支持新經濟、新業態等靈活就業群體解決住房問題。數據顯示，截至2024年末，深圳共有9萬余名靈活就業人員參加住房公積金制度試點，為繳存規模增長注入活力。

提取方面同樣表現突出。

去年，深圳共有428.22萬名繳存職工提取住房公積金，提取額達到1036.00億元，不僅較上一年大幅增長了25.20%，更是首次突破千億元大關，提取率也攀升至84.42%，比上一年增加了12.40個百分點。

從提取金額用途來看，住房類消費提取占比達87.03%，彰顯了公積金在住房消費領域的關鍵作用。其中，租賃住房提取占比高達49.68%，在一線城市中拔得頭籌。

2024年10月，深圳公積金中心將租房提取階段性政策續期一年，繼續支持本市無房職工按月應繳存額的100%提取住房公積金，符合條件的多子女家庭、承租公共租賃住房的職工可選擇按實際月租金提取住房公積金。有力緩解了新市民、青年人的租房難題。

數據顯示，2024年，深圳共支持職工租房提取住房公積金514.70億元，比上年增長55.94%。

作為全國人口最年輕的一線城市，深圳公積金改革的破題之道具有標桿意義。當其他城市還在探索靈活就業群體參保路徑時，深圳已形成可復制的“繳存自由化、使用場景化、服務數字化”完整解決方案。這種制度創新背后，或許正是超大城市留住年輕人的新密碼。