前不久

江陰警方偵破了

全國首例

利用手機App掃碼

實施信用卡套現的案件

在短短幾個月的時間

這個犯罪團伙通過

發展會員80余萬人

非法套現金額高達504億元

這個犯罪團伙是如何分工實施犯罪的

所謂的“掃二維碼信用卡套現”

是怎么回事？

2024年3月

江陰市公安局接到了

轄區一家企業的報警

稱公司一名員工存在挪用公司資金的情況

隨后警方展開了調查

蹊蹺！

員工挪用公款

刷信用卡數百萬元購物

不到一年的時間

挪用公司資金600多萬元

竟然全還了名下的信用卡

犯罪嫌疑人刷了數百萬元的信用卡

究竟買了些什么？

調查中

警方發現了一些不同尋常之處

江陰市公安局經偵大隊民警：我們把他的信用卡賬單拉出來之后，發現他在這么短的時間之內，進行了大概有五六百萬的信用卡消費，我們發現消費情況肯定是不正常的，這些商戶有一些美妝的、家電的、建材的，然后我們訊問犯罪嫌疑人，發現他家中根本沒有類似的產品，也沒有買過實際類似的東西。

虛構信用卡消費

牽出一款可疑手機軟件

挪用的資金轉移到了信用卡上

信用卡上的錢顯示已經消費

但這些消費竟然是虛假的

信用卡上刷出的600多萬元去了哪里？

這名員工又在干什么？

江陰市公安局經偵大隊民警：他是從三年前染上了網絡賭博這樣一個惡習，染上網絡賭博之后，他的資金非常短缺，然后他就從各個銀行辦理了各種額度的信用卡，最初他每個月月初的時候 會把信用卡的錢套出來，套出來之后去進行網絡賭博，然后輸掉之后等到下個月的月初信用卡還款的時候，他就把公司賬戶的錢挪出來，挪出來之后去歸還信用卡。

據這名犯罪嫌疑人交代，信用卡賬單上的每一筆消費其實都是在非法套現， 其中很多套現都不是通過刷POS機刷出來，而是通過一款手機軟件實現的，這個情況引起了警方的高度重視。

調查中警方發現

在犯罪嫌疑人手機上

有一款名叫樂易付的手機軟件

據犯罪嫌疑人交代

他就是通過這個軟件進行套現

江陰市公安局經偵大隊民警：我們通過發現這個App，在網上進行了不斷搜索，發現它在各大宣傳網站上面就是推廣，客服人員在那邊推廣，這個App用來進行網絡套現，相當于就是把線下的POS機變成一臺手機POS機。

瘋狂擴散套現工具

誰是幕后操縱者？

打著手機POS機、手機套現的噱頭大肆推廣，利用網絡引流，瘋狂擴散套現工具， 到底是何人在幕后操作？

警方發現商戶通過注冊可以將自己的借記卡綁定在軟件上，然后生成一個二維碼，作為日常營業用的收款碼，消費者通過掃碼進行支付，錢就到了綁定的借記卡上。

在犯罪嫌疑人的手機里，警方找到了一個收款碼截圖，據犯罪嫌疑人交代，這個就是他注冊后生成的，每次套現他都是通過掃這個碼實現的。為了確定犯罪嫌疑人的供述是否屬實，隨后警方進行了注冊，果然將信用卡中的錢套到了綁定的借記卡中。

據這名犯罪嫌疑人交代，他是在網上看到相關宣傳信息后才知道這個網絡套現途徑的，用了幾次之后他發現，相比較傳統的刷POS機非法套現，這個途徑更加方便快捷，而且費率也更低。

隨著調查的深入，北京的一家科技公司進入了警方的視線，警方分析這家科技公司很可能就是幕后的組織者。隨后警方對這家科技公司展開了調查，發現這家公司的負責人是一名叫胡某的男子。

江陰市公安局經偵大隊大隊長 齊明明：這個人原本就是一個在我們相關的銀行業里面從業的人員，所以說他對支付這一類相關的一些渠道，包括一些法律法規都非常清晰。

搭建虛假網購平臺

把套現行為偽裝成網購

調查中警方發現，這家科技公司為了掩蓋實施網絡套現的犯罪行為，還特意搭建了一個網絡購物平臺，把每一筆套現行為都偽裝成網絡購物消費，以逃避監管打擊。

江陰市公安局經偵大隊大隊長 齊明明：如果說我們不深入去查，看到這個網站，我們也只認為這是一個正常的購物平臺，里面賣的商品都是我們平時買到的，比如說一些洗衣機，一些甚至家用的一些肥皂、洗發水，這些東西里面都有。這個網站其實是沒有發生所謂的訂單行為。

多級分銷

發展大量代理商層層分成

調查中警方發現，為了迅速推廣這種網絡套現的軟件，這家公司在全國范圍內發展了大量代理商，通過層層分成的方式，在全網進行引流。

江陰市公安局經偵大隊大隊長 齊明明：當時涉及的時間段是大概一年出頭，但是真正爆發式增長大概就是半年時間，在這半年時間里面它涉及的總的金額是504個億，當時涉及的會員的量也是非常大的。

通過調查警方發現，雖然這個團伙的組織架構并不復雜，但是并不在同一個地點辦公，而是分散在全國多個地方。

隨著抓捕行動的展開

涉案的主要犯罪

嫌疑人胡某等30余人逐一落網

警方調查發現

在不到一年的時間

胡某個人就從套現業務中

非法獲利1700余萬元

各級代理獲利超過了一億元

來源：CCTV法治在線、央視新聞、平安江陰、中國無錫

編輯：大春 責編：肖肖 編審：李鐵錘