3月28日，盛京銀行（02066）發布2024年年度報告。

截至2024年末，盛京銀行總資產規模達到1.12萬億元，同比增長4%；發放貸款總額人民幣5006億元，同比增長4.8%；吸收存款總額人民幣7806億元，同比增長2.6%。

盛京銀行資產規模持續擴張卻未能扭轉業績頹勢。數據顯示，該行2024年經營表現呈現顯著承壓態勢：全年實現營業收入85.8億元，較上年銳減14.6%，首次跌破百億元大關；歸母凈利潤同步下滑15.21%至6.2億元，盈利能力持續弱化。

值得關注的是，這已是該行連續第二年深陷營收凈利雙降困境。回溯2023年數據，該行曾錄得營業收入100.4億元，同比驟降37.9%；凈利潤7.3億元，同比減少25.3%。對比歷史峰值，當前營收規模已萎縮近六成，凈利潤更不足鼎盛時期的十分之一。

凈息差踩上監管及格線

盛京銀行2024年繼續保持營收凈利雙降，主要是受宏觀環境和市場因素影響，凈息差進一步收窄，利息凈收入同比下行。

2024年，盛京銀行的利息凈收入為68.9億元，同比下降22.33%，較2019年的峰值163.5億元縮水近百億。利息凈收入的下降，也導致凈息差逐年收縮。截至2024年末，盛京銀行凈息差已經低至0.80%，較2023年下降0.16個百分點。

自2023年起，盛京銀行的凈息差就已經跌下1%的關口。

據金融監管總局數據，2024年第四季度，商業銀行凈息差為1.52%，盛京銀行較行業均值低0.72個百分點，差距顯著。

盛京銀行2024年延續營收凈利雙降態勢，深層癥結源于宏觀環境承壓與市場因素擾動，導致核心盈利支柱——利息凈收入持續萎縮，五年間縮水幅度約57.9%。

根據“市場利率定價自律機制”發布的《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》，商業銀行凈息差設定明確監管標準，采用階梯式評分制度：凈息差≥1.8%得滿分100分，0.8%≤凈息差＜1.8%區間按梯度得60-100分，低于0.8%則直接計0分。盛京銀行雖勉強觸及60分及格線，但已處于監管評分體系的最邊緣區間。

從利差來看，截至2024年末，盛京銀行的生息資產收益率已經低至3.81%，較2023年下降0.34個百分點；而計息負債成本率2.79%，較2023年僅縮減0.22個百分點。

近年來，多家商業銀行面臨零售貸款增速放緩的挑戰，但對公業務積極擴張，有效彌補了零售業績波動帶來的盈利壓力。然而，盛京銀行卻呈現出與市場趨勢相反的態勢，其對公業務降幅顯著超過了零售業務。

據盛京銀行2024年財報數據，公司銀行業務與零售銀行業務均出現營收下滑。其中，公司銀行業務實現營業收入49.5億元，較上一年度下降27%；零售銀行業務實現營業收入24.7億元，同比下降10%。

盛京銀行的前身為沈陽市商業銀行，2007年順利完成改制并更名為現名。2014年12月15日，該行以每股7.56港元的發行價在港交所上市。

近年來，盛京銀行高管層啟動大換血，2023年董事長、行長、監事長等核心職位全部更迭，2024年上半年新任董事會成員到位，成員背景涵蓋國有銀行及地方政府系統。

在資產處置方面，該行于2023年9月將賬面價值1837億元的債權類資產以1760億元轉讓給遼寧資產管理公司。

數據顯示，2023年盛京銀行資產減值損失同比大幅下降66%，年末不良貸款率較上年改善0.32個百分點，優化至2.68%；2024年延續良好態勢，資產減值損失進一步同比減少44%，不良貸款率穩定在2.68%。兩年來，通過高效的資產處置機制，該行實現了風險敞口的壓縮。

值得關注的是，在不良貸款率保持穩定的同時，盛京銀行的風險遷徙壓力正悄然積聚。數據顯示，該行關注類貸款占比在過去兩年間呈現顯著攀升態勢，從2022年的2.5%持續上升至2024年的4%，增幅達1.5個百分點。作為不良貸款的前置指標，關注類貸款比重大幅提升，折射出潛在風險暴露的增加，預示未來不良貸款率可能存在回升壓力。

執行董事石陽薪資超董事長

根據盛京銀行公開年報數據，執行董事石陽自2016年起薪酬水平持續走高。這位具有37年從業經驗的資深銀行人，自1987年加入該行（含前身機構）后，歷任沈陽分行行長、丹東分行行長等職，2020年升任執行董事，并于2024年8月卸任，期間薪酬始終保持領先于該行其他高管。

《財中社》注意到，石陽薪資從2016年的313.5萬元起步，歷經323.9萬（2017）、303.8萬（2018）、360萬（2019）的穩步增長，2020年達到417萬元，較董事長邱火發的313萬元高出104萬元。

即便在2021年行業整體承壓背景下，石陽年薪仍保持293.6萬元，較董事長邱火發的274.7萬、行長沈國勇的267.8萬繼續保持領先。

2022年，石陽的薪酬回升至417萬元，而董事長薪酬已降至242.8萬元，副行長沈國勇年薪也僅225.9萬元。

2023年高管換血后，石陽仍以316.8萬元的年薪居首。

2024年，全行董監高普遍降薪超30%的情況下，石陽雖然僅任擔任執行董事8個月，但仍獲得182.7萬元的薪酬。

作為該行貫穿“信用社-城市商業銀行”全周期的干部，石陽經歷了盛京銀行三次戰略轉型：包括2007年更名改制、2014年H股上市籌備，以及2022年股權重構，從基層信貸員一路晉升至執行董事。

自2015年至今，石陽一直擔任盛京銀行沈陽分行行長。在這期間，沈陽分行爆出來了數次合規問題。

2023年7月，盛京銀行沈陽分行因“未按規定報送案件風險信息”被罰30萬元，石陽任法定代表人以及主要負責人。

向前回溯，2019年，盛京銀行沈陽分行轄下法庫支行曾因“違規發放假按揭貸款”被罰50萬元，3名責任人遭終身禁業。

此外，內控漏洞還曾引發刑事案件。2021年裁判文書網披露，盛京銀行沈陽分行轄下紅霞支行女員工呂某，利用銀行身份虛構“高額返利投資項目”，自2015年起5年間詐騙21名親友同事2664萬元，用于償還個人債務及奢侈消費，最終法院以詐騙罪判處其有期徒刑十年六個月，并處罰金50萬元。