時隔8年，安全生產責任保險（下稱“安責險”）迎來重大調整。

4月2日，應急管理部、財政部、金融監管總局、工業和信息化部、住房城鄉建設部、交通運輸部、農業農村部等七部委聯合印發《安全生產責任保險實施辦法》（下稱“新《辦法》”）。

記者了解到，新《辦法》進一步細化明確了應當投保安責險的行業和領域范圍，對安責險產品條款和費率厘定提出了規范性要求，并專門增加“事故預防服務”章節，對保險機構開展事故預防服務的方式、費用投入和使用、數據建設等方面提出相關要求。

在業內看來，此次修訂緊扣我國安責險發展現狀，有利于構建以安責險為紐帶、技術服務機構廣泛參與的安全生產社會化治理體系，推動形成共建共治共享的安全治理新格局。

保障力度再升級

今年《政府工作報告》提出，深入實施安全生產治本攻堅三年行動，做好重點行業領域安全生產風險排查整治，堅決遏制重特大事故發生。

具體來看，新《辦法》首先擴大了安責險的保障范圍。要求礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產等高危行業、領域的單位需投保安責險，且應當覆蓋臨時聘用人員、被派遣勞動者等投保企業全體從業人員。

同時，新《辦法》進一步提高了安責險的保障額度。將生產安全事故每人死亡傷殘責任全國最低保障限額由30萬元提升至40萬元，各地可在全國最低保障限額之上，結合實際確定當地最低保障限額。據悉，目前有的地區最低保障限額已達80萬元。

對此，上海市建緯律師事務所高級顧問律師王民在接受《國際金融報》記者采訪時表示，每人最低保障額度的提高主要是因為隨著工資水平的上升，人身傷亡賠償標準也逐步上升，原有的最低保險限額和工傷保險賠償金已經不足以覆蓋人身傷亡的民事賠償標準。因此，新《辦法》指出，每人死亡傷殘責任限額不得低于40萬元（原來為30萬元）。各地區可根據實際情況確定安責險中涉及人員死亡的最低責任限額，并按本地區城鎮居民人均可支配收入的變化適時調整。

值得一提的是，為構建多方參與、各盡其力、協同配合的安全生產社會化治理體系，新《辦法》增加了“事故預防服務”專門章節。

一方面明確安全生產的主體責任由生產經營單位負責，要求被保險人應當配合保險機構開展事故預防服務，對服務中發現的生產安全事故隱患進行及時整改，切實履行安全生產主體責任；另一方面，要求保險機構加強事故預防服務風控團隊和專業能力建設，規定保險機構提供的事故預防服務項目類型，要求各地區通過制定事故預防服務細則或標準，進一步明確不同類型被保險人的服務項目及頻次。

至于費用，新《辦法》要求，保險機構應當保證事故預防服務費用投入，按照不高于安責險實際收取保費的21%，制定事故預防服務專項預算，據實支出；各省（區、市）組織實施時，可以根據本地實際合理制定事故預防服務費用的年度預算目標。

此外，新《辦法》進一步壓減保險有關成本，規定保險機構承保高危行業、領域單位的安責險，支付傭金比例不得高于5%，更好保障事故預防等支出，把錢用在刀刃上。

在王民看來，上述新規定為切實發揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能提供了可操作性強的制度保障，有利于解決過去8年間安責險事故預防服務不暢的問題。

機遇與挑戰并存

安全生產是關系人民群眾生命財產安全的大事。2017年，原國家安全監管總局、原保監會、財政部發布《安全生產責任保險實施辦法》（下稱“原《辦法》”）。

據金融監管總局有關負責人介紹，安責險制度實施以來，在經濟補償和事故預防方面發揮了積極作用，較好地服務了安全生產大局。

2021年修訂的《中華人民共和國安全生產法》進一步明確，“屬于國家規定的高危行業、領域的生產經營單位，應當投保安全生產責任保險”，對安責險制度提出了新要求。

王民指出，原《辦法》施行已有8年，安責險相關的法律制度與市場環境發生了較大變化，特別是自2021年修訂的安全生產法首次以立法形式在高危行業確立了強制安責險制度以來，安責險投保率進一步上升，同時也出現了不少新問題。

“新《辦法》的出臺可以為解決這些新問題提供強有力的政策與法規支持，將有助于安責險市場的長期健康發展，從而實現保障保險合同當事人的合法權益、切實發揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能。”王民表示。

需要注意的是，盡管安責險發展迎來了良好機遇，但當前該險種仍存在較多難題待解。據王民觀察，首先，企業投保動力不足，中小企業普遍認為保費負擔過重，尤其在經濟下行期更傾向于壓縮安全投入，部分企業同時存在風險防控能力不足等問題。

其次，安責險與工傷保險及其他相關商業保險的銜接問題較多，安責險應作為工傷保險的補充，而不是替代品。

同時，安責險保障范圍與標準日益向雇主責任險趨同，導致賠付率上升，需引起保險市場主體的重視。

最后，安責險理賠服務效率低，事故責任認定復雜，流程繁瑣，導致理賠周期長、糾紛多，企業滿意度下降。

“新《辦法》要求，應急管理部門和相關行業主管部門應當為生產安全事故的認定、保險機構賠償保險金或先行支付賠償保險金等有關工作提供必要的條件支持，這有助于提高安責險的理賠服務效率。”王民說。