“聽說，身無分文也能買車了？”

“在一無所有的年紀，可以擁有一輛車，夢想的起點突然近在眼前”……

這是真的，但不完全是真的。

今年以來，車企突然從價格戰轉到新“戰場”，集體推出了5年0息的購車優惠政策。

很難界定這一輪競爭從何而起，但特斯拉顯然很難置身事外。

圖片由豆包AI生成 提示詞：買車

2024年底，特斯拉率先推出了Model Y 5年0息的政策。今年剛開工，Model 3也馬上加入了享受5年0息的政策行列。除此之外，蔚來汽車、小鵬汽車、智己汽車等新勢力品牌均推出5年0息。相比于此前眾多車企推出的的3年0息政策，5年0息無疑進一步降低了購車門檻。

而0息年限甚至還在內卷：于3月5日上市的長安馬自達全新純電車型MAZDA EZ-6，補貼后起售價低至9.98萬元，并推出“6年0息”等多項購車政策。

為消費者貼心算了一筆“劃算的賬”，是5年0息能夠快速受到關注的原因之一。特斯拉官網顯示，在5年0息的政策下，用戶可以省下1.95萬元的利息費用。折合下來，購買特斯拉Model 3車型的消費者，可以享受到超過3萬元的價格優惠。

另以小鵬汽車為例，小鵬X9推出的是0首付+5年免息政策，貼息金額至高達57000元。而同步推出0首付+3年免息政策的小鵬G6、小鵬G9、小鵬P7i，貼息金額最高為28000元。

同樣推出5年0息的嵐圖知音，指導價19.69萬元起，首付5.4萬元起，選擇5年0息后算下來至高能省2.9萬元。

圖片來源：嵐圖汽車

相較于五花八門的優惠政策，每月減輕還款壓力的0息似乎更有誘惑力。蔚來創始人、CEO李斌在2月8日的直播中曾表示：“這是蔚來第一次推出5年0息政策，主要是為了現款車清庫。”

事實上，在汽車市場，這樣的促銷手段一直存在。但此前通常用于一些銷量不佳或庫存較高的車型，0息購車可以作為一種有效的促銷和清庫存方式。而在價格戰不斷升級的當下，推出5年0息政策的車型越來越多，甚至部分新上市或換代車型也紛紛加入，0息購車未來是否可能將成為一種常態？

金融“內卷”興起

毋庸置疑的是，無論現金優惠、置換補貼還是低息零息政策等，都令消費者購車成本和門檻不斷降低。

乘聯會數據顯示，僅2024年全年降價車型達227款，在降價幅度方面，新能源車新車降價車型的平均降價力度為1.8萬元，降價幅度達9.2%；常規燃油車新車降價車型的平均降價力度為1.3萬元，降價幅度為6.8%。

而作為降低消費者購車門檻的主要手段之一，汽車金融也發揮了穩定市場的關鍵作用，不僅提升了消費者的購買信心，也為汽車市場增長注入了新動力。

中國汽車流通協會相關負責人表示，近年來，我國汽車金融市場規模逐年攀升，汽車金融服務體系也日趨成熟。

在中國人民銀行、國家金融監督管理總局2024年4月印發的《關于調整汽車貸款有關政策的通知》中，明確金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源車貸款最高發放比例。

隨后，“加大汽車消費金融支持力度”拉動新車消費成為業內共識。不少汽車廠家開始攜手金融機構，推出各類貸款購車優惠活動。在諸多政策利好作用下，汽車市場價格戰從汽車價格蔓延至汽車貸款產品，繼汽車金融公司后，商業銀行也悄然入局。

0首付、12—60期的貸款方案，首付50%起、24期免息的貸款方案，首付50%、尾款50%、中間零月還、3年0息、貼息返利優惠等越來越多的金融政策不斷豐富消費者的購車金融選擇。

隨著汽車價格戰的明爭暗斗，銀行關于汽車分期業務“內卷”之勢也逐漸興起。從2024年開始，多家銀行也加大了對汽車金融銷售渠道的補貼力度，其中不乏0元購、大額補貼、0息等多項福利。

0息購車成主流？

今年以來，不只汽車價格戰沒有停歇，關于汽車金融的“內卷”也在不斷升級。5年0息，已經成為車企角逐的新“戰場”。

在特斯拉、小鵬汽車、蔚來汽車、長城藍山、吉利銀河、領克等品牌2月推出的限時5年0息政策結束后，3月多家品牌再次選擇了延續這一福利，4月開始，各品牌又開始相繼發布優惠政策。

按照蔚來計算，消費者最低僅需支付4.56萬元首付，日供126元，即可擁有售價29.8萬元起的ET5車型，購車可節省利息23632元。

圖片來源：蔚來汽車

5年0息的吸引力顯而易見：對于車企來說，0息能夠保證車價不降，避免了老車主“維權”等情況的發生；對于消費者來說，0息給到的優惠相比幾千元到一萬元不等的現金優惠，實際好處更多，同時也減輕了月供壓力。

不過也有不少消費者質疑，這樣力度下的補貼是套路還是真優惠？畢竟，曾經也有不少消費者因沒有察覺藏匿在貸款合同中那些不為人知的“手續費”和“服務費”，導致每月這些看似微小的支出在時間積累下最終形成巨大負擔。更令人擔憂的是，提前還款的“靈活性”往往在高額的違約金面前顯得無能為力。近年來，汽車金融公司違規經營被處罰的事件也時有發生。

從市場終端的角度來看，汽車消費側壓力不斷提升、新車價格戰延續等現狀也可以看出，汽車消費發生了明顯變化：相比以往復雜的購車優惠結構，今年以來多家車企推出“一口價”政策，意味著購車成本更加透明。這種趨勢實際上也已經滲透了汽車金融體系。為了爭奪更多銷量，“讓利”已經幾乎成為每家車企的共識。廠家直營的金融方案，利率也相對更加透明。

“除此之外，消費者還是要通過銀行或者正規汽車金融公司申請汽車貸款，并且需要注意簽訂合同是否符合相關規定，是否存在隱形消費支出。”行業專家提示道，在當前愈發激烈的市場競爭環境下，汽車金融行業風險持續上升，消費者仍需警惕。

作者：鄭宇