近日，郵儲銀行發布2024年年度報告，營業收入3487.75億元，同比增長1.83%；歸母凈利潤864.79億元，同比微增0.24%。

作為大型零售銀行，郵儲銀行在過去一年繼續發力零售業務，AUM（資產管理規模）達到16.69萬億元。

貸款方面，郵儲銀行個人貸款總額4.77萬億元，同比增長6.74%。其中個人住房貸款達2.38萬億，占比近50%，另外個人其他消費貸款逆勢增長超1300億元。

隨著個人貸款規模的不斷擴大，郵儲銀行的不良貸款率也在上升，截至2024年末，郵儲銀行不良貸款率0.90%，而上一年為0.83%。

在4月2日舉行的郵儲銀行業績發布會上，郵儲銀行副行長兼首席風險官姚紅對個人貸款的壓力進行了詳細解讀。姚紅表示，“從數據上看，2024年個人貸款不良率1.28%，同比上升了0.16個百分點，增幅是同業均值的1/3。其中個人住房按揭貸款不良率0.64%，同比上升0.09個百分點，增幅為可比同業最低，為均值的1/3；個人經營貸款不良率2.21%，同比上升0.48個百分點，相較可比同業的增幅最低，為均值的1/2；非房消費貸款不良率1.34%，同比下降0.47個百分點；信用卡不良率1.48%，同比也下降了0.23個百分點。”

總體而言，農業銀行個人貸款不良率呈現出兩個特征。一是“兩升兩降”：“兩升”是指個人住房按揭貸款、個人經營貸款不良率同比上升；“兩降”是指非房消費貸款與信用卡不良率同比下降；二是個人各貸種的不良率增幅均明顯優于可比同業。

對于如何看待郵儲銀行個人信貸的資產質量這一問題，姚紅表示：一是個人信貸資產戶數多、筆均小，個人經營貸款的戶均金額約40萬元、住房按揭貸款戶均約50萬元，高度分散，無集中性不良，不會帶來系統性風險；二是個人信貸資產通常采用脫期法進行風險分類，信用類貸款逾期30天就劃入不良，資產質量相對透明，風險暴露更實。2024年末郵儲銀行全部重組貸款余額占比僅為0.25%，不足可比同業平均水平的一半；三是個人信貸業務中抵押類占比高，不良后通常實際損失水平會更低，個人貸款抵押類占比為75%，以個人經營貸款為例，五年內回收率抵押類比信用類高40%。